Så fort vi har våra diplom i handen och vi har fått vårt första jobb, uppmuntras vi att börja tänka på våra mål för pensionssparande. Faktum är att innan vi ens landar vårt första jobb, blir vi guidade att fråga om fördelar - kommer vår nya spelning att bidra till en 401(k) och hjälpa oss att skapa det boägget vi behöver när vi fyller 65? Och det här är en underbar sak. Ju tidigare du börjar spara, desto mer tid har den sammansatta räntan på sig att göra sin magi.
Men hur är det med våra andra mål ? Du vet, de där målen som kommer att rulla runt när vi är i 30-, 40- eller 50-årsåldern? När vi har fått vår 401(k) på lås är det dags att börja fundera på varför, var och hur vi ska spara till dem. För även om du absolut får A++, bonuspoäng, extra kredit och en körsbär på toppen för att spara till pension, är det inte det enda området i ditt liv som kräver lite sparkunskap om du ska uppnå alla dina mål.
Som en certifierad finansiell planerare på SoFi, säger Lauren Anastasio, finns det massor av livshändelser vi hoppas kunna genomföra innan vi går i pension, som att köpa ett hem, starta eget företag, ha en familj eller åka på en drömsemester. "Att planera och skapa strategier för att uppnå dessa andra mål kommer att vara steget som hjälper till att göra dem till verklighet", säger hon. "Genom att planera för dina mål kan du säkerställa att du är på rätt spår för att uppnå dem på önskad tidslinje, och en bra strategi hjälper dig att hålla fokus."
Här är några av våra favoritsparvägar baserade på några stora livsmål som kräver stora livspengar.
Kanske ligger det på sidan av en bergstopp eller ligger vackert vid havet. Eller så är det en takvåning i staden med de mest instagrammbara vyerna. Även om dessa egenskaper är roliga att se på Pinterest, om du vill göra dem till dina, kommer du att behöva en betydande handpenning. Som förmögenhetsrådgivare på ALINE Wealth, förklarar Gina Grippo-Martinez, vill du ha minst 10 % till 20 % i kontanter, vilket är mycket - men inte omöjligt.
Tricket är att definiera ditt fria kassaflöde och sedan vara specifik om dina prioriteringar, vilket kan kräva att du säger nej till mindre dagliga utgifter som Starbucks-kaffe eller att äta ute, eller större "behandla dig själv"-utgifter som räcker till innan vi vet ordet av. som designerhandväskor, kläder och impulsköp på Sephora för att fortsätta spara till ditt mål. Uppväger vår önskan efter dessa saker verkligen upplevelsen av att ha nycklarna till det perfekta hemmet? frågar Grippo-Martinez. Nej.
"När du har definierat beloppet du har efter att ha betalat utgifter, ge dig själv en månatlig ersättning på 10% av detta antal och investera saldot", säger hon. "Var aggressiv inledningsvis med dina besparingar. Du kan alltid ringa tillbaka det om du inte kan överleva på ditt bidrag, men försök åtminstone och sedan justera."
Oavsett om du vill förvandla din sidojas till en heltidsspelning, eller äntligen bryta marken på ett kafé eller en egen bar, är det dyrt att starta ett företag. Super dyrt liksom. Och det kräver ofta mycket förberedelser. Som den certifierade finansplaneraren Stephen Kates förklarar, måste du planera för startkostnaderna och de eventuella okända och extra utgifter som kommer med att vara chef. "Detta betyder att långt innan du börjar bör du spara så mycket du kan, ta över extra pengar från ditt checkkonto till ett dedikerat konto för ditt företag och begränsa alla extra kostnader för att fylla på det kontot så mycket som möjligt", säger han.
Också - och kanske lika viktigt - rekommenderar Kates att undersöka resurser, bidrag och annan hjälp från småföretagsorganisationer. Småföretagsförvaltningen har verktyg och resurser för entreprenörer att utforska hur de kan få igång sitt företag, tillägger han.
Även om du har världens bästa sjukförsäkring, kommer kosmetiska ingrepp inte att täckas eftersom de inte anses vara medicinskt nödvändiga. Detta innebär att ansiktslyft, näsoperationer, dyra laserbehandlingar, bukplastik, botoxbehandlingar etc. kommer att vara ur fickan och falla under kategorin mål du måste spara till. Dessa saker kan läggas snabbt. Grippo-Martinez föreslår att man tittar på ett hälsosparkonto (HSA) för dessa typer av utgifter.
"Fördelarna med att spara genom en HSA inkluderar skattefria bidrag och skattefri ränta på ränteintäkter om medlen används på kvalificerade utgifter", fortsätter hon. "Även när själva proceduren inte är berättigad att täckas, kan du vanligtvis använda HSA-medel på recept relaterade till proceduren som smärtstillande mediciner och antibiotika." Dessutom kan du också överföra oanvända HSA-medel som inte har använts under ett kalenderår till nästa års konto om du beslutar dig för att avstå från en behandling eller ett ingrepp.
Även om de flesta vill bli husägare, vill många fler ha ett sjöhus, en skidstuga eller en tillflyktsort vid havet för nöjes skull och, i vissa fall, en annan inkomstkälla som hyresfastighet. För att göra detta till verklighet, föreslår personlig ekonomisk förespråkare och grundaren av Strategic Divorce Advisory, Nicole Kubin, att du prioriterar att betala av dina skulder först, inklusive kreditkortsräkningar, såväl som personliga lån och studielån. Hurså? En hög kreditvärdighet är avgörande för att få ett bolån. "Att upprätthålla ett noll utestående kreditkortssaldo kommer att vara till enorm fördel för dina livslånga mål och kommer att dramatiskt förbättra din kreditupplysning. Kredit är något att skydda under hela din livstid.”
Att göra matematiken kan också vara en tydlig motivation för att spara. Kates rekommenderar att du beräknar hur mycket du skulle spara på logikostnader om du ägde ett hem på din mest besökta destination istället för att hyra. Du kan sedan använda dina semestermedel mot handpenningen och undersöka de bästa finansieringsalternativen. "Om det här är ett andra hem, kan ett bostadslån ge tillgång till ytterligare kontanter utöver de bottenlåneräntor vi har för närvarande", fortsätter han. "Precis som med alla bostadsköp, planera för de pågående månatliga betalningarna som en del av din sparstrategi för att se till att de passar inom din budget."
Föreställ dig en månad i södra Spanien, eller tillbringa hela sommaren med att introducera dina barn till skönheten och smakerna i Sydostasien. När det väl är säkert att resa igen kan du överväga att äntligen ta den där långa semestern du alltid har drömt om, men du måste börja spara till det här målet för att göra det till en dröm.
Kom också ihåg att du inte behöver betala fullt pris för hotell och flyg för att få en lyxupplevelse, säger Ksenia Yudina, Chartered Financial Analyst och grundare och VD för UNest. "När ett billigt flyg dyker upp på kajaken, ta tag i det. Om du ser ett fantastiskt erbjudande för ditt drömhotell, lägg ner den insättningen. Du har redan bestämt dig för att du tar semester, så tveka inte”, rekommenderar hon.
Här är grejen - när du behöver pengarna för att uppnå dina mål (oavsett om det är inom sex månader eller om sex år) kommer att avgöra var du måste spara varje dollar du har sparat. Här är några riktlinjer:
Spara på medellång sikt: Mellantidssparande är pengar du har avsatt för att betala för något speciellt som är några kalendersidor bort, så allt från tre månader till ett eller två år från nu. För dessa pengar behöver du inte bekvämligheten med ett checkkonto eftersom du inte kommer att komma åt kontot dagligen. I utbyte mot den bekvämligheten som du ger upp kan du få en högre ränta på dina pengar. Du kommer att behålla dessa medel på ett högavkastande onlinesparkonto - det finns massor av tillgängliga alternativ, bara Google för de bästa priserna.
Långsiktiga besparingar: Långsiktigt sparande är sparande som du inte behöver på tre år eller mer. Tiden är på din sida. Och eftersom du har tid att låta pengarna sitta och göra sitt (vilket är att tjäna dig mer pengar!) har du en möjlighet att tjäna en högre ränta. Du kommer att behålla dessa besparingar på ett penningmarknadskonto, CD eller ett investeringskonto som du väljer (aka, på marknaden).
LÄS MER OM HERMONEY:
PRENUMERERA: Letar du efter fler ekonomiska insikter direkt till din inkorg? Prenumerera på HerMoney idag!
Det är aldrig för sent att börja spara till pension. Följ dessa sju steg för att komma igång.
När du väl har inrättat den akutfonden är det dags att börja tänka på andra ekonomiska mål som du kanske vill uppnå.
Ibland blir vi så fokuserade på vårt pensionärsboägg att vi kan tappa alla andra mål vi behöver för att börja spara till.
Ibland blir vi så fokuserade på vårt pensionärsboägg att vi kan tappa alla andra mål vi behöver för att börja spara till.
Ibland blir vi så fokuserade på vårt pensionärsboägg att vi kan tappa alla andra mål vi behöver för att börja spara till.
Vi spenderar mer pengar på sommaren. Men det här kan verkligen vara en sommar av sparande för dig. Här är vår guide om hur du motstår lusten att spendera.
8 pengamyter som måste avslöjas en gång för alla
Hur börjar jag spara till pension?