Under de senaste åren har banker med enbart online-banker ökat i popularitet som ett alternativ till traditionella banker. Dessa digitala banker erbjuder finansiella produkter jämförbara med traditionella fysiska banker men saknar fysiska filialer.

Att hålla saker digitalt innebär bara att banker som bara är online har mindre ekonomiska omkostnader och kan föra över dessa besparingar till kunderna i form av bättre räntor och färre avgifter. Och så länge de stöds av Federal Deposit Insurance Corp., är banker som bara är online lika säkra som traditionella banker. De har dock vissa nackdelar, till exempel oförmågan att besöka en lokal filial och prata med en bankman eller kassaansvarig.

Om du undrar om det är dags att ta steget in i digital bankverksamhet, här är fem av de viktigaste faktorerna att fundera över.

1. Hur bekväm är du med teknik?

En fördel med onlinebanker är att de vanligtvis gör det snabbt och enkelt att öppna ett konto, och de låter dig göra det mesta från din dator eller telefon. Men innan du går den vägen, tänk på hur många gånger du har varit inne i en bankbyggnad. Om alla kassörer känner dig vid namn och du skulle missa dina vanliga bankbesök kanske en onlinebank inte är något för dig.

Kanske besöker du bara ett bankkontor för att sätta in checkar eller för att sätta in eller ta ut kontanter. Med onlinebanker använder du deras nätverks uttagsautomater för att ta ut kontanter och du sätter in dina checkar via en mobilapp. Beroende på bank kanske du inte kan göra kontantinsättningar (vissa kan tillåta det via bankomat). Om du ofta gör kontantinsättningar, se till att ta reda på om och hur detta skulle fungera med en digital bank eftersom det kan vara en deal breaker.

Medan de flesta traditionella finansiella institutioner nu också erbjuder mobila checkinsättningar, innebär att byta till enbart onlinebank innebär att du skulle behöva bli bekväm med att göra allt utan hjälp av en kassaapparat (även om digitala banker fortfarande har kundsupport). Du kan stöta på hinder om du behöver sätta in ett stort belopp eller annan form av betalning, även om den digitala bankens kundtjänst kanske kan ge dig alternativ (som att göra en banköverföring eller postanvisning).

2. Är du en storsparare?

Banker som bara är online kan erbjuda räntor som är konkurrenskraftiga med fysiska banker, delvis tack vare deras lägre omkostnader. Men vilken ränta ditt sparkonto kan tjäna beror på många faktorer, inklusive det ekonomiska klimatet och bankens marginaler, så skillnaden kanske inte alltid är enorm.

Om du har en betydande summa kontantbesparingar och din nuvarande finansiella institution inte erbjuder konkurrenskraftiga räntor, kan byte till internetbank hjälpa dig att få mycket mer ränta över tiden.

3. Vilka avgifter betalar du för närvarande?

Vissa traditionella banker och kreditföreningar drabbar kunder med frekventa avgifter, såsom månatliga kontounderhållsavgifter, minimiavgifter för saldo, bankomatavgifter, direkta insättningsavgifter, avgifter för övergränser och så vidare.

En av de mest övertygande fördelarna med onlinebanker är deras rykte om att ha färre avgifter än traditionella banker. Till exempel annonserar Capital Ones online-bara 360 Checking-produkt utan några avgifter "att öppna, behålla och använda." Jämför detta med ett traditionellt checkkonto hos en större bank som kan ta ut en månatlig serviceavgift på 10 USD om du inte uppfyller vissa krav, som att upprätthålla ett minsta dagligt saldo på 500 USD.

Om du ofta drabbas av bankavgifter, kan byte till ett check- eller sparkonto utan eller med låg avgift på nätet hjälpa dig att spara pengar i det långa loppet.

4. Hur ofta behöver du kontanter?

En av nackdelarna med onlinebanker är att du inte har din banks uttagsautomater i närheten till ditt förfogande.

För att lösa detta problem har dock många digitala banker samarbetat med bankomatnätverk som tillåter sina kunder gratis uttag, och vissa kommer att återbetala bankomatavgifter som tas ut av automater utanför nätverket. Till exempel ger Ally bank sina kunder fri användning av Allpoint ATM-nätverket, och om du måste använda bankomater utanför nätverket kommer de att ersätta dig upp till $10 per kontoutdrag för avgifter. Innan du registrerar dig bör du dock ta reda på vilka uttagsautomater du kommer att kunna använda gratis och om det finns några i närheten av dig.

5. Vilka typer av finansiella produkter använder du?

Om du tenderar att bara använda din banks check- och sparkonton kan det vara lätt att helt byta över till en nätbank.

Men om du har andra finansiella produkter på din bank, såsom insättningsbevis (CD) eller ett bankfack, kanske det inte fungerar att byta helt. Tänk dock på att det inte finns något krav på att ha alla dina finansiella konton på ett ställe.

Du kan till exempel behålla de flesta av dina konton hos ditt primära finansinstitut och öppna ett högavkastande sparkonto hos en bank som endast är online. Om du parkerar din nödfond där, kommer den högre räntan att hjälpa dig att bygga upp dina besparingar snabbare, och att hålla den åtskild från dina andra konton kan faktiskt minska frestelsen att utnyttja det.

Du kan ha det åt båda hållen

Att byta från traditionell bank till enbart onlinebank kan vara vettigt för vissa konsumenter, särskilt de som är bekväma med teknik och aldrig besöker en fysisk filial.

Om du värdesätter bekvämligheten av att kunna gå in på ett bankkontor behöver du dock inte överge det för att skörda fördelarna med internetbank. Du kan behålla de flesta av dina konton där de är och bara öppna ett check- eller sparkonto som endast är online för ett specifikt ändamål – precis som hur du kan öppna ett kreditkortskonto hos en bank som du inte har några andra konton hos.

Dessutom, eftersom digitala banker konkurrerar med traditionella banker, och eftersom pandemin har drivit fler konsumenter att göra sina banktjänster online, är det möjligt att traditionella finansinstitut så småningom kommer att anta några av de vänligare funktioner som gör onlinebanker så lockande.