Finansiell hälsa är ett tillstånd där en person, ett företag eller en finansiell institution mäter sitt välbefinnande utifrån villkoren för monetära tillgångar och skulder , såsom skulder och sparande.
Att förstå de mätvärden och mätningar som används för att bedöma ekonomisk hälsa kan hjälpa dig att förbättra och bibehålla din totala ekonomiska situation. Det kan också gynna ditt mentala, känslomässiga och till och med fysiska välbefinnande.
Världshälsoorganisationen (WHO) definierar hälsa som "... ett tillstånd av fullständigt fysiskt, mentalt och socialt välbefinnande och inte bara frånvaro av sjukdom eller handikapp.”
Med detta i åtanke kan ekonomisk hälsa definieras som tillståndet för välbefinnande för en persons, företags eller institutions ekonomi. Det är viktigt att förstå att, precis som med din vanliga hälsa, är din ekonomiska hälsa inte bara baserad på frånvaron av saker som skulder. Det tar många faktorer i beaktande.
Till exempel, ungefär som hur läkare mäter fysisk hälsa med mätningar som blodtryck eller kroppsmassaindex (BMI), kan du mäta din ekonomiska hälsa med mätvärden som din kreditpoäng, skuld-till-inkomst-förhållande (DTI) eller nettoförmögenhet.
Finansexperten och författaren Emily Guy Birken sa till The Balance per telefon att varje individen måste titta på sin egen unika ekonomiska bild.
"Finansiell hälsa har många paralleller med fysisk hälsa, eftersom det finns inget enskilt mått som bestämmer hälsan”, sa hon. "Du kanske inte lever lön till lön, men vilka är dina skulder? Har du försäkring? Hur stor är din akutfond? Det kan kännas som ett rörligt mål eftersom det inte finns ett mått att träffa."
Det finns flera mätvärden för att mäta din ekonomiska hälsa. Börja med att välja en, till exempel din kreditpoäng eller DTI-kvot, och arbeta sedan med att förbättra din ekonomiska hälsa.
"Om du arbetar med en sådan kommer det säkert att gynna din allmänna hälsa ", sa Guy Birkin. "Om du slutar röka kan du gå upp i vikt, men det förbättrar din allmänna hälsa. Om du betalar av högränteskulder kan ditt kassaflöde minska ett tag, men din allmänna ekonomiska hälsa förbättras.”
Guy Birken sa att konsumenter borde tänka på de mått som används för att bestämma ekonomisk hälsa som vitala tecken. Inkomst är ett viktigt tecken på ekonomisk hälsa. Det är inte nödvändigt att ha en hög inkomst, men utgifterna bör vara mindre än pengar som tjänas in. Skuld kan också vara ett viktigt tecken. Ett högt DTI-tal kan vara ett varningstecken på att din ekonomiska hälsa inte är så bra, medan ett lågt förhållande kan vara ett tecken på god ekonomisk hälsa.
Att lära känna de mått som används för att mäta god ekonomisk hälsa är ett sätt att börja förbättra och upprätthålla ett tillstånd av ekonomiskt välbefinnande.
Enbart ägande av tillgångar är bara ett mått som kan användas för att mäta ekonomisk hälsa. Tillgångar är allt som bidrar positivt till nettoförmögenheten. Tillgångar kan inkludera:
Guy Birken sa att adekvat försäkring är ett mått som fungerar bättre som en indikator på dålig ekonomisk hälsa.
"Att köra utan bilförsäkring är inte ett val som görs av någon i god tid ekonomisk hälsa, sa hon. "Om du inte har en sjukförsäkring är du i ett otryggt ekonomiskt tillstånd. Och folk inser inte hur nödvändigt funktionshinder och livförsäkring är. Om du får covid-19 eller lunginflammation och du behöver tre månader till ett år för att återhämta dig och du inte har en sjukförsäkring, då har du ingen tur.”
Det finns också mått som inkluderar skulder vid beräkning av ekonomiskt välbefinnande. Till exempel kan ditt DTI-tal, som mäter hur mycket skuld du har i motsats till din inkomst, användas för att beräkna din kreditpoäng. Det kan också ses på egen hand, till exempel när du ansöker om ett bostadslån. Kreditpoäng kan också användas som ett mått på egen hand, till exempel när du ansöker om ett kreditkort eller personligt lån. Nettovärde är ett annat mått som kan spela in.
Om du till exempel har god ekonomisk hälsa, sannolikt ha en högre kreditpoäng. Eller kanske är din DTI-kvot på eller under 36%. Ditt nettovärde kan också vara positivt, vilket innebär att summan av dina tillgångar är lika med mer än det totala värdet av dina skulder.
God ekonomisk hälsa innebär också att ha goda ekonomiska vanor. Till exempel kan du varje månad spåra dina utgifter i ett budgetkalkylblad, betala av ditt kreditkortssaldo i sin helhet och spara minst 10 % till 15 % av din inkomst till pension om du har god ekonomisk hälsa.
Det bästa första steget för att förbättra din ekonomiska hälsa är att spåra dina utgifter genom att skapa en budget. Genom att veta exakt hur mycket pengar du spenderar kan du mer exakt planera för att öka din inkomst eller skära ner på onödiga utgifter om det behövs.
När en budget har skapats kan du avsätta pengar för att bygga en nödfond och minska eller betala av skulden. När du betalar ner skulder kommer din DTI-kvot att sjunka, medan din kreditpoäng kommer att gå upp - allt bra för din ekonomiska hälsa. Med mindre skulder kan du ha mer disponibel inkomst och kanske ha råd med fler försäkringar.
När alla dessa mätvärden börjar förbättras lägger du ihop värdet av dina tillgångar (som dina besparingar eller bostadskapital) och subtrahera värdet av dina skulder från det numret (som studielån och bolåneskulder). Resultatet är ditt nettovärde. Du kan vidta åtgärder för att förbättra ditt nettovärde, och genom att göra det kommer de andra mätvärdena säkert att förbättras.
Kom ihåg att poängen är att välja en eller två nyckelmått, arbeta för att förbättra dem, och din allmänna ekonomiska hälsa kommer sannolikt att förbättras också.
Guy Birken sa att konsumenter också borde komma ihåg att resultatet av alla mätvärden kan ligger utanför deras kontroll.
"Det finns en känsla av att om du gör allt rätt, kommer din ekonomiska hälsan kommer att vara perfekt, sa hon. "Så är helt enkelt inte fallet. Katastrofer kan säkert hända friska människor. Det kommer att finnas saker som ligger utanför din kontroll, därför är det viktigt att göra vad du kan.”