En individ med hög nettoförmögenhet (HNWI) är någon vars likvida tillgångar är värda minst 1 miljon dollar. Likvida medel är sådana som snabbt kan säljas kontant. Medan aktier och obligationer betraktas som likvida tillgångar, är det inte en fastighet.
Lär dig exakt hur du avgör om någon har en hög nettoförmögenhet individ och varför denna klassificering används av förmögenhetsförvaltningsföretag.
En individ med hög förmögenhet är någon som har likvida tillgångar som t.ex. som kontanter, aktier och obligationer värda minst 1 miljon dollar. Detta är en titel som används av många förmögenhetsförvaltningsföretag för att skräddarsy sin marknadsföring och sina tjänster på lämpligt sätt.
Till exempel, om du ägde Apple-aktier eller obligationer till ett värde av 1 miljon USD , skulle du sannolikt anses vara en individ med hög nettoförmögenhet. Å andra sidan, säg att du inte äger några aktier eller obligationer men har 5 miljoner dollar i eget kapital i fastigheter. Även om du äger fastighetstillgångar, skulle du inte anses vara en individ med hög nettoförmögenhet.
Orsaken till detta är att termen förmögen individ är skapandet av förmögenhetsförvaltningsföretag. I allmänhet hanterar dessa företag kunders likvida tillgångar, inte deras fastighetsportföljer.
Individer med hög nettoförmögenhet är främsta mål för förmögenhetsförvaltningsföretag. Detta beror inte bara på att de har minst 1 miljon dollar i likvida tillgångar för företaget att hantera, utan för att de också ofta har mer komplexa ekonomiska situationer. Detta gör att företaget kan ge råd – och ta ut avgifter – oftare.
År 2020 nådde antalet förmögna hushåll med 1 miljon till 5 miljoner dollar i nettoförmögenhet 11,6 miljoner, en ökning med 5,5 % jämfört med föregående år, enligt en rapport från investeringsbanken Spectrem Group.
Vissa förmögenhetsförvaltningsföretag arrangerar vidare förmögna individer i olika nivåer. Här är tre vanliga exempel, enligt informationsteknikföretaget Capgemini:
Underklassificeringarna av personer med hög nettoförmögenhet kommer att variera från företag till företag, och kvalifikationerna för varje kommer också att skilja sig åt.
Till exempel erbjuder värdepappersföretaget Vanguard sina flaggskeppstjänster till high-net -värda investerare, som den klassificerar som investerare med mellan 1 miljon dollar och 5 miljoner dollar i Vanguard-tillgångar. Men när en kund har 5 miljoner USD eller mer i investerarbara tillgångar, beskriver Vanguard dem som "ultra-högförmögna investerare" och erbjuder dem sina flaggskeppsutvalda tjänster.
Goldman Sachs å andra sidan ställer in "ultra-high- nettovärde” tröskel vid 10 miljoner USD i likvida tillgångar.
Individer med hög nettoförmögenhet är inte det enda segmentet som används av rikedom förvaltningsföretag. Det finns också en grupp som kallas massförmögna. Dessa personer har likvida tillgångar på minst 100 000 USD, men mindre än 1 miljon USD.
Enligt Goldman Sachs anses massförmögna individer vara konsumenter, men de skulle inte få förmögenhetsförvaltningstjänster. De skulle istället få de digitala tjänster som företaget tillhandahåller, men inte en-till-en, rådgivningsledda tjänster.
Ett stort problem med att kategorisera investerare i olika grupper baserat på deras likvida tillgångar är att de med mindre än 1 miljon dollar i likvida tillgångar inte kommer att ha samma resurser som förmögna individer har. När det gäller finansiella tjänster kommer de inte att få samma råd.
Detta är problematiskt eftersom individer med mindre än 1 miljon USD i likvida tillgångar kan i själva verket behöver finansiell rådgivning ännu mer än förmögna individer. De kanske inte får samma uppmärksamhet från förmögenhetsförvaltare och rådgivare som förmögna individer får.
Förutom att få ett plötsligt oväntat oväntat, blir det en hög nettoförmögenhet individ involverar gradvis ackumulering av tillgångar under en lång tidsperiod.
Du kan börja med att bestämma hur mycket i likvida medel du har idag. När du börjar hålla reda på, kommer du att kunna navigera hur mycket mer du måste samla på dig för att nå tröskeln på 1 miljon dollar. Sedan kan du vidta nödvändiga åtgärder för att öka dina likvida tillgångar. Detta kan innefatta att öka din inkomst, minska ditt sparande och investera mellanskillnaden varje månad.
På grund av sina skattefördelar kan pensionskonton som individuella pensionskonton ( IRAs) och 401(k)-planer kan avsevärt påskynda din väg mot att bli en förmögen individ.