I den här artikeln granskar vi Vanguards SIPP, och beskriver kostnaden, minimiinvesteringen och det billigaste sättet att investera i Vanguard-fonder via en pension, vilket inte nödvändigtvis är genom att använda den nya Vanguard SIPP. Du kan hoppa direkt till avsnittet "Hur får du den billigaste Vanguard SIPP.
Vanguard hade utlovat en pensionsprodukt sedan en tid tillbaka, där investerare tålmodigt fick vänta ut den. Vanguard lanserade sin Vanguard Investor-plattform i Storbritannien i maj 2017, och erbjuder initialt en ISA, en Junior ISA och en allmän investering, med löfte om en pensionsprodukt i framtiden och i februari 2020 tillkännagav Vanguard äntligen lanseringen av Vanguard SIPP .
Avgifterna för Vanguard SIPP är följande:
Vanguard tar inte ut en extra årlig SIPP-administrationsavgift, till skillnad från många andra SIPP-leverantörer som vanligtvis tar runt 10 £ per månad. Med detta sagt är det inte nödvändigtvis det billigaste sättet att investera i en Vanguard SIPP som vi förklarar mer i detalj nedan.
Vanguard SIPP har en minsta månatlig investering på £100 eller så kan du börja med en klumpsumma på £500. Med tanke på att Vanguard är välkänt för att vara låg kostnad och är populärt bland både nybörjare och erfarna investerare, förväntade jag mig att minimiinvesteringen skulle vara lägre. Det har varit mycket spänning kring Vanguard SIPP och den högre än förväntade minimiinvesteringen innebär att vissa konsumenter som vill börja spara till en pension måste leta någon annanstans. Interactive Investor, till exempel, är ett av de billigaste sätten att investera i Vanguard-fonder (och kan vara billigare än att investera via Vanguards SIPP) men till hjälp finns det inget minimiinvesteringskrav. Läs avsnittet "Hur du får den billigaste Vanguard SIPPen nedan.
Alternativt, om du vill ha kostnadsbesparingarna som är förknippade med att använda passiva spårare men med någon annan som fattar investeringsbesluten åt dig, så finns det robo-rådgivningsförslag som Wealthify* som har ett minimibidrag på bara 1 GBP på sina huvudsakliga pensionsportföljer.
Nej, Vanguard SIPP har inga installations- eller uttagsavgifter. Dessutom tillkommer ingen årlig administrationsavgift och ingen avgift när man går in i uttag, en funktion som lades till i november 2020.
Vanguard lanserade en personlig ekonomisk planeringstjänst i april 2021 riktad till investerare som planerar för pensionering. Den är utformad för att producera en skräddarsydd investeringsportfölj från en blandning av aktie- och räntefonder. Tjänsten har en totalavgift på 0,79 % och det finns ett minimiinvesteringskrav på £50 000. Du kan läsa mer om Vanguards tjänst för personlig ekonomisk planering i vår artikel "Vanguard lanserar tjänst för personlig ekonomisk planering för pensionssparare".
För en fullständig recension av Vanguard, kolla in vår oberoende Vanguard Investor-recension, som tittar på Vanguard som en plattform, dess produkter och hur den kan jämföras med sina konkurrenter. Vår oberoende Vanguard-granskning tittar också på avgifterna, de tillgängliga medlen samt fondens resultat och är en viktig läsning om du funderar på att investera i Vanguard SIPP. Om du gillar Vanguard-medel och kostnaden är en viktig faktor, läs vidare när vi förklarar hur du kan få en Vanguard SIPP billigare än att investera med Vanguard direkt.
Interactive Investor* (även känd som ii) är den näst största investeringsplattformen i Storbritannien och det som gör den attraktiv är att den har en modell med fast månadsavgift, med tre olika serviceplaner som erbjuds. De flesta plattformar kommer att ta ut en avgift baserat på en procentandel av ditt innehav, medan Vanguard själv tar ut en avgift på 0,15 %. Vår forskning visar att om du har mer än £160 000 i Vanguard-fonder, så skulle det faktiskt vara billigare att investera via en Interactive Investor SIPP än att investera via en Vanguard SIPP. Detta beror på att Interactive Investor tar ut en månadsavgift på £9,99 via sin billigaste serviceplan, plus en administrationsavgift på £120 per år, vilket innebär att den maximala totala avgiften du kommer att betala under ett givet år är £239,88 jämfört med maximalt £375 med Vanguard SIPP. Den andra viktiga punkten är att Interactive Investor SIPP inte har några minimibidragsnivåer, till skillnad från Vanguard SIPP som har en lägsta månatlig investering på £100 eller en klumpsumma på £500.
Den andra fördelen med en Interactive Investor SIPP är att du har tillgång till ett bredare utbud av investeringar (inklusive ETF:er, investeringsfonder och aktier) och inte bara Vanguard-fonder (Vanguard SIPP erbjuder bara Vanguard-fonder). Dessutom, om du ändrar dig i framtiden och bestämmer dig för att du föredrar att investera direkt i Vanguard SIPP kan du göra det utan någon utträdesavgift.
Ett annat, mindre populärt men kostnadseffektivt SIPP-alternativ är iWeb, men investerare bör vara medvetna om att den har en mycket mer grundläggande webbplats som är mindre intuitiv och du får inga av de interaktiva verktyg eller marknadsinsikter som du får med Interactive Investor.
Interactive Investor* har tre serviceplaner som tar ut en månadsavgift (oavsett din portföljstorlek) på £9,99, £13,99 eller £19,99, beroende på vilken serviceplan du väljer. Vanguard tar ut en fast procentsats på 0,15 % (begränsat till £250 000, vilket innebär att maxvärdet är £375 per år). Det finns också en underliggande fondavgift, men avgiften är densamma för både Interactive Investor och Vanguard Investor. Så om du tänker investera mer än £160 000 i en Vanguard SIPP, kan du lika gärna investera i Vanguard-fonder genom Interactive Investors SIPP eftersom det blir billigare.
Naturligtvis, om du aldrig planerar att hålla mer än £160 000 i en Vanguard SIPP så skulle du vara bättre att investera via Vanguards egen SIPP eftersom det skulle vara billigare. En av fördelarna med att investera i en alternativ plattform som Interactive Investor är dock att du kan investera i ett bredare utbud av fonder. Med Vanguard är du begränsad till Vanguards egna medel. Att investera i en SIPP med en plattform som Interactive Investor ger dig dessutom tillgång till tusentals investeringsfonder, ETF:er och aktiefonder från hundratals investeringsbolag, tillgång till direkt aktiehandel, ett bredare utbud av etiska investeringsalternativ samt inga minimiinvesteringsbegränsningar.
Slutligen måste du överväga eventuella kostnader i samband med uttag. Vanguard SIPP tar inte betalt för att gå i uttag, medan Interactive Investor debiterar £120 per år. Om du gör uttag med hjälp av en interaktiv investerare SIPP (som är en av de billigaste för uttag på marknaden) skulle kostnaderna stiga till £359,88 per år. Det betyder att du skulle behöva hålla minst 240 000 £ för att Interactive Investor ska bli billigare, och även då skulle du bara spara 15,12 £ per år.
Naturligtvis är du fri att överföra från en SIPP-leverantör till en annan innan du går in i uttag om du vill maximera kostnadsbesparingar före och efter pensionering. Kom ihåg att den billigaste SIPP-förtidspensionen inte nödvändigtvis är den billigaste SIPP efter pensioneringen.
Vanguard SIPP är en fantastisk kostnadseffektiv pensionsprodukt. Men om du gillar Vanguard-fonder och funderar på att investera i en Vanguard SIPP kan det vara värt att överväga att öppna en SIPP med en plattform som Interactive Investor* eller iWeb och vi har sammanfattat skälen nedan:
I slutet av 2019 blev jag personligen inbjuden till Vanguards kontor i centrala London för att ta en exklusiv titt på Vanguard SIPP inför lanseringen. Jag pratar mer om mitt besök och ger en tidig recension av Vanguard SIPP i avsnitt 249 av Money to the Masses-podden. Kolla in det nedan.
Om en länk har en * bredvid sig betyder det att den är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Men som du tydligt kan se har detta inte på något sätt påverkat denna oberoende och balanserade recension av produkten. Följande länk kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses - Wealthify, Interactive Investor