Ett personligt bokslut är ett kalkylblad eller dokument som beskriver ditt nettovärde – vilket är dina tillgångar minus dina skulder. Du kan skapa en själv eller ta hjälp av en finansiell rådgivare.
Läs om hur personliga bokslut fungerar och varför de är viktiga för utvärdera din personliga eller företagsekonomis allmänna hälsa.
Ett personligt bokslut är en fysisk ögonblicksbild av dina tillgångar jämfört med din skulder. Det ger dig en överblick över din förmögenhet i realtid och hjälper dig att bedöma din nuvarande ekonomiska situation. Även om det är fördelaktigt för din egen ekonomiska tillväxt, kan långivare be om ett personligt ekonomiskt utlåtande om du ansöker om ett lån
Men vad är tillgångar och skulder? Dina tillgångar avser alla föremål som du enkelt kan konvertera till kontanter, inklusive:
Dina skulder avser all skuld du är skyldig. De kan vara:
Om dina totala tillgångar är högre än dina skulder, ditt personliga bokslut reflekterar ett positivt nettoförmögenhet. Detta är ett tecken på att du bygger välstånd och signalerar till långivare att du kan vara en pålitlig låntagare.
Om dina skulder är högre än dina tillgångar har du dock en negativt nettoförmögenhet. Detta signalerar att du kanske lever lön till lön eller spenderar mer än du tjänar, och du kan ses som en högrisklåntagare för långivare.
Om ni är i ett förpliktat partnerskap eller gift och delar tillgångar, kan du och din partner kombinera tillgångar och skulder för att skapa ett gemensamt personligt ekonomiskt kontoutdrag.
Anta att du har tillgångar till ett värde av 200 000 USD. Detta inkluderar ditt hus, ett bankkonto och ett pensionskonto. Låt oss nu säga att du har $130 000 i skulder. Detta inkluderar ditt bolån, vissa studielån och kreditkortsskulder. I det här fallet är ditt nettovärde 70 000 USD.
Här är ett exempel på hur ditt personliga bokslut kan se ut i kalkylbladsform :
Balansen
Ditt personliga bokslut blir mycket mer komplext om du skapar ett för ditt företag. För småföretagare har Small Business Administration (SBA) ett exempel på personligt bokslut som du kan använda som vägledning.
Förmögenhet definieras inte av den inkomst du samlar på dig, utan av ditt netto värde. Ett personligt bokslut är viktigt eftersom det visar om ditt nettovärde förbättras eller försämras över tiden. Det kastar ljus över hela din ekonomiska bild så att du kan se om du rör dig närmare eller längre bort från dina mål.
Anta till exempel att ditt ekonomiska mål är att gå i pension i förtid. Du har officiellt betalat av din skuld (minus ditt bolån), men du är inte säker på hur nära du är att nå dina pensionsmål. Du bestämmer dig för att skapa ett personligt bokslut för att se var du står.
Nedan är en guide till hur du skulle fylla i ditt personliga bokslut , med exemplet ovan.
De flesta tillgångar har ett tydligt dollarvärde (dvs. du kan titta i ditt bankkonto och se vad ditt saldo är). Men vissa tillgångar – som din bil, hem eller en konstsamling – kan kräva en värdering först.
Om du skapar ett personligt bokslut för en långivare är det viktigt att vara så exakt som möjligt (och få en värdering om du är osäker på beloppet). Men om det bara är för dina egna personliga rekord, kan en välgrundad gissning vara bra. Det här kan se ut så här:
Totala tillgångar = 950 000 USD
Allt du hyr räknas inte som en tillgång eftersom du inte äger det. Så om du hyr ett hus eller leasar en bil, lämna det utanför ditt personliga bokslut.
Dina skulder är dina skulder. I det här exemplet har vi sagt att du har betalat av alla dina skulder utom ditt bolån, så det är det enda som anges här.
Totala skulder =300 000 USD
Om du betalar din kreditkortsräkning i sin helhet varje månad, anses det inte vara skuld, så inkludera det inte på ditt personliga kontoutdrag.
I det här exemplet, när du subtraherar tillgångarna från dina skulder, se att ditt totala nettovärde är 650 000 USD.
Anta nu att du vet att du behöver 1,2 miljoner USD för att nå ekonomisk frihet och gå i pension i förtid. Ditt personliga bokslut skulle visa att du är 550 000 $ borta från ditt mål. Du kan sedan uppdatera den igen nästa månad för att spåra dina framsteg och göra ändringar i dina utgifter och sparande vid behov.
Personliga bokslut hjälper individer att förstå det övergripande tillståndet för sin personliga eller verksamhet ekonomi och beräkna deras nettoförmögenhet. De kan också användas som ett verktyg när du ansöker om kredit som ett bolån, privatlån eller företagslån. För att få en ögonblicksbild av din ekonomiska hälsa är det en bra idé att skapa ett personligt bokslut.
Även om du har en positiv nettoförmögenhet är det inte garanterat att du kommer att få ett lån du ansöker om. Kredithistorik och tidigare skulder beaktas också av långivare.
Den största nackdelen med personliga bokslut är att det är en frusen ögonblicksbild av din ekonomiska hälsa vid varje given tidpunkt. För att det ska ha en positiv inverkan måste du uppdatera det regelbundet.
De goda nyheterna är att det finns många onlineverktyg du kan använda för att automatisera ditt personliga bokslut. Två populära alternativ inkluderar: