Om du vill ha enklare tillgång till dina pengar är nyheten ännu mer deprimerande. Det bästa lättåtkomstkontot är bara 2,5 procent – och det inkluderar en bonus på 2 procent, som kommer att smälta bort efter ett år. Enligt Moneyfacts betalar den genomsnittliga ISA bara 1,79 procent, en betydande minskning under de senaste fem åren.
Källa:Moneyfacts
Så vad händer? Den brutala sanningen verkar vara att bankerna helt enkelt inte är så förtjusta i dig. Tack vare regeringens 80 miljarder pund Funding for Lending Scheme kan de låna billigt utan att behöva ta hjälp av spararna för pengar.
Visserligen har detta inte hindrat dem från att annonsera. Det har varit några iögonfallande initiativ i år, som att Santander erbjuder en bonus på 0,1 procent om Rory McIlroy vinner en golf-major och Halifax deltar i en prisdragning på £250 000 om du finansierar din ISA med mer än £5 000. Och ändå när du tittar bortom den glansiga marknadsföringen, så förblir priserna en besvikelse låg.
Trots detta är kontant-ISA fortfarande ett populärt sätt att spara med låg risk
Även om bankerna spelar hårt för att få tag, verkar det inte ha dämpat spararnas entusiasm för Cash ISA. Enligt uSwitch.com, jämförelsetjänsten, planerar sparare att lägga i genomsnitt £3 723 i Cash ISA i år, upp från £2 784 förra året. Cirka 77 procent av britterna är villiga att göra uppoffringar för att fylla upp hela sin ersättning.
Huruvida denna entusiasm är felplacerad är mer diskutabel. Kontanter ger dig en underbar känsla av säkerhet, med insättningar skyddade upp till £85 000 per institution under Financial Services Compensation Scheme. Ändå är det troligt att kontantsparare kommer att förlora pengar i reala termer på medellång sikt. Om, som många förutspår, räntorna förblir på rekordlåga nivåer under de närmaste åren – och inflationen fortsätter att sväva på 3 procent – kan kontantsparare förlora omkring 1,5 procent per år.
Vilka är alternativen?
ISA-sparare är inte begränsade till Cash-ISA. De kan också betala till aktier och andelar. Under 2011/2012 investerades 70 procent av de 53,9 miljarder pund som investerades i ISA:er och endast 30 procent i ISA:er för aktier och aktier. Det återstår att se om kombinationen av stigande aktiemarknader och låga räntor för Cash ISA kommer att göra frustrerade sparare mindre riskvilliga i år.
Fyra användbara fakta om ISA
1) Varje år ger regeringen dig ett skattefritt bidrag i form av ett individuellt sparkonto – allmänt känt som en ISA. Det finns två huvudtyper av ISA - en kontant-ISA och en aktie- och andels-ISA. En Cash ISA har normalt en ränta baserad på Bank of Englands basränta. En Aktier och Aktier ISA, å andra sidan, kan gå upp och ner i värde, beroende på det underliggande värdet på tillgångarna den innehar.
2) Årets bidrag är £11 280. Under innevarande beskattningsår, som löper från den 6 th april 2012 till 5 e April 2013 kan du lägga upp till £11 280 i din ISA. Du kan lägga allt detta i en aktie- och andels-ISA. Eller så kan du lägga upp till 5 640 £ i en Cash ISA, och lägga resten i en aktie- och andels-ISA.
3) En "Stocks and Shares ISA" kan faktiskt investeras i allt från aktier till företagsobligationer, guld till guld, aktiefonder till veteterminer.
4) En ISA kanske inte är den mest skatteeffektiva metoden för alla, och skattelagstiftningen kan komma att förändras i framtiden. Allas personliga skattesituation är unik. Om du är osäker på om en investering är rätt för dig, sök oberoende finansiell rådgivning.
Källor
http://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-2290825/SAVE-OUR-SAVERS-Cash-Isa-rates-poor-s-worth-growing-riches-admit-families-eager-secure- future.html
http://www.telegraph.co.uk/finance/personalfinance/investing/isas/9888346/With-cash-Isa-rates-low-is-it-time-to-switch-to-shares.html
http://www.moneysavingexpert.com/savings/best-cash-isa