Familjer som försöker ta reda på hur mycket de ska spara till college kanske vill överväga Fidelitys $2K-regel för att vägleda dem. Det uppmuntrar föräldrar att spara $2 000 för varje år av deras barns liv.

En annan riktlinje som experter ofta ger är tredjedelsregeln, som föreslår att familjer bidrar med en tredjedel av kostnaden för college från besparingar, en tredjedel från nuvarande inkomst och en tredjedel från lån.

Ta reda på mer om hur var och en av dessa tumregler fungerar för att avgöra om en kan vara en bra passform för din familjs college finansiering plan.

Nyckelalternativ

• Högskolesparande kan hjälpa till att kompensera för det belopp som studenterna måste låna, men familjer är ofta osäkra på hur mycket de ska spara.
• Tumregler som 2 000 USD-regeln och en tredjedelsregeln erbjuder konkreta besparingsmål som inte är avsedda att täcka hela kostnaden men som kan hjälpa till att minska mängden studielån du tar.
• Regeln på 2 000 USD säger att familjer bör sikta på att spara 2 000 USD för varje år av sitt barns liv, så vid 18 års ålder borde du ha sparat 36 000 USD.
• En tredjedelsregeln rekommenderar att man försöker spara ungefär en tredjedel av den förväntade kostnaden för college och sedan betalar för resten med inkomst och lån.

Varifrån kommer tumregeln för $2k ?

$2K-regeln kommer från Fidelity, en av USA:s största tillgångar förvaltningsföretag. "Fidelity försöker alltid ge familjer vägledning. $2K-regeln är ett bra exempel på det, säger John Boroff, chef för pensionering och högskoleledning för Fidelity.

Tanken är att den genomsnittliga familjen betalar för college med ett nummer av olika finansieringskällor, inklusive besparingar, stipendier och bidrag, lån och arbetsstudier, sa Boroff till The Balance i en telefonintervju. $2K-regeln ger dem ett sparriktmärke att bygga på på ett investeringskonto som kan växa med sammansatt ränta. Att göra detta kan hjälpa familjer att göra en rimlig buckla i den slutliga kostnaden för college.

Vad är tumregeln för $2k?

$2K-regeln säger att om du har $2 000 sparat för varje år av ditt barns liv är du på väg att täcka cirka 50 % av kostnaden för fyraåriga, statliga, offentliga universitetsundervisningar, sa Boroff. Detta förutsätter att din investering på 36 000 USD kommer att växa över tiden i en 529-plan, som är ett skattefördelaktigt universitetssparmedel.

Enligt College Board's Trends in College Pricing and Student Aid 2021, kommer det att kosta i genomsnitt $27 330 för ett fyraårigt offentligt universitet, in-state, studenter (inklusive undervisning och avgifter, rum och kost och levnadskostnader) för läsåret 2021-22. Det genomsnittliga klistermärkepriset för enbart undervisning och avgifter för offentliga, statliga skolor kommer att vara $10 740.

Hur fungerar tumregeln för $2 000?

För att maximera fördelarna med denna tumregel bör familjer planera att bidra med de årliga besparingarna till ett 529-konto när barnet mognar.

"Det största är kraften med sammansatt ränta och tillväxt," sa Boroff. Med en 529-plan växer din investering skatteuppskjuten och kommer att vara skattefri när du drar tillbaka den, så länge den används för kvalificerade utbildningskostnader. "Om du öppnar en på ditt barns födelsedag har du 18 år på dig att göra bidrag på det kontot. Sammansättningen är extremt effektfull, särskilt ju längre banan är”, sa han.

Dessutom behöver du inte göra det ensam eftersom morföräldrar , andra familjemedlemmar och vänner kan ge bidrag till 529-konton också. En Fidelity-undersökning i slutet av 2020 visade att 81 % av föräldrarna sa att besparingsbidrag skulle vara ett bra alternativ till traditionella presenter till sina barn, så det är något som föräldrar eller barn kan överväga att nämna för nära och kära.

$2K-regeln vs. en tredjedel Regel

En annan populär tumregel för collegebesparingar är en tredjedelsregel. Det är tanken att familjer betalar en tredjedel av kostnaderna från sparande, ytterligare en tredjedel använder nuvarande inkomst och sedan den sista tredjedelen med framtida inkomster (aka, studielån), Mark Kantrowitz, en sparandeexpert på college och författare till "How to Appeal för More College Financial Aid”, sa till The Balance via e-post.

Naturligtvis kan man ta reda på vad en tredjedel av college kostar vara knepigt, men det finns verktyg, inklusive högskolekostnadskalkylatorer, som kan hjälpa dig att uppskatta, sa Boroff på Fidelity. "Skolans klistermärke är inte nödvändigtvis i närheten av det pris du kommer att betala", sa han. I vissa fall, tillade han, har privata universitet större spelrum när det gäller att ge stipendier och stipendier till studenter som är akademiskt eller atletiskt begåvade.

Med detta sagt uppskattar Kantrowitz att familjer som använder en tredjedelsregeln bör försöka spara så mycket som $3 000 per år för en statlig, fyraårig offentlig högskola; 5 000 $ för en utomstatlig, fyraårig offentlig högskola; och $7 000 årligen för en fyraårig privat högskola.

Som du kan se är dessa siffror lite högre än vad Fidelity har $2K-regeln rekommenderar. "Jag tycker att $2K-regeln är för låg. Det räcker bara inte”, sa Kantrowitz.

Oavsett om dessa besparingsmål är möjliga för dig eller inte, spara lika mycket som du kan och att börja så tidigt som möjligt är nyckeln. "Många 529 collegesparplaner tillåter automatiska bidrag så låga som $25 per månad," enligt Kantrowitz. Och Boroff tillade, även om du inte började spara när ditt barn föddes, är det aldrig för sent att börja med en collegefond.

I slutändan, ju mer du sparar, desto mindre behöver du låna.

Enligt Fidelitys 2020 College Savings Indicator-studie säger tillfrågade föräldrar att de bara är på väg att täcka cirka 33 % av sina barns collegekostnader.

Saltkorn

För varje regel finns det ett undantag. Trots vad experter föreslår kan du behöva ta dessa rekommenderade regler med en nypa salt om de inte passar din situation.

Både $2K-regeln och en tredjedelsregeln avser i första hand att vara riktlinjer för högskolesparande. Vissa familjer kanske inte har möjlighet att spara så mycket som dessa regler rekommenderar, men eventuella besparingar (särskilt när du kan dra nytta av att sammansätta räntan över tid) kan hjälpa. Naturligtvis, om du kan spara mer, gör det.

I samband med din valda sparplan, undersök även andra sätt att minska kostnaden för college, som att dra nytta av ekonomiskt stöd som stipendier och stipendier (både behovsbaserade och meritbaserade), och noggrant granska varje skolas ekonomiska stödpaket som erbjuds. Vissa studenter kan också besluta sig för att slutföra de första två åren på en billigare högskola och sedan gå över till en fyraårig skola.

Under tiden kan du regelbundet utvärdera dina framsteg och mål för dina collegebesparingar ta hänsyn till när högre utbildning kommer närmare för varje barn, för att hjälpa dig att hålla dig på rätt spår.