Erbjuds av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), insättningsförsäkring skyddar dig om den finansiella institutionen du bankar med misslyckas. Du behöver inte ansöka om täckning, eftersom insättningsförsäkringen automatiskt träder i kraft när du öppnar ett konto som täcks av FDIC-försäkring.

Vad täcks av FDIC-försäkring?

FDIC Insurance täcker inlåningskonton, inklusive check- och sparkonton, inlåningskonton på penningmarknaden, konton för förhandlingsordning för uttag (NOW), insättningsbevis (CD), kassacheckar, postanvisningar och utvalda förbetalda kort från FDIC-stödda banker. Använd det här verktyget från FDIC för att avgöra om ditt bankinstitut är försäkrat.

FDIC-gränser för insättningsförsäkring

FDIC-försäkring ger täckning på upp till $250 000 per insättare, per försäkrat bankkonto. Täckningsbeloppet bestäms av FDIC-ägarkategorin, vilket är hur insättningar hålls hos ditt finansinstitut. Ägandekategorier inkluderar:

• Enstaka konto :Ett check-, spar- eller penningmarknadskonto utan en namngiven förmånstagare. Dessa konton har en FDIC-gräns för insättningsförsäkring på $250 000 per ägare.
• Gemensamt konto :Ett konto som ägs av två eller flera insättare som inte har namngivna förmånstagare. FDIC-försäkringsskydd är tillgängligt för upp till $250 000 per delägare.
• Välj pensionskonton :Detta inkluderar individuella pensionskonton (IRA), 401(k)s, vinstdelningsplaner, självstyrda Keogh-plankonton och Section 457-konton för uppskjuten kompensationsplan. Kvalificerade insättningar på pensionskonton täcks upp till 250 000 USD per ägare.
• Återkallbart förtroendekonto :Ett formellt levande trust- eller informellt "in trust for" (ITF)/betalbart vid döds-konto (POD) med en eller flera förmånstagare. FDIC-försäkringsskydd på upp till $250 000 är tillgängligt per ägare, per unik förmånstagare.
• Oåterkalleligt förtroendekonto :Medel som är knutna till ett oåterkalleligt förtroende från ett skriftligt avtal eller stadga. Varje unik förmånstagares obetingade ränta kvalificerar sig för FDIC insättningsförsäkring på upp till 250 000 USD.
• Plankonto för anställdas förmåner :En insättning från en icke-självstyrd pension, förmånsbestämd eller annan anställd plan. FDIC tillhandahåller en försäkring på upp till $250 000 för varje plandeltagares obetingade intresse.
• Statliga konton :Inlåningskonton som ägs av federala myndigheter, stater, län, kommuner, District of Columbia, Puerto Rico och indianstammar. FDIC insättningsförsäkringsskydd för dessa konton är begränsat till $250 000 per officiell förvaringsinstitut.
• Konto för partnerskap, bolag eller icke-registrerade föreningar :FDIC-försäkring täcker upp till 250 000 USD i insättningar per partnerskap, bolag eller icke-registrerad förening.

FDIC täcker inte investeringar, såsom aktier, obligationer, statsskuldväxlar eller fonder, även om de köps genom eller innehas av en FDIC-försäkrad finansiell institution.

Vad händer när en bank misslyckas

När en FDIC-stödd bank misslyckas, arbetar FDIC flitigt för att sälja den till en annan finansiell institution omgående genom en köp- och antagandetransaktion. Om deras ansträngningar misslyckas, betalar FDIC medel (upp till den försäkrade gränsen) till insättare direkt genom en insättningsutbetalning.

Det kan ta upp till två arbetsdagar att få dina pengar, såvida inte konton är kopplade till förtroendeavtal eller förtroendemän. I det här fallet kan det ta längre tid innan försäkringsbetalningar skickas till dig, eftersom ytterligare dokument kan behövas för att frigöra pengar.

Nedan följer några andra viktiga överväganden att tänka på när en bank går i konkurs:

• Oanvända checkar och insättningsbevis :Du kan fortsätta att använda checkar och insättningsbevis för ditt konto om din bank förvärvas.
• Ränta på insättningar :Ränta kommer inte längre att uppstå på insättningar om din bank stänger. Tillväxten av insättningar kommer att återupptas om en ny bank tar över, men till den nya räntan som de sätter.
• Direktainsättningar :Medel sätts in som vanligt om din bank förvärvas av en annan bank. Annars kommer FDIC att omdirigera direkta insättningar till en annan bank tillfälligt så att insättare får tillgång till sina medel.
• Väntande checkar och betalningar :Dessa behandlas vanligtvis utan problem om din bank förvärvas. Om inte, kommer checkarna inte att rensas och betalningarna kommer att returneras. De returnerade transaktionerna kommer inte direkt att skada din bank- eller kreditprofil, men du måste göra andra arrangemang för att betala omedelbart för att se till att det övervägs i tid.
• Säkerhetsskåp :Du kan fortsätta att komma åt ditt värdeskåp om en sund bank tar över. Annars kommer du att få ett brev från FDIC som beskriver hur du kommer åt innehållet i ditt värdeskåp.

Om du har över 250 000 USD på ett enda FDIC-stödt konto, kan dina pengar inte vara i riskzonen om de hålls i separata ägarkategorier. Du kan till exempel ha 250 000 USD på ett enda konto och ytterligare 250 000 USD på ett gemensamt konto hos samma bank.

Ett annat alternativ för att skydda dina surt förvärvade pengar är att ha konton på mer än en bank. Låt oss säga att du har $1 miljon och öppnar fyra penningmarknadskonton hos fyra olika FDIC-stödda banker med insättningar på $250 000 vardera. Dina pengar riskerar inte att gå förlorade. Men om du sätter in hela beloppet på samma typ av konto hos en enda FDIC-stödd bank, skulle 750 000 $ inte vara försäkrade.

Vikten av FDIC-försäkring

FDIC-försäkring är en värdefull förmån tillgänglig för konsumenter. Det försäkrar dina insättningar i FDIC-stödda finansinstitut med upp till 250 000 USD, så att du kan känna dig trygg i att veta att dina pengar är säkra om din bank skulle gå i konkurs.