Ju tidigare du börjar investera, desto mer tid har dina investeringar att växa, och desto längre tid har din portfölj att återhämta sig om du gör en riktigt dålig investering. När du närmar dig pensionsåldern har du mindre tid på dig att övervinna investeringsförluster, vilket kan få dig att balansera om din portfölj för att bli tyngre viktad i mindre riskfyllda värdepapper, såsom obligationer av investeringsklass eller obligationsfonder.

Tilldelning av tillgångar

U.S. Securities and Exchange Commission hänvisar till tillgångsallokering som ett sätt att dela upp dina investeringar i specifika kategorier. Det spelar egentligen ingen roll vilka dessa kategorier är, så länge du vet vad de är och de tjänar dina investeringsmål. Till exempel kan du ha 25 procent av dina pengar i tillväxtaktier, 25 procent i blue-chip-aktier, 25 procent i internationella aktier, 15 procent i fastighetsinvesteringar och 10 procent i högkvalitativa företagsobligationer. Varje kategori av investeringar bör spela en specifik roll för att växa din portfölj.

Ombalansering

Värdepapperen i var och en av dina investeringskategorier kommer sannolikt att fungera annorlunda. Dina tillväxtaktier kan explodera medan dina internationella aktier rasar och dina andra investeringar förblir desamma. För att behålla din önskade tillgångsallokering måste du periodvis balansera om din portfölj. Om dina tillväxtaktier nu står för 35 procent av din portfölj, och internationella aktier endast står för 15 procent, måste du sälja av några av dina tillväxtaktier och investera i ytterligare internationella aktier för att behålla din önskade ägarnivå.

Livsförändringar

När du upplever förändringar i livet förändras också dina investeringsbehov. Till exempel kommer dina investeringsmål troligen att vara annorlunda när du gifter dig, får barn, får en stor befordran på jobbet eller förlorar ditt jobb. Åldrande är en stor livsförändring som borde få dig att undersöka hur dina investeringar presterar i det skedet av ditt liv. Dina investeringsmål kan ändras från kapitalackumulering och uppskattning till kapitalbevarande. När din investeringsstrategi går från mer aggressiv till mer konservativ kommer din portfölj sannolikt att inkludera en ökande andel av räntebärande värdepapper, såsom obligationer och obligationsfonder, och en minskande andel av aktierelaterade värdepapper, som aktier och aktiefonder.

Portfölj vid 50

Om du ska ha enskilda obligationer eller obligationsfonder i din investeringsportfölj vid 50 års ålder beror på din individuella ekonomiska situation, dina investeringsmål och din motvilja mot risk. Den gamla tumregeln var att subtrahera din ålder från 100, och resultatet är den procentandel av din portfölj som borde finnas i aktier, med resten i obligationer. Vid 50 års ålder skulle den formeln ge dig en 50/50-delning mellan aktier och obligationer. American Association of Individual Investors tillgångsallokeringsmodell rekommenderar att 30 procent av en 50-årig investerares tillgångar är i medelfristiga obligationer. CNN Moneys kalkylator för tillgångsallokering föreslår att 50-åriga investerare som kan tolerera måttlig risk endast har 25 procent av sin portfölj i obligationer.

Obligationsfonder

Obligationer anses vanligtvis vara mindre volatila än aktier, men det betyder inte att de är utan risk. Om företaget eller kommunen som emitterade obligationen går i konkurs kan du förlora en del av eller hela din investering. SEC rekommenderar att du diversifierar dina investeringar för att minska din risk. Det är en av de främsta fördelarna med obligationsfonder. Med en enda investering får du tillgång till en omedelbart diversifierad portfölj av obligationer.