Välkommen till augusti...sommarens död. Semestern har till stor del kommit och gått, värmeindexet är tresiffrigt för en stor del av landet, och du kanske har svårt att samla energin för att göra mer än att drapera dig över luftkonditioneringen.

Istället för att inte så tålamodigt vänta på att dagarna ska svalna så att du kan dyka ner i höstens smörgåsbord av tröjor, eldstäder och pumpa allt, rekommenderar vi att du använder sommarens avtagande dagar för att få ordning på ditt finanshus innan stressen. och rörelsen börjar igen.

Se det som en DIY finansiell revision:undersök dina utgifter och sparvanor, dina finansiella mål, dina investeringar och din budget, och ta reda på vad du kan justera för att hålla dig på rätt spår eller till och med komma framåt under årets sista månader.

Vi har delat upp saker och ting i en fem-stegs DIY finansiell revision, med hjälp av Jennifer E. Meyers, en certifierad finansiell planerare och VD för SageVest Wealth Management i McLean, Virginia. Tillsammans hjälper vi till att få ordning på din ekonomi innan löven börjar falla.

1. Gör en ekonomisk plan

Det enda sättet att arbeta mot finansiella mål och veta om du är i mål för att nå dem är att göra en plan, säger Myers. Vilka är dina långsiktiga mål? Hur är det med dina kortsiktiga mål? Vad är viktigt för dig? Vad kommer du att behöva på banken om fem, tio eller 40 år?

"Utan en plan baserar du din ekonomiska framtid på bästa gissningar," säger Myers. "De flesta människor lyckas inte av en slump. De lyckas genom smarta beslut, hårt arbete och uthållighet.”

2. Utvärdera ditt sparande

Kommer du ihåg de nyårslöften du satte långt tillbaka när 2019 var fullt av möjligheter? "Nu är det dags att utvärdera om du är i mål", säger Myers, "att snabba upp dina mål eller hamna på efterkälken."

Början av ett nytt år är en bra tid att sätta upp sparmål så att du har en tidslinje som ett mått på framgång. Om du inte redan har ett sparmål på plats för i år är det nu dags att sätta ett och uppfylla det senast den 31 december. Oavsett om det innebär att spara 50 USD per vecka för resten av året eller överföra lite pengar till en högre avkastning sparkonto, har du fortfarande tid att göra detta år ekonomiskt framgångsrikt.

3. Kontrollera din investeringsportfölj

De långsamma, lata dagarna i augusti är en bra tid att fördjupa sig i din portfölj och se om den hänger med. "Varje portfölj kräver övervakning i förhållande till riktmärken och mål för att säkerställa att du hänger med i förhållande till dina mål och de risker du tar", säger Myers.

Vad ska du leta efter? Myers säger att du måste investera efter din ekonomiska situation:Är du redo för långsiktig investering; är du bekväm med din risknivå efter sommarens volatila marknad; vilka kortsiktiga kontanter behöver du?

"Utöver prestanda är det viktigt att veta om du är rätt positionerad i aktier kontra obligationer i förhållande till din investeringshorisont, likviditetsbehov, risktolerans och mer", säger hon.

4. Överväg att balansera om

Om du har noga bevakat dina investeringar, kontrollerat dina uttalanden och läst nyheterna, har du förmodligen märkt att marknaderna hade ett fantastiskt första halvår.

Det kan vara ett smart drag, säger Myers, att avsätta lite tid varje år för att balansera om din portfölj för att säkerställa att den inte har blivit för riskabel under andra halvåret.

Till exempel, tillade hon, om din målinvesteringsmix är 70 procent aktier och 30 procent obligationer, kan du upptäcka att dina aktier har ökat i vikt på grund av aktieutveckling tidigare i år.

"Det kan vara dags att ... trimma tillbaka aktier till 70 procent och omfördela överskottet till obligationer", säger hon. "Omvänt, om marknaderna faller och dina aktier faller till en portföljvikt på 67 procent, kan det vara dags att sälja 3 procent från obligationer och gå in i aktier."

5. Konto för personliga ändringar

Ta reda på allt nytt som har hänt sedan januari, eller något som kommer att förändras under de närmaste månaderna. Ska du gifta dig eller skilja dig? Väntar du ett nytt barn? Har du fått befordran eller nytt jobb? Överväger din arbetsgivare att permittera?

Varje livshändelse, stor som liten, kan påverka dina ekonomiska beslut och sparmål. Att flytta ihop med en betydande annan kan till exempel spara pengar på lång sikt om du delar upp hushållens utgifter och det kan frigöra mer pengar till sparande eller investeringar. Att köpa ett hus, å andra sidan, kommer sannolikt att kosta dig mer mellan stängningskostnader, hemförbättringar och flyttkostnader, vilket innebär att du kanske vill göra ändringar i din kortsiktiga ekonomiska plan för att ta hänsyn till dessa betydande extrafunktioner. Det kan vara allt från att lägga in pengar på en kortsiktig CD eller lägga till ett par hundra dollar varje månad till ett sparkonto.

Myers tar sitt eget råd till sig. Hon skar ner på utgifterna i sommar för att ha råd med en Disney-semester i höst, avstod från dyra sommarläger för barnen och valde billiga aktiviteter som lekträffar i parken. (Hon och hennes familj hoppade också över en semester förra sommaren för att fylla på sina besparingar för Disney-resan i år.) Hon sa att en av de bästa sakerna att komma ihåg när du gör din gör-det-själv-revision är att besparingar är besläktade med en långdistanslöpning som kräver engagemang och uthållighet kontra en sprint.

"Att sätta månatliga, säsongsmässiga och årliga mål är vägen till framgång", säger hon.

Innan luften svalnar och fleecen dras ut ur garderoben, ta en av de här sista hunddagarna på sommaren och se hur du kan förbättra din ekonomiska plan under de närmaste månaderna.