De flesta långivare tar ut ränta på lån för att göra lån värt mödan. Det hjälper också till att minska den finansiella risken om låntagaren inte betalar sina betalningar. Men ränta behöver inte alltid vara en faktor för att låna pengar. Det finns sätt att kringgå dessa avgifter och spara pengar på lång sikt – du behöver bara veta var du ska leta.

Det är möjligt att finansiera räntefria köp med kvalificerade kreditkort, personliga lån och andra out-the-box-lösningar. Här är fem sätt att undvika att betala ränta.

1. Ett introduktionskreditkort på 0 % APR

Kreditkort har notoriskt höga räntor. Den genomsnittliga effektiva räntan är 16,3 %, enligt uppgifter från maj 2021 från Federal Reserve, med vissa kort som tar ut en ränta långt över det. Men det finns också kort som inte tar ut någon ränta alls under en begränsad tid. Att utforska ett 0 % introduktionskort kan låsa upp kortsiktig, räntefri finansiering. Dessa typer av kreditkort ger exakt vad namnet antyder:Nya kortinnehavare beviljas en introduktionsperiod under vilken ränta inte gäller för saldot av köpet. Så länge som saldot är betalt i slutet av 0% APR-perioden kan du undvika att betala ränta helt. En sak att veta är dock att du fortfarande måste göra minst den lägsta betalningen varje månad.

Om ditt kort fortfarande har ett saldo i slutet av kampanjperioden, börjar det samla på sig ränta oavsett vilken kortets standard APR är. Denna tidslinje kan variera från kort till kort, men det är möjligt att få räntefri finansiering i upp till 21 månader. Experian CreditMatch™ är en bra startpunkt som ger personliga erbjudanden baserat på din kreditprofil. Därifrån kan du jämföra 0 % APR-kort för att få den bästa affären.

2. Köp-nu-betala-senare tjänster

Avbetalningstjänster blir allt populärare, särskilt när det kommer till näthandel. Dessa företag låter dig dela upp en stor prislapp i mindre, fasta månadsbetalningar under en förutbestämd tidsperiod. Du slipper i allmänhet ränta så länge du gör dina betalningar i tid varje faktureringscykel.

Rätt köp-nu-betala-senare-tjänst beror på vilken typ av köp du gör. Möbelbutiker är till exempel kända för att erbjuda räntefri finansiering under en viss tid. Se bara till att du strukturerar dina betalningar så att du betalar av ditt saldo innan introduktionsperioden är slut. Annars kan du få höga ränteavgifter.

3. Ett lån från familj eller vänner

Att låna pengar av en stödjande vän eller familjemedlem kan vara ett gångbart alternativ om du känner någon med medel som kan låna ut till dig. Det första samtalet kan kännas obehagligt, så se till att sätta den andra personens känslor först så att de inte känner att du utnyttjar dem – vilket kan skada relationen.

Närma dig dem med en tydlig begäran som beskriver hur mycket pengar du behöver, vad pengarna ska användas till och dina avsikter för att betala tillbaka dem. Detta bör innehålla detaljer ner till ditt föreslagna månatliga betalningsbelopp och återbetalningstidslinje. Du kan lindra deras bekymmer genom att sätta avtalet skriftligt med ett lånekontrakt. Låna bara om du är säker på att du kan betala tillbaka under en tidsperiod som båda parter mår bra av. Om du av någon anledning kämpar för att göra en betalning, var i förväg med dem för att förhoppningsvis undvika att skada förhållandet.

4. Ett lån utan ränta

Beroende på vad du finansierar kan du kanske hitta ett lån med 0 % ränta. Till exempel erbjuder vissa bilhandlare räntefria billån på vissa nya bilar. Tänk bara på att dessa typer av finansieringsaffärer i allmänhet är reserverade för dem med utestående kredit—en FICO ^® Poäng ^☉ på minst 740.

Bortsett från billån kan du också kvalificera dig för räntefri medicinsk finansiering. Om du står inför en dyr medicinsk räkning, se om du kan göra fasta avbetalningar till läkaren istället. Det beror på leverantören, och vissa kan kräva en handpenning, men det kan vara värt att fråga.

5. Din akutfond

Ett av de bästa sätten att slippa betala ränta är att låna pengar av dig själv. Gå in i akutfonden. Det här är en pool av pengar du avsätter på ett sparkonto för att förhoppningsvis se dig igenom en oväntad ekonomisk nödsituation som dyker upp. Du kan dra på dessa pengar och sedan fylla på ditt konto när du är på fötter igen.

De flesta experter rekommenderar att du sparar tre till sex månaders utgifter i din akutfond. Du kan göra den till en rad i din budget och automatisera dina månatliga bidrag. Det är ett bra alternativ till att till exempel låna från pensionskonton, vilket kan tömma din långsiktiga förmögenhet och sätta tillbaka dina pensionsplaner. Om du misslyckas med att betala tillbaka ett 401(k)-lån i tid, räknas det som en vanlig fördelning. Det betyder att du kommer att beskattas för de pengarna och debiteras en straffavgift på 10 % om du är under 59½.

Slutet

Om du vill säkra ett kreditkort på 0 % APR, eller ett lån utan eller låg ränta, kommer en stark kreditpoäng sannolikt att vara din bästa resurs. Att vidta åtgärder för att förbättra din poäng kan hjälpa dig att kvalificera dig för bättre finansieringsalternativ. Experian Boost™ ^† är ett enkelt sätt att ge din kreditvärdighet ett lyft. Den lägger till räkningar som annars inte skulle synas på din Experian-kreditrapport så att de betalningar du har gjort kan ta hänsyn till dina poäng.