Du har ingen aning om hur mycket du behöver för att gå i pension

Plynty

Detaljer
Plynty hjälper dig att skapa en realistisk pensionssparplan baserat på din nuvarande livsstil.

Först uppmanas du med bakgrundsinformation som din årsinkomst, och om du planerar pensionering för en eller två personer, tar appen sedan hänsyn till eventuella förväntade pensionsinkomster. Den beräknar dina förväntade pensionskostnader baserat på dessa siffror.

Appen får först användare att förstå sina grundläggande levnadskostnader och sedan hur dessa utgifter kommer att översättas till pensionering.

Plynty antar att de sätt du lever i pension kommer att vara på samma sätt som du lever just nu - på så sätt behöver du inte ändra din livsstil när det är dags att gå i pension - vilket är bra för de av oss som gillar att njuta av finare saker i livet.

Den personliga planen som illustrerar hur en användares pensionsutgifter realistiskt sett kommer att se ut kompletteras av en enkel checklista med faktorer som spelar in – som förväntade socialförsäkringsförmåner, pensioner, pensionslivräntor, till och med en beräknad resebudget. Cross country roadtrip i en husbil, någon?

Vad vi gillar:
Appens gränssnitt är rent och överskådligt. Dessutom är det interaktiva cirkeldiagrammet som visar dina pensionskostnader i förhållande till din pensionsinkomst ett utmärkt sätt att inventera var du verkligen står.

Vad vi inte gillar:
För en nybörjare kan den här appen vara lite förvirrande eftersom det finns flera steg att slutföra. Plynty förenklar detta lite med den lättillgängliga checklistan.

Totalt
Även om den här appen är ett bra val för de lite mer avancerade när det gäller personlig ekonomi och pensionsplanering, kan den vara lite överväldigande för en nybörjare.

Du vill bedöma hur det går för dina pensionsfonder

Bloom

Detaljer:
Det webbaserade finansiella planeringsverktyget analyserar din 401(k) med sin egenutvecklade algoritm för att justera dina aktietilldelningar. Oroa dig inte, den granskas också av en mänsklig, licensierad rådgivare.

Verktyget fungerar för att justera ditt konto inom 30 dagar efter registrering och efter behov.

PROVA DET: 401ks är komplicerade. Blooom är det inte. Länka blooom till ditt pensionskonto för smart, enkel optimering.

Du behöver inte ens flytta din 401(k), bara länka den till Blooom. Verktyget kommer sedan att analysera investeringarna i din 401(k), och uppmärksamma dig på saker som höga avgifter, om du har rätt mängd aktier och obligationer eller om du är för aggressiv eller för konservativ.

Efter att ha visat dig vad som potentiellt är fel med din 401(k), ger Blooom sedan råd om hur du fixar det genom att visa dig en blandning av investeringar som kan fungera bättre för dig, samt alternativ som kan minska hur mycket du betalar in avgifter. Blooom säger att det minskar deras kunders avgifter med i genomsnitt 37 procent.

Den bästa delen? Blooom fortsätter att hantera ditt konto åt dig och uppdaterar hur din 401(k) investeras när marknaden förändras.

Blooom debiterar 10 USD per månad.

Det goda:
Så du kanske frågar dig själv, varför är det viktigt att justera min 401(k)? Jag trodde att jag bara ställde in mina bidrag, såg min arbetsgivare matcha det beloppet och såg bebisen växa. Nej.

När du bidrar till en 401(k) är det viktigt att du inte bara har pengarna där i kontanter. Du måste faktiskt investera det. (Och en penningmarknadsfond är inte en investering – det är i princip kontanter.)

Dessutom måste du se till att tillgångsallokeringen (vilken procent av din portfölj som allokeras till vilka typer av investeringar) stämmer överens med hur långt bort pensioneringen är för dig. Blooom hjälper dig att göra detta.

Verktyget säger också att det kan hjälpa dig att växa din 401(k) på fem minuter. Det är mindre än du skulle spendera på att gå för att ta en kopp kaffe. Varför inte?

Den dåliga:
Det finns ingen smartphone-app, vilket för de av oss som inte konsekvent sitter bakom ett skrivbord är lite av en nackdel. Personligen gillar jag att ha allt jag behöver på min iPhone – på så sätt vet jag att jag kan komma åt den när som helst, var som helst.

Totalt
Jag gräver det. Först och främst, att vara medveten om att du faktiskt måste investera dina 401(k)-medel – tillsammans med rätt tillgångsallokering och regelbunden ombalansering – är nyckeln till att nå dina pensionsmål.

Men hur många av oss vet hur man gör detta, än mindre faktiskt gör det? Blooom gör det enkelt, och ärligt talat, får det att faktiskt hända. Jag skulle vilja tro att deras avgifter betalar sig själva i skillnaden mellan min aldrig-att-göra-det-inställning till ombalansering och deras var 90-dagars tillvägagångssätt.

Jag gillar också hur Blooom visar tillväxten av ditt konto med en blomikon — Blooom, bloom, flower, growth, förstår du? Jag älskar en bra ordvits.

GE BLOOM SOM GÅVA:Ge gåvan av blooom!

Din arbetsgivare erbjuder ingen pensionsplan

Ärlig dollar

Detaljer
Säg att du jobbar för ett litet företag eller nystartat eller att du är frilansare - chansen är stor att ett arbetsgivarsponsrat pensionskonto aldrig har varit ett alternativ för dig. Dessutom är tanken på att sätta upp din egen IRA skrämmande.

Du är inte ensam. Mer än en tredjedel av amerikanerna har inte tillgång till arbetsgivarsponsrade pensionsplaner.

Försök att kontakta din arbetsgivare om att erbjuda en tjänst som Honest Dollar.

Appen fungerar som en plattform för småföretag och nystartade företag som vill erbjuda pensionskonton till sina anställda. Även om du bara kan få en vanlig IRA eller Roth IRA med Honest Dollar, erbjuder den också alternativ för planer som gör att din arbetsgivare kan ge ett bidrag. Kom ihåg att när det är möjligt ta din arbetsgivare på ett alternativ som detta. Det är gratis pengar.

Appen hävdar att det tar bara 90 sekunder för anställda att ställa in - användare kan skanna sitt körkort (bekvämt!) eller manuellt mata in sin information, länka sitt bankkonto, välja sitt veckobidrag och, ja, börja spara till pension. Så enkelt är det.

Användare kan se praktiska cirkeldiagram som visar hur deras pengar investeras – låt oss säga 20 procent obligationer, 80 procent aktier – och till och med se deras totala mål för pensionering.

Det goda
Honest Dollar köptes upp av Goldman Sachs 2016, vilket gör att de sticker ut i ett hav av finanstekniska appar. Appen är lätt att använda, snabb att installera och viktigast av allt, överbryggar ett stort gap mellan de som har tillgång till pensionskonton och de som bara inte har haft möjligheten.

The Bad
Du kan inte flytta över din befintliga IRA eller 401(k) till Honest Dollar, så den här appen är verkligen gjord för dem som ännu inte har startat pensionssparande, om du inte vill ha många olika pensionskonton. Personligen gillar jag att ha alla mina konton på ett ställe.

Dessutom kan arbetsgivare inte integrera Honest Dollar-bidrag med lönelistan. Bidrag som görs via Honest Dollar dras direkt från användarnas bankkonton.

Totalt
Ett bra alternativ för dem som ännu inte har börjat spara till pension, eller som inte har haft tillgång till arbetsgivarsponsrade planer.