Vem är FinecoBank?FinecoBank grundades i Italien 1999 och lanserades i Storbritannien 2017 och ger sina kunder tillgång till handels-, bank- och investeringstjänster från ett enda konto i flera valutor. Den förvaltar cirka 87 miljarder pund i tillgångar för 1,4 miljoner kunder och 2020 spenderade FinecoBank cirka 7 miljoner euro på en marknadsföringskampanj med målet att utöka sina tjänster i Storbritannien. FinecoBank – ofta förkortad helt enkelt till Fineco – är en av ett antal specialiserade lågkostnadsplattformar för aktiehandel som är tillgängliga för brittiska investerare och i den här recensionen tittar vi närmare på produkterna den erbjuder, hur mycket den kostar och hur den jämförs. till sådana som iWeb, Hargreaves Lansdown och Freetrade.
FinecoBank har ett brett utbud som ger sina kunder tillgång till:
Kunder kan öppna ett konto hos FinecoBank på cirka 15 minuter genom att fylla i några detaljer online. Kunder måste ange sitt fullständiga namn, e-postadress, telefonnummer och välja om de vill ha ett enda eller gemensamt konto.
Kunder måste sedan ange sitt födelsedatum, födelseort, fullständig adress i Storbritannien och skattemässig hemvist. Sökande måste sedan bekräfta om de har någon annan skatterättslig hemvist eller inte samt tillhandahålla ett folkförsäkringsnummer och uppgifter från ett officiellt dokument som ett körkort eller pass.
När det är klart kommer FinecoBank att skicka ett sms till sökande med lösenordet för att öppna kontot. Kontoöppningslösenordet gör det möjligt för nya kunder att digitalt signera kontoöppningsavtalet och det kan också användas för att återställa och fylla i eventuella sparade ansökningsformulär.
FinecoBanks online-plattform för aktiehandel tillåter investerare att handla ett antal aktier, ETF:er och obligationer från så lite som £2,95 per handel. Dessutom kan investerare få tillgång till tusentals CFD:er, optioner, råvaror och terminer. Fineco tillåter kunder att investera med hävstång, ett sätt att investera som gör det möjligt för användare att effektivt låna pengar i syfte att förstärka investeringsavkastningen. Hävstång kan avsevärt öka risken för att förlora pengar, en poäng som tydliggörs på FinecoBanks egen webbplats "CFD:er är komplexa instrument och utgör en betydande risk att förlora pengar snabbt på grund av finansiell hävstång. 65,66 % av privatinvesterares konton förlorar pengar på grund av CFD-handel med FinecoBank ".
| Börser | Provision |
| UK | 2,95 GBP per handel |
| USA | 3,95 USD per handel |
| GER, ITA, FRA | 3,95 € per handel |
| KAN TSX | 10,00 CAD per handel |
| SPANIEN | 0,19 % avgift (minsta avgift på 14,95 €) |
| SCHWEIZ | 0,19 % avgift (minsta avgift på 24 CHF) |
| FINLAND | 9,00 € per handel plus 0,19 % avgift (minsta avgift på 2,95 € - maxavgift på 19,00 €) |
Kunder kan investera upp till £20 000 i en FinecoBank Aktier och Aktier ISA varje beskattningsår, vilket gör att de kan investera i en mängd olika fonder, brittiska aktier, obligationer och börshandlade fonder (ETF). FinecoBank driver en kampanj där investerare betalar 0 % plattformsavgifter på sina Aktier och Aktier ISA fram till slutet av skatteåret 2021/22, så länge de öppnar ett konto före den 30 september 2021. Det finns en maximal avgift på 0,25 % och Det finns ett tak på £2,95 per månad för tillgångar som hålls i antingen aktier, ETF:er eller obligationer. Vi förklarar kostnaderna mer i detalj nedan.
| Avgiftstyp | Provision |
| Medel - Årlig ISA-plattformsavgift för aktier och aktier | 0,25 % - 100 GBP och 250 000 GBP 0,15 % - 250 001 GBP och 1 miljon GBP 0,05 % - 1 miljoner pund och 2 miljoner pund Gratis – allt över £2m |
| Medel - Handling | GRATIS |
| Medel - Överför ut | 0,00 GBP |
| Aktier, ETF:er och obligationer - Årlig ISA-plattformsavgift för aktier och aktier | 0,25 % (Max £2,95 per månad) |
| Aktier, ETF:er och obligationer - Handling | Enligt tabellerna ovan |
| Aktier, ETF:er och obligationer - Överför ut | 0,00 GBP |
Fondplattformsavgiften beräknas och betalas månadsvis. Månadsavgiften beräknas utifrån portföljens totala värde i fonder den sista dagen i varje månad. Plattformsavgiften för aktier, ETF:er och obligationer kommer att beräknas och betalas månadsvis. Månadsavgiften beräknas utifrån värdet av din portfölj i listade produkter den sista dagen i varje månad. Den debiteras kontot inom de tre första arbetsdagarna i följande månad.
FinecoBank tillhandahåller gratis nätbank till sina kunder automatiskt och kontot inkluderar ett gratis kontaktlöst betalkort som skickas med posten när du registrerar dig. Ett FinecoBank-konto krävs för att investera via Fineco. Kunder kan använda sitt Fineco-konto för att konvertera pengar till flera valutor i realtid utan att betala dyra valutaomvandlingsavgifter. Dessutom kan kunder ställa in budgetar och spåra sina utgifter med funktionen "MoneyMap" i FinecoBanks mobilapp. Det kanske bästa av allt med Fineco är förmågan att bank, handla och investera, allt från ett enda konto i flera valutor.
| Tjänst | Avgift |
| Kontaktlöst betalkort | GRATIS |
| Uttag och betalningar från bankomat i Storbritannien | GRATIS |
| EU-uttag och betalningar från bankomat | GRATIS |
| banköverföringar i Storbritannien | GRATIS |
| SEPA-banköverföringar | GRATIS |
| EUR SEPA autogiro | GRATIS |
| Budgetspårare | GRATIS |
| Valutväxling online | GRATIS (Spredning tillämpas) |
Det är gratis att banksätta med Fineco och det tar inte ut några månatliga kontoavgifter eller utträdesavgifter. Den tar ut en plattformsavgift på upp till 0,25 % för sina aktier och aktier ISA och £2,95 per handel i Storbritannien (3,95 USD för amerikanska aktier), vilket gör den till en av de billigaste onlineplattformarna för aktiehandel. Nedan listar vi alla andra avgifter som tas ut av FinecoBank.
| Delar CFD:er | Provision |
| UK CFD (andelar) | 0,00 GBP utan extra uppslag |
| USA CFD (andelar) | 0,00 GBP utan extra uppslag |
| EUR CFD:er (andelar) | 0,00 GBP utan extra uppslag |
| Indeks CFD:er | Provision |
| FTSE100 | 0,6 pips |
| Tyskland30 | 0,6 pips |
| NASDAQ | 0,6 pips |
| S&P 500 | 0,4 pips |
| Dow Jones | 1,0 pips |
| FX CFD:er | Provision |
| EUR/USD | 0,8 pips |
| GBP/USD | 1,0 pips |
| EUR/GBP | 1,0 pips |
| Commodities &Futures CFDs | Provision |
| Lätt råolja | 0,2 pips |
| Guld | 0,3 pips |
| Typ av alternativ | Upp till 499 USD | 500 $ - $9 999 | 10 000 USD + |
| S&P, DJ, Nasdaq, Russell, VIX | 3,95 USD per lot | 2,95 USD per lot | 1,95 USD per lot |
| Obligationstyp | Provision |
| Euronext, MOT, EuroMOT, Hi-MTF, EuroTLX | 6,95 GBP per beställning |
FinecoBank är rankad som "Bra" på den oberoende recensionssajten Trustpilot med ett genomsnittligt betyg på 4,2 av 5,0 från nästan 300 kundrecensioner. Dess app har fått betyget 4,5 av 5,0 på Google Play och 4,6 av 5,0 på Apple App store. Många av de positiva recensionerna nämner vänlig och hjälpsam kundservice och många nämner de låga handelsavgifterna. Av de negativa recensionerna tycker vissa kunder att kontoöppningsprocessen är komplex och ifrågasätter varför det finns så många koder, pins och lösenord för att slutföra kontoöppningsprocessen.
Även om det är relativt nytt på den brittiska marknaden, är FinecoBank väletablerat, efter att ha grundats i Italien för över 20 år sedan. FinecoBank verkar som en affärsbank i Storbritannien och regleras därför av Financial Conduct Authority. Kunder omfattas också av upp till 85 000 GBP av Financial Services Compensation Scheme (FSCS)
Nedan tar vi en titt på några populära alternativa aktiehandelsplattformar och appar och ser hur de kan jämföras med FinecoBank.
FinecoBank är billigare än Hargreaves Lansdown*, både vad gäller hur mycket den tar ut för aktiehandel och dess årliga plattformsavgift. Där Hargreaves Lansdown däremot utmärker sig är antalet produkter som det erbjuder, vilket gör att sina kunder kan investera i en självinvesterad personlig pension (SIPP), Lifetime ISA och Cash ISA, utöver sitt allmänna investeringskonto och Aktier och Aktier ISA. Hargreaves Lansdown erbjuder också ett "Active Savings"-konto som tillåter kunder att enkelt växla mellan de konkurrenskraftiga sparkontona i Storbritannien, allt från ett enda onlinekonto. Hargreaves Lansdown tillhandahåller ett antal onlineguider och verktyg som kan ge investerare modet att bygga en välbalanserad och diversifierad portfölj; något som saknas hos FinecoBank. Fineco erbjuder det billigaste alternativet för erfarna investerare som inte är intresserade av andra investeringsprodukter som SIPP eller Lifetime ISA. De som vill ha ett bättre produktutbud och de som kanske behöver lite vägledning kanske bättre betalar lite mer och väljer Hargreaves Lansdown. Om du letar efter CFD-handel erbjuder Hargreaves Lansdown det för närvarande inte till nya kunder.
FinecoBank tillhandahåller banktjänster till sina kunder medan iWeb-kunder endast kan använda sin plattform för att investera i antingen en Aktie- och Aktie-ISA, Aktiehandelskonto eller Self Invested Personal Pension (SIPP). Det är gratis att öppna ett konto hos FinecoBank, medan iWeb debiterar nya kontoinnehavare £100 för att öppna ett konto. iWeb tar ingen årlig plattformsavgift, medan FinecoBank debiterar investerare upp till 0,25 % och aktiehandel är billigare via FinecoBank. Båda plattformarna erbjuder en liknande typ av praktisk investeringslösning och så för de flesta investerare kommer det sannolikt att komma ner till kostnaden. Vi har därför tillhandahållit en enkel kostnadsjämförelsetabell nedan där vi jämför de viktigaste avgifterna och avgifterna för varje plattform sida vid sida. iWeb erbjuder inte CFD-handel.
| FinecoBank | iWeb | |
| Kontoöppningsavgift | 0,00 GBP | 100 GBP |
| Årlig plattformsavgift | 0.25% | Ingen kostnad |
| Fondsväxlar | GRATIS | 5 GBP per handel |
| Aktiehandel | 2,95 GBP, 3,95 USD eller 3,95 € per handel | 5 GBP per handel |
| Mobilapp | JA | NEJ |
| Utgångsavgift | 0,00 GBP | 0,00 GBP |
Freetrade är en lågkostnadsapp för aktiehandel som låter investerare handla aktier och aktier på språng. Det är gratis att öppna ett konto hos Freetrade och investerare kan börja från så lite som £1. Det kanske största dragplåstret är att investerare kan handla utan provision, jämfört med ett minimum av £2,95 per handel med FinecoBank. FinecoBank tar ut en årlig plattformsavgift på 0,25 % för sina Aktier och Aktier ISA, medan Freetrade tar ut en fast avgift på £3 per månad. Dessutom tillåter Freetrade investerare att bidra till en självinvesterad personlig pension (SIPP) och nya användare kan få en GRATIS DEL värd upp till £200 via detta erbjudande*.
FeinecoBank kommer sannolikt att passa erfarna investerare som kan dra nytta av att kombinera sin handel, investeringar och bankkonton till en enkel onlineplattform eller mobilapp. Produkterna som FinecoBank erbjuder är lite begränsade och särskilt överraskande är utelämnandet av en Self Invested Personal Pension (SIPP). Det erbjuder ett billigt och enkelt sätt att handla aktier och investera, men det är värt att komma ihåg att det finns billigare sätt för investerare att köpa och sälja aktier. De som enbart är intresserade av aktiehandel kanske vill titta på specialiserade aktiehandelsappar som Freetrade eftersom det erbjuder provisionsfri handel utöver en gratis aktie värd upp till £200 för nya kunder. De som är nybörjare inom investeringar kan vara bättre på att undvika aktiehandelsappar helt och hållet och titta på väletablerade plattformar som Hargreaves Lansdown eller AJ Bell eftersom de tillhandahåller ovärderliga resurser för nybörjarinvesterare inklusive interaktiva verktyg, miniräknare och bästa köpguider.
Om en länk har en * bredvid sig betyder det att det är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Följande länk kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses eller ta del av några exklusiva erbjudanden - Freetrade, Hargreaves Lansdown