När var du senast egentligen tittat på hur mycket du betalar för bilförsäkring? (Och nej, vi menar inte att bara kontrollera ditt kvartalsutdrag.) Vi vet hur enkelt det är att välja alternativet för automatisk betalning, sedan luta dig tillbaka, göra ingenting och låta din försäkring förnyas år efter år, när du passerar din fingrar och hoppas att priset inte ökar för mycket. Men chansen är stor att om du inte har jämfört priser på ett år eller mer (som den där oupphörliga annonsen påminde oss alla) så betalar du förmodligen för mycket för din bilförsäkring.

"Vi rekommenderar att du åtminstone handlar på årsbasis", säger Sterling Price, en försäkringsexpert på ValuePenguin, en privatekonomisajt som erbjuder prisjämförelser, forskning och analyser. "Det gör att du kan utvärdera marknaden och din ekonomiska situation. Försäkringsbolagen ändrar priserna varje år och den verkliga förändringen (ett prisfall) kommer genom att byta försäkringsbolag.”

Detta betyder att med början av ett nytt år är det dags – och kanske för länge sedan – för en årlig incheckning för bilförsäkring. Här är en titt på de frågor du bör ställa och de viktigaste faktorerna att tänka på när du letar efter en ny försäkring som bäst möter dina behov ... för vem skulle inte vilja spara en massa pengar på sin bilförsäkring?

Ska du vänta på en förnyelseperiod för att leta efter?

Nej. Många försäkringsexperter säger att shopping var sjätte månad är hur man får de allra bästa erbjudandena. Och du kan alltid få en partiell återbetalning om du betalade i förväg på en plan med högre priser. När viktiga livshändelser inträffar, som att lägga till en ny tonårsförare till din försäkring, eller hushåll som går samman på grund av ett äktenskap, är det vanligtvis då du bör börja söka efter ett bättre pris.

Var bara beredd på dekalchock om du försäkrar en manlig tonårsförare. År 2020 betalade 18-åriga manliga förare i genomsnitt cirka 700 USD mer per månad i USA för bilförsäkring än 18-åriga kvinnliga förare gjorde, visar forskning från Statista. Unga manliga förare har oftare olyckor. Men hur mycket du kommer att betala beror på flera faktorer inklusive staten där du bor.

Bör du hålla dig till de statliga minimikraven för täckning?

Vi vet att det kan vara frestande att bara välja det billigaste priset, men om det innebär att snåla med hur mycket skydd du får, säger experter att du bör ompröva.

"Bilförsäkring kan vara knepigt", säger Marianne M. Nolte, en certifierad finansiell planerare på Imagine Financial Services som hjälper sina kunder att spendera strategiskt. "I de flesta stater måste du ha en ansvarsförsäkring för att betala för den andra partens utgifter om du är inblandad i en olycka. Till skillnad från ansvarsförsäkring är heltäckande bilförsäkring inte ett statligt krav. Så valet är upp till dig.”

När skulle du överväga den extra kostnaden? Om du fortfarande är skyldig pengar på din bil eller om den är nyare och har behållit sitt värde, säger Nolte, kommer omfattande täckning att hjälpa till att mildra din förlust i händelse av skada eller förlust.

Omfattande täckning, enligt NerdWallet, betalar vanligtvis för värdet på din bil om den blir stulen och inte återvinns, skador från hårt väder som tornados eller hagel, översvämningar, brand, fallande föremål, explosioner, kollisioner med ett djur som att slå ett rådjur och upplopp.

Vilka faktorer bör du överväga utöver priset?

Tack vare internet är det ganska enkelt att läsa recensioner om bilförsäkringsbolag. Price föreslår att man letar upp ett företags kundnöjdhetsbetyg på en webbplats som J.D. Power, ett konsumentdataföretag. I sin 2020 års undersökning om tillfredsställelse av bilförsäkringsskador tillfrågade företaget mer än 11 ​​000 förare som lämnade in ett anspråk 2020 för att avgöra vilka företags kunder som var mest nöjda med skadeprocessen.

“J.D. Effektbetyg ger dig insikt i ett företags kundtjänst, och det hjälper till att avgöra om de bryr sig om kunderna, säger Price. "Tänk också på hur enkelt det är att lämna in en reklamation och hur många timmar du måste vänta i telefon på service om du har en reklamation."

Och så finns det det riktigt stora att tänka på:Kommer dina priser att gå igenom taket om du råkar ut för en olycka? ValuePenguin jämförde nyligen priserna före och efter en olycka för de fem största bilförsäkringsbolagen i USA. Takeaway? De försäkrade av Allstate såg den största ökningen av priserna efter en olycka, medan State Farm tenderade att straffa förare mindre, enligt ValuePenguin-jämförelsen.

Vilka rabatter bör du fråga om?

Beroende på företaget kan du kvalificera dig för en rabatt och lite till om du har ett rent körkort, vilket innebär inga olyckor eller trafiköverträdelser på flera år, om du är student eller mer mogen förare, om du paketerar hem och bil, om du kör väldigt lite (låg körsträcka), eller om du är en del av en militärfamilj och/eller om du är en federal anställd.

Kan din kreditvärdering påverka dina premier?

För det mesta, ja. Här är en liten hemlighet som många företag inte annonserar. Om du inte bor i Alaska, Hawaii eller Kalifornien kommer din kreditpoäng troligen att användas för att avgöra hur mycket du debiteras.

ValuePenguin jämförde genomsnittliga årliga försäkringspriser för 13 stora försäkringsbolag, och visade hur priserna förändrades mellan samma förare om de hade antingen dålig eller utmärkt kredit. När allt annat var lika, fann den att förare med utmärkt kredit kunde spara i genomsnitt 35 procent på premier jämfört med de med dålig kredit.

Vilket också betyder att om din kreditpoäng går upp, prisanmärkningar, bör du leta runt för att se om din nya högre poäng motsvarar en bättre kurs.

Använd jämförelseverktyg online för att utvärdera liknande policyer

Pris rekommenderar att du använder en allmän onlinejämförelse för att spara tid. Med de automatiserade verktygen kan du utvärdera företag sida vid sida för att se vilket försäkringsbolag som kan vara bäst för dig innan du någonsin ber om en offert.

Nerdwallet erbjuder en lång guide för att hitta de bästa priserna på bilförsäkringar som också inkluderar ett prisjämförelseverktyg. Data på webbplatsen visar genomsnittliga årliga priser för bilförsäkringar med minimi- och fulltäckning per stat och företag, från de 10 bästa privata bilförsäkringsbolagen i USA baserat på data från National Association of Insurance Commissioners.

För de bästa priserna, jämför minst tre eller fyra företag, säger Price. Andra onlinedestinationer med jämförelseverktyg för bilförsäkring inkluderar insurify, compare.com och Policygenius.

Svaret är alltid nej om du inte frågar

Om du verkligen gillar din bilförsäkringsagent och/eller ditt företag men behöver betala mindre i premier, överväg att leta runt efter nya offerter på den försäkring du har nu. Med de förhoppningsvis billigare offerterna i handen, be din nuvarande agent att matcha priset eller erbjuda en liknande rabatt. Om de kan göra det, bra. Om inte, har du gjort din forskning och kan hoppa till ett nytt företag, utan skuld.

MER OM HERMONEY: 

• De nödvändiga försäkringskontrollerna för husägare och bilar som du behöver göra nu
• Sju sätt att sänka bilförsäkringskostnaderna under pandemin 
• Fråga Jean Chatzky:Hur kan jag komma över det mentala blocket med att köpa en ny bil?

Äg dina pengar och du kommer att äga ditt liv! Få en veckoöversikt över pengartips och nyheter som du kan använda:Prenumerera på HerMoney idag!