De flesta börjar sin bankresa med ett checkkonto och ibland ett sparkonto. Det är en bra idé att ha båda så att du kan skilja sparande för dina ekonomiska mål från dina dagliga utgifter. Men i vissa fall kan det vara vettigt att ha fler konton än så.

Här är vad du ska veta om att ha flera bankkonton och varför du bör överväga det.

Typer av bankkonton

Här är de olika typerna av bankkonton du kan ha:

• Konto :Det här är ett standardbankkonto som du kan använda för daglig penninghantering. Du kan betala räkningar, skriva checkar, ta emot direktinsättningar och göra inköp med ditt betalkort. Checkkonton ger vanligtvis inte ränta, men vissa gör det.
  
• Sparkonto :Ett standardsparkonto erbjuder inte en hög ränta, men det kan vara ett bra ställe att spara dina akuta besparingar, såväl som sparande för kortsiktiga ekonomiska mål.
• Högavkastande sparkonto :Ett högavkastande sparkonto ger samma säkerhet och likviditet som ett vanligt sparkonto, men det ger en högre ränta.
• Penningmarknadskonto :Penningmarknadskonton fungerar som en hybrid mellan ett checkkonto och ett sparkonto. Du kan ofta få en högre ränta än ett vanligt check- eller sparkonto med ett penningmarknadskonto, och du får också möjligheten att skriva checkar och ibland till och med använda ett bankkort som är kopplat till kontot.
• Insättningsbevis :Ett insättningsbevis, eller CD för kort, erbjuder ofta en hög ränta i utbyte mot att du binder dina pengar under en bestämd period, som kan variera från några månader till flera år. De erbjuder dock inte alltid högre priser än högavkastande sparkonton, och många tar ut avgifter om du tar ut dina pengar före kontots förfallodatum.

Var dock medveten om att din bank kanske inte erbjuder alla dessa typer av konton. Till exempel erbjuder vissa stora institutioner för närvarande inte högavkastande sparkonton.

Fördelar med flera bankkonton

• Olika konton för olika ändamål :Även om ett checkkonto är bra för vardaglig hantering av pengar, är det inte lika väl lämpat att spara för framtiden som ett sparkonto. Alla sparkonton betalar ränta (men för närvarande till mycket låga räntor) och tillåter endast sex uttag per månad, vilket gör dem bättre för att parkera dina pengar men inte ett praktiskt val för vardagliga utgifter.
• Högre räntor :Högavkastande spar- och penningmarknadskonton kan erbjuda högre räntor än checkkonton och traditionella sparkonton. Om din bank eller kreditförening inte erbjuder en högavkastande sparprodukt kan det vara vettigt att öppna ett sådant konto hos en annan finansiell institution.
• Utnyttja olika fördelar :I vissa fall kan det vara meningsfullt att ha mer än ett bankkonto eller sparkonto. På så sätt kan du dra nytta av fördelarna var och en ger utan att gå miste om någon av dem.
• Mer FDIC-försäkring :Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) försäkrar upp till $250 000 per bank, per insättare, per ägarkategori. Om du har turen att ha mer än så på banken, ökar det totala försäkringsbeloppet du får genom att få ett konto hos en annan bank. Behåll t.ex. 500 000 USD på ett checkkonto och bara hälften av det är försäkrat, men överför hälften av det till ett checkkonto hos en annan bank, så täcks hela beloppet i händelse av att båda bankerna går i konkurs.

Nackdelar med flera bankkonton

• Minsta balanskrav :Vissa banker och kreditföreningar kräver att du har ett visst belopp på ditt konto för att hålla kontot öppet eller för att undvika en månadsavgift. Om du inte har tillräckligt med pengar för att sprida ut på flera konton kanske det inte är värt besväret.
  
• Avgifter :Det är möjligt att hitta flera bankkonton som inte tar ut månadsavgifter, men om du bestämmer dig för att välja banker eller kreditföreningar som tar ut dem kan det snabbt bli dyrt.
• Organisation :Det är viktigt att hålla ordning om du har mer än ett bankkonto. Det blir svårare att hålla reda på dina pengar om du måste logga in på flera onlinekonton för att kontrollera dina transaktioner. Glöm till exempel en återkommande betalning och du kan av misstag övertrassera ditt konto och få en avgift.

Hur många bankkonton bör du ha?

Att ha flera bankkonton kan vara fördelaktigt, men hur många du väljer att ha beror på din situation och dina mål. Som ett minimum är det en bra idé att ha minst ett check- och ett sparkonto.

Utöver det, överväg dina mål för penninghantering. Om du har flera kortsiktiga sparmål, som att bygga en nödfond och spara till en handpenning på ett hus, överväg att öppna ett sparkonto för var och en för att göra det lättare att spåra dina framsteg.

Om du gillar fördelarna som ett visst checkkonto online ger men du också vill kunna göra kontantinsättningar, kan du ha tur eftersom många onlinebanker inte erbjuder det alternativet. Att skaffa ett extra konto hos en traditionell bank eller kreditförening kan ge dig den förmågan.

Ta dig tid att överväga din situation, dina preferenser och dina mål för att avgöra hur många bankkonton som är rätt för dig.

Påverkar bankkonton din kreditpoäng?

Bankkonton påverkar i allmänhet inte din kreditvärdering, och de visas inte på din kreditupplysning. Ett undantag är ett debiterat konto:Om du har ett negativt saldo på ett checkkonto och aldrig betalar tillbaka vad du är skyldig, kan banken rapportera det till kreditupplysningsföretagen.

Dina bankkonton visas i din ChexSystems-rapport, som är en konsumentrapport för din bankverksamhet. Banker och kreditföreningar kommer att granska din ChexSystems-rapport när du ansöker om ett bankkonto, och om du har haft negativa poster på tidigare konton kan det göra det svårt att bli godkänd för ett nytt.

Använd finansiella verktyg för att förbättra penninghanteringen

Om du planerar att använda flera bankkonton, överväg att använda ett budgetverktyg som Mint eller You Need a Budget för att lättare hålla reda på dem alla. Dessa verktyg använder programvara för direktimport för att uppdatera alla dina transaktioner på ett ställe.

Överväg dessutom att använda en kreditövervakningstjänst för att hålla reda på din kreditvärdering. Med Experian, till exempel, får du gratis tillgång till din Experian kreditupplysning, din FICO ^® Poäng ^☉ och varningar i realtid när vissa ändringar görs i din rapport.

Verktyg som dessa gör det lättare att hålla koll på din ekonomi utan att kräva mycket tid och ansträngning från din sida.