Att välja rätt bankkonto kanske inte verkar så viktigt. Många banker och kreditföreningar erbjuder mycket av samma funktioner, och för vissa kan det vara lättare att bara stanna hos en finansiell institution de är bekanta med.
Men med onlinebanker som blir mer populära, finns det ett ökande antal funktioner och tjänster att överväga innan du plockar ner dina pengar. När du väljer ett bankkonto är det viktigt att inte bara tänka på avgifterna utan också värdet du får, vilket kan vara i form av räntor, belöningar, återbetalning av bankomatavgifter med mera.
Så här avgör du vilket bankkonto du ska välja baserat på dina ekonomiska mål och preferenser.
Det finns en handfull olika typer av bankkonton, alla med sitt eget syfte. När du överväger en bank eller kreditförening är det viktigt att titta på alla produkter och tjänster de erbjuder.
Ett checkkonto är förmodligen vad de flesta människor föreställer sig när de tänker på bankkonton. Den är utformad för din dagliga ekonomiska hantering, inklusive insättningar, uttag, betalningar av räkningar och mer.
Ett checkkonto är i huvudsak hemmabasen för dina pengar. Du kan vanligtvis komma åt pengarna på ditt checkkonto via ditt betalkort, papperscheckar, elektroniska överföringar och kontantuttag på ett bankkontor eller bankomat. Om du gör elektroniska betalningar via appar som PayPal eller Zelle ansluter du ofta till ditt checkkonto. Checkkonton brukar inte betala mycket om någon ränta, men vanligtvis låter dig göra så många insättningar eller uttag som du vill.
Även om det inte är den enda typen av bankkonto du vill överväga när du väljer ett finansinstitut, är det i allmänhet den viktigaste – och ett bra ställe att börja.
Sparkonton används vanligtvis som en plats för att parkera dina pengar för framtida bruk. Oavsett om det är en nödfond, en handpenningsfond, en semesterfond eller vad som helst, är ett sparkonto ofta det bästa stället att placera dina kortsiktiga sparbehov eftersom det är säkert (FDIC försäkrar sparkonton upp till $250 000 per kontoägare) men också tillgänglig.
Vissa banker och kreditföreningar erbjuder högavkastande sparkonton som ger mycket högre räntor än det genomsnittliga sparkontot. Att välja ett bra sparkonto är viktigt, men kanske inte lika viktigt som att välja rätt checkkonto.
Penningmarknadskonton fungerar som en hybrid mellan ett sparkonto och ett checkkonto. Liksom sparkonton erbjuder de vanligtvis högre räntor än vad du skulle få med ett checkkonto, och de begränsar också dina uttag varje månad. Men de låter dig också komma åt dina pengar via papperscheckar.
Insättningsbevis, eller CD-skivor, erbjuder vanligtvis högre räntor än till och med högavkastande sparkonton och penningmarknadskonton. I utbyte måste du dock vanligtvis binda dina pengar under en viss tid, som kan variera från några månader till flera år.
Ju längre du låser in dina pengar, desto högre blir din avkastning. Men om du behöver komma åt de pengarna före kontots förfallodatum kan du få en straffavgift, som kan inkludera att förlora en del eller hela räntan du har tjänat fram till den punkten.
Det är i allmänhet lättare att hålla alla dina bankkonton hos samma finansinstitut. Men i vissa fall kan det vara vettigt att till exempel ha ett checkkonto hos en bank och ett sparkonto hos en annan.
När du letar runt, här är några saker att tänka på så att du kan välja de bästa bankkontona för dig.
Det finns några olika typer av finansinstitut som du kan välja mellan:
Beroende på dina preferenser med bank, kan ett av dessa alternativ vara bättre än de andra. Tänk på fördelarna och nackdelarna med var och en för att avgöra vilken som passar dig bäst.
Medan många bankkonton bara erbjuder de grundläggande funktionerna du behöver för att hantera dina pengar, går vissa utöver det för en enklare och mer givande bankupplevelse.
Som nämnts ovan kan dessa funktioner inkludera belöningar, högre räntor, tidig direktinsättning, incitament att spara och mer. Vissa banker erbjuder till och med gratis tillgång till din kreditpoäng och vissa penninghanteringsverktyg och resurser för att hjälpa dig att förbättra din ekonomiska hälsa.
När du letar runt, ta dig tid att se till att du förstår alla funktioner du får med varje bankkonto och välj sedan en baserat på hur du planerar att använda det nya kontot.
Även om vissa banker fortfarande tar ut månatliga avgifter på till och med sina baskonton om du inte uppfyller vissa krav på insättning eller saldo, är det inte längre nödvändigt. De flesta onlinebanker och kreditföreningar – och även vissa traditionella banker – tar inte ut månadsavgifter för att hålla dina pengar säkra.
Dessutom tar vissa onlinebanker inte ens ut en övertrasseringsavgift, vilket kan vara straffbart om du av misstag övertrasserar ditt kontosaldo. Tänk också på hur stort bankens eller kreditföreningens uttagsautomatnätverk är och vilka avgifter du kommer att debiteras för uttag utanför nätverket – och även om banken kommer att återbetala dessa avgifter.
Det kan vara lite mer komplicerat att ha mer än ett bankkonto hos olika institutioner, men det kan också hjälpa dig att dra nytta av de bästa funktionerna som flera konton kan erbjuda. Du kan till exempel välja att använda ett onlinebankkonto för de flesta av dina transaktioner, men behålla ett traditionellt bank- eller kreditföreningskonto för kontantinsättningar och personlig service när du behöver det.
Oavsett vad du väljer att göra, ta dig tid att noggrant överväga alla dina alternativ för att hitta den bästa strategin för dina behov.