Har du någonsin undrat varför du kan kontrollera din kreditupplysning gratis en gång per år? Eller varför den statliga webbplatsen som tillåter dessa gratis kontroller heter Annual CreditReport.com? Förmodligen för att det är en bra tumregel att hålla koll på din kreditupplysning på årsbasis.
Precis som du skulle kontrollera ditt bankkonto eller ditt investeringskonto regelbundet för att se hur mycket pengar du har, är det viktigt att kontrollera din kreditupplysning regelbundet eftersom den styr om kredit kommer att vara tillgänglig för dig – och hur mycket.
Informationen i din kreditupplysning används för att beräkna din kreditpoäng, och den poängen "kan avsevärt påverka din förmåga att låna pengar, såväl som räntan du kommer att betala", säger Freddie Huynh, vice VD för Credit Risk Analytics på Freedom Financial Network i San Francisco.
Även om du inte planerar att ta ett billån, bolån, kreditkort eller andra former av krediter, så påverkar din poäng fortfarande din ekonomi. Till exempel använder energibolaget kreditpoäng för att fastställa insättningsbeloppen för nya kunder, och bilförsäkringsbolag tar hänsyn till dem när de bestämmer priser.
"Kreditrapporter och poäng kan påverka möjligheten att hyra en lägenhet, eftersom många hyresvärdar nu kontrollerar sökandes kredit", säger Huynh. "Också, (vissa) arbetsgivare tillåts kontrollera kreditupplysningar, så kreditupplysningar kan påverka möjligheten att få jobb i vissa fall."
Tre stora kreditupplysningsbyråer – Experian och TransUnion och Equifax (ja, den där Equifaxen) – tillhandahåller kreditupplysningar. Även om varje byrå tillhandahåller liknande information, finns det ofta variationer mellan dem.
Du kan få kreditupplysningar från varje byrå en gång om året utan kostnad, på AnnualCreditReport.com eller genom att ringa 1-877-322-8228. Du kanske också kan kontrollera din rapport via webbplatser som CreditKarma.com.
Dessutom kan du se din kreditpoäng noterad på ditt månatliga kreditkortsutdrag eller kontoutdrag, vilket kan vara ett enkelt sätt att kontrollera ändringar. Kom dock ihåg en sak:"Kreditpoäng och kreditupplysningar är inte samma saker", säger Huynh. "Information från kreditupplysningar används för att utveckla kreditpoäng. De poängupplysningar du kan få från kreditgivare inkluderar inte den underliggande kreditupplysningen.”
Vad finns i den underliggande kreditupplysningen? Kort sagt, det är "en detaljerad lista över alla dina skulder och betalningar, som går tillbaka genom hela din betalningshistorik, säger Huynh. "För varje kreditkonto du har kan rapporten visa fordringsägarnas namn, skyldigt belopp, högsta skuldbelopp, tillgänglig kredit, om kontot är öppet eller stängt (och vem som stängt det), antalet gånger en betalning gjordes förfallna och om kontot är i standard.”
Vad behöver du leta efter när du kommer åt din kreditupplysning? Huynh rekommenderar att du uppmärksammar dessa fyra saker:
Identifieringsinformation
Se till att din personliga information är korrekt eftersom den kan hjälpa kreditupplysningsföretaget att matcha rätt information till din kreditupplysning.
Information om kreditgivare
Det här avsnittet listar dina kreditkonton med information om långivaren, hur mycket du är skyldig, om kontot är aktuellt eller förfallit, om det är öppet eller stängt och annan information om kontot.
"Gå igenom hela det här avsnittet noggrant och se till att varje konto tillhör dig och att all information är korrekt", säger Huynh. "Du kanske upptäcker att vissa fordringsägare har stängt konton som du inte har använt på länge. Om några konton noteras som förfallna, arbeta för att betala dem så snart som möjligt. Om du tror att det finns fel, skicka in en tvist.”
Samlingskonton
Om du har en obetald skuld som har placerats hos en inkassobyrå, kommer det också att synas på din kreditupplysning. Återbetalning av dessa skulder kan förbättra din kreditvärdighet.
"Om du betalar inkassokontot, be inkassobyrån att skicka ett brev till dig och kreditbyråerna om att skulden har betalats," rekommenderar Huynh. "Om en skuld inte är din, be inkassobyrån att skicka ett brev med informationen till dig och till kreditbyrån."
Offentliga poster
Alla offentliga finansiella uppgifter om dig kommer att visas här, såsom konkursdomar, kvarstad eller löneutmätning. Granska informationen för noggrannhet.
Frågor
Det här avsnittet i rapporten listar företag som har granskat din kreditupplysning. Förfrågningar som är förknippade med att du ansöker om kredit, till exempel ett bolån, kan räknas in i en kreditvärdering är de som är kopplade till att du ansöker om kredit. Om du till exempel ansöker om ett bolån eller ett kreditkort kan din ansökan påverka din kreditvärdighet.
Om du ser några felaktigheter i din rapport måste du bestrida felet. Gör detta genom att följa anvisningarna på varje kreditupplysningsbyrås webbplats.
"I enlighet med lagen om rättvis kreditupplysning måste kreditupplysningsföretagen undersöka eventuella tvistiga föremål och korrigera informationen om den inte kan verifieras", förklarar Huynh. "Till exempel, om du hittar information på din kreditupplysning som inte är din - till exempel ett kreditkort som du inte känner till - skulle det motivera en tvist."
För de flesta räcker det med en årlig incheckning på sin kreditupplysning. Men i vissa fall är det en bra idé att kontrollera din kreditupplysning oftare.
Om du till exempel förbereder dig för att göra ett stort köp med ett lån, till exempel ett bolån eller ett billån, kanske du vill kontrollera din kredit i förväg för att undvika överraskningar. Dessutom, om du arbetar för att förbättra din kreditpoäng, kanske du vill kolla oftare för att se till att det finns en uppåtgående trend, säger Huynh. Och om du har blivit utsatt för identitetsstöld vill du också checka in oftare för att se till att skadan har åtgärdats.
För de som kvalificerar sig är din stimuluscheck troligen på väg... Men var är den nu? Här är varför du kanske fortfarande väntar och hur du kontrollerar statusen.
Om du fortfarande är anställd kan du vara osäker på hur du bäst använder din stimulanscheck. Här är en titt på hur man använder det klokt.
Om du fortfarande är anställd kan du vara osäker på hur du bäst använder din stimulanscheck. Här är en titt på hur man använder det klokt.
Årsrapporter:vad de är och varför investerare bryr sig
Vad är APR – och varför borde du bry dig?
Vad är aktieåterköp och varför du bör fira det?
Vad är A.M. Bästa betyg och varför ska du bry dig?
Här är vad du bör göra innan du refinansierar ditt hem