Hur stor ska min pensionspott vara?

Hej Damien! Jag har sparat samma månadsbelopp till en pensionsplan i ett antal år. Även om jag inte är nära pensionsåldern vet jag inte om jag sparar tillräckligt eller för lite. Även om jag skulle vilja gå i pension vid 55 års ålder vet jag inte om detta är realistiskt. Så hur mycket behöver jag för att gå i pension vid 55 års ålder? Finns det ett enkelt sätt att räkna ut hur mycket jag behöver lägga på min självinvesterade personliga pension (SIPP) varje månad. Jag är realistisk och inser att jag kanske inte kan gå i pension vid 55 års ålder. Så hur mycket behöver jag för att gå i pension vid 60 eller 65 års ålder? Ursäkta för att jag ställer så många frågor på en gång

Bästa hälsningar

S Timpson

Svaret:

De flesta människor inser att de inte kan förlita sig på sin statliga pension för sin pensionsinkomst och behöver därför finansiera sin egen pension. För närvarande är den nya statliga pensionen £179,60 i veckan, vilket motsvarar drygt £9 000 per år.

Du nämner inte din ålder eller hur mycket inkomst du behöver i pension eller hur mycket du för närvarande betalar in till din pension. Men det spelar ingen roll eftersom jag först och främst kommer att berätta hur du går i pension när du vill och sedan visar dig en enkel pensionspotkalkylator som talar om för dig hur mycket pension du behöver för att gå i pension vid din valda ålder av 55 och hur mycket du ska betala in nu.

Snabbguide om hur du går i pension vid 55 års ålder eller när du vill

Innan vi fokuserar på hur stor din pensionspott behöver, föreslår jag att du först laddar ner den här utmärkta guiden som leder dig genom 7 enkla och praktiska steg för att säkerställa att du kan gå i pension vid 55 års ålder eller när du vill. Den innehåller också länkar till ett utmärkt utbud av verktyg och guider för att spara tid. Det är ett utmärkt komplement till resten av den här artikeln och kan hänvisas till offline.

7 tips för att gå i pension tidigare och rikare

Den här användbara guiden ger dig åtta praktiska tips som hjälper dig att gå i pension tidigare än du trodde var möjligt.

Beräkna hur stor din pensionspott behöver vara

Så vad är en bra pensionsinkomst?

För att avgöra hur stor din pensionspott måste vara för att gå i pension vid 55 års ålder måste du bestämma vilken pensionsinkomst du behöver. En bra pensionsinkomst kommer att vara beroende av dina egna förutsättningar och ekonomi men som vägledning är en bra utgångspunkt cirka 2/3 av din arbetslön. Naturligtvis kan du också ha rätt till full grundläggande statlig pension, även om jag ignorerar det i denna beräkning. Med tiden kommer regeringen sannolikt att behöva minska eller möjligen ta bort den grundläggande statliga pensionen helt och hållet, så det är bäst att inte lita på den om du kan hjälpa den.

Så med den genomsnittliga brittiska lönen runt £27 000 skulle en motsvarande pensionsinkomst vara cirka £18 000 per år före skatt. Som jag har sagt, exakt vad som är en bra pensionsinkomst för dig personligen kommer att avgöras av din egen livsstil.

Hur mycket pension behöver jag?

Som förklarats ovan är ett bra mål 2/3 av din nuvarande arbetslön. Det finns ett mycket enkelt sätt att räkna ut hur stor din pensionspott behöver vara genom att använda vår utmärkta pensionspottkalkylator. Följ sedan stegen nedan (det bör bara ta några sekunder):

1. Ladda upp räknaren
2. Ange ditt födelsedatum, kön och den ålder vid vilken du vill gå i pension (dvs. 55 år)
3. Ange hur mycket du tjänar för närvarande
4. Fyll i uppgifter om din befintliga pensionsfondstorlek (om du har en) och eventuella insatser du gör
5. Välj nivån på skattefria pengar du vill ta från din pension när du går i pension

När du har slutfört ovanstående klicka på "beräkna".

I resultatavsnittet ser du en beräkning av hur mycket pension du behöver för att behålla din nuvarande livsstil in i pensionen.

Pensionspotträknare

Vår kalkylator kan visa dig vid vilken ålder du kan gå i pension; hur mycket pension du behöver och hur mycket extra du behöver spara för att få den pensionsinkomst du önskar.

Hur stor måste min pensionspott vara?

Storleken som din pensionspott behöver vara avgörs av hur mycket pensionsinkomst du önskar och vid vilken ålder du planerar att gå i pension. Ju mer inkomst du vill ha desto större måste din pensionspott vara.

Du behöver en större pensionspott för att gå i pension vid 55 års ålder än för att gå i pension vid 60 eller 65 års ålder med samma inkomstnivå. Det beror på att ju yngre du är när du går i pension desto längre tid kommer din pensionsinkomst att behöva betalas för, vilket kräver en större pensionsfond.

Gå nu tillbaka till dina resultat från pensionskalkylatorn du just har kört och klicka på knappen längst ner som heter "Öka pensionsavgifterna". Vad du behöver göra är att fortsätta att öka denna siffra tills grafiken ovanför resultaten visar att du är i mål för att nå din önskade pensionsinkomst.

När du har nått ditt mål noterar du siffran för "beräknad pensionspott vid pensionering". Så mycket behöver din pensionskassa vara för att gå i pension vid din valda pensionsålder. Om denna siffra verkar hög, glöm inte att du inte behöver ta skattefria pengar från din pension alls och du kan helt enkelt använda hela din pension för att köpa en pensionsinkomst. Om du ändrar det skattefria kontantbeloppet till noll kommer du att se din nödvändiga pensionsfond minska.

Hur mycket pension behöver jag för att gå i pension vid 55 års ålder?

Så du vet nu vad som är en bra pensionsinkomst för dig och hur mycket pension du behöver för att gå i pension vid din valda ålder. För att nu ta reda på hur mycket du behöver för att gå i pension vid 55 års ålder ändrar du bara den valda pensionsåldern till 55.

Hur mycket pension behöver jag för att gå i pension vid 60 års ålder?

För att ta reda på hur mycket du behöver för att gå i pension vid 60 års ålder ändrar du bara den valda pensionsåldern till 60.

Hur mycket pension behöver jag för att gå i pension vid 65 års ålder?

För att ta reda på hur stor din pensionspott måste vara så att du kan gå i pension vid 65 års ålder ändrar du bara den valda pensionsåldern till 65.

Hur mycket ska du betala till din pension varje månad?

För att beräkna hur mycket du behöver betala in till din pension varje månad väljer du helt enkelt det mest realistiska scenariot och pensionsåldern från de du har kört och försäkrar dig sedan om att siffrorna du har angett för din befintliga pensionsfond och avgifter är korrekta. Sedan höjer du bara dina avgifter tills du når din pensionsinkomstnivå.