Passivt förvaltade fonder, såsom indexfonder och börshandlade fonder (ETF) erbjuder ett billigt sätt att skapa en balanserad portfölj som drar nytta av breda marknadsrörelser. Om du funderar på att investera i en indexfond eller ETF måste du välja en investeringsplattform som gör det möjligt för dig att göra det.

I den här artikeln tittar vi på de bästa sätten för investerare i Storbritannien att få tillgång till dessa fonder och beskriver de viktigaste övervägandena. De två huvudalternativen är: 

• Investera i indexfonder och ETF:er med en gör-det-själv-investeringsplattform 
• Investera i indexfonder och ETF:er med en robo-rådgivare 

I tabellen nedan skisserar vi de viktigaste funktionerna för dessa alternativ, belyser fördelarna och nackdelarna och hjälper dig att identifiera vilket som är bäst för dina omständigheter.

Investera i indexfonder och ETF:er med en investeringsplattform

En standardinvesteringsplattform ger tillgång till ett brett utbud av investeringsinstrument, inklusive aktiva och passiva fonder, aktier, investeringsfonder och ETF:er. De kombinerar vanligtvis färdiga portföljer med möjligheten att skapa dina egna från investeringsvalen som erbjuds. Detta åtföljs vanligtvis av forskning, marknadskommentarer och investeringsguider. De ger möjlighet till ett mer skräddarsytt tillvägagångssätt än robo-rådgivare, men kräver också en större nivå av engagemang från investeraren, inklusive att fatta beslut om hur du ska positionera din portfölj och hur och när du ska göra ändringar i den.

Att välja den bästa plattformen kan vara ett minfält, vilket kräver att du navigerar i kostnads-, service- och investeringsval, såväl som eventuella ytterligare funktioner som enskilda leverantörer kan erbjuda. I tabellen nedan skisserar vi erbjudandet från ett urval av huvudaktörerna.

Allmänna investeringsplattformar att investera i indexfonder eller ETF:er med

De största namnen i detta utrymme är Hargreaves Lansdown och Vanguard Investor. Faktum är att Vanguard är synonymt med passiv investering som har förespråkat detta lågkostnadssätt att investera och säkra globala tillgångar under förvaltning på över 6,2 miljarder USD i processen. Det har nu Vanguard Investors i Storbritannien, en investeringsplattform som ger tillgång till sina 78 indexfonder, även om du också kan investera i alla dessa fonder genom de andra onlinehandelsplattformarna som anges ovan. Hargreaves Lansdown är samtidigt den största brittiska plattformen och erbjuder ett större investeringsval, inklusive direktinvesteringar i aktier och tillgång till ett brett utbud av indexfonder och ETF:er.

Återigen kommer investerare att behöva överväga vilka funktioner som är viktigast för dem och hur de väger upp mot plattformsavgifterna. Hargreaves Lansdown är inte den billigaste, men erbjuder sedan mycket när det gäller tjänsterna och funktionaliteten på plats. Andra plattformar som Willis Owen erbjuder flexibla ISA, som kan vara attraktiva för vissa investerare, medan AJ Bell YouInvest har det bredaste urvalet av omslag, inklusive en Junior SIPP.

Ett lite annorlunda tillvägagångssätt är att använda en specialiserad handelsplattform. Handelsplattformar erbjuder tillgång till ETF:er, investeringsfonder, direkta aktieinnehav men vanligtvis inte till aktiefonder. Mer information om handelsplattformar finns nedan.

Handelsplattformar – ett alternativt sätt att investera i indexfonder och ETF:er 

Ett ytterligare alternativ för dem som vill investera i enskilda företagsaktier, och inte i aktiefonder, är att använda en handelsplattform. Även om detta definitivt inte är det bästa alternativet för dem som inte vill ha funktionen att kunna göra vanliga affärer, kan det vara av intresse för dem som vill ta ett mer dynamiskt tillvägagångssätt.

Det finns en rad leverantörer tillgängliga, allt från enkla, lågkostnadsalternativ till de som är utformade för frekventa handlare som tillhandahåller ett större antal ringsignaler men till en högre kostnad, inklusive CFD-handel.

Generellt sett är investeringar genom en handelsplattform bättre lämpade för dem med någon grad av erfarenhet och kunskap om direktinvesteringar. Medan de flesta av plattformarna ger ett visst stöd - kanske med "bästa köp"-rekommendationer eller stop-loss-varningar - kommer det till stor del vara upp till individen att hantera sina portföljer, bestämma när och hur mycket de ska investera och välja de enskilda innehaven .

I tabellen nedan skisserar vi några av de onlinehandelsplattformar som finns tillgängliga i Storbritannien, och beskriver deras avgiftsstrukturer och allmänna förslag.

Investera i indexfonder eller ETF:er med en robo-rådgivare

Robo-rådgivare arbetar genom att ställa potentiella investerare en rad frågor för att ta reda på vilka typer av investeringar som passar dem bäst, baserat på faktorer som riskaptit, investeringshorisont och mål. Dessa svar filtreras sedan igenom för att ge en färdig portfölj, som vanligtvis består av lågkostnadspassiva fonder, såsom indexspårare och ETF:er. Investeraren kan sedan lämna portföljen för att köras på autopilot om de så önskar, med tweaks och ombalansering som tas om hand av leverantören. Detta gör dem populära bland dem som är nybörjare inom investeringar, även om det kan vara svårt att ta reda på vilken robo-rådgivare att välja och bedöma om resultatet är i linje med vad du skulle kunna uppnå genom att bygga din egen portfölj.

I tabellen nedan ger vi en sammanfattning av fyra av huvudaktörerna inom robo-rådgivningssektorn i Storbritannien, och jämför avgifter, omslag och de underliggande portföljerna de erbjuder. Det finns länkar till djupgående recensioner av var och en av dem också, så att du kan ta reda på mer om muttrarna och bultarna för var och en. För en mer detaljerad jämförelse av robo-rådgivare, kolla in vår artikel "Robo-rådgivare Best Buy Table"

Robo-rådgivare att investera i indexfonder eller ETF:er med

Hur man väljer den bästa robo-rådgivaren

Som tabellen ovan visar finns det några betydande skillnader mellan de olika robo-rådgivarna, såväl som några viktiga likheter. Om du till exempel är sugen på att investera i en SRI-fokuserad portfölj utmärker sig Nutmeg och Wealthify* som bra alternativ. Om ditt val däremot kommer att styras av hur mycket du funderar på att investera, med Wealthifys fasta avgift kanske passar dem med mindre potter, medan Moneyfarm ser konkurrenskraftig ut om du har över 50 000 pund att investera. Det är värt att läsa våra djupgående recensioner av de olika leverantörerna, såväl som att granska deras egna webbplatser, med många som erbjuder onlineräknare för att ge dig en bättre uppfattning om exakt hur mycket du sannolikt kommer att betala för deras tjänster, samt fondavgifter för de underliggande innehaven.

Sammanfattning - vilket är det bästa sättet att investera i en indexfond eller ETF?

Beslutet om det bästa sättet att investera i en indexfond eller ETF bestäms till stor del av vad mer du vill investera i med din portfölj och nivån av val och flexibilitet du behöver. Förmodligen, om du vill ha ren exponering mot en rad indexspårare, skulle helt enkelt välja Vanguard Investors, kanske genom en av dess LifeStrategy-portföljer, det billigaste sättet att göra det. Men om du söker en högre grad av diversifiering och inte är bekväm med att ha alla dina pengar hos en leverantör, kanske du vill bredda dina investeringar. Då beror det på vilken erfarenhet du har och om du skulle föredra att investera direkt via en handelsplattform eller få mer stöd genom en mer generaliserad investeringsplattform.

Om en länk har en * bredvid sig betyder det att det är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Följande länk kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses eller ta del av några exklusiva erbjudanden - Wealthify, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, Moneyfarm, AJ Bell