Ett av de bästa sätten att börja förbättra din ekonomi och behärska pengahantering är genom grunderna:budgetera 101 .
Genom att förstå och skapa en personlig budget tar du kontroll över dina pengar och skapar en färdplan som hjälper dig att lyckas nu och i framtiden.
Men vad är grunderna för budgetering? Hur kommer du igång och finns det olika typer av budgetstilar?
Oroa dig inte, jag kommer att täcka allt du behöver veta i denna budgetering 101-guide nedan.
Innehållsförteckning
En budget är en plan som hjälper dig att hantera dina inkomster, löpande utgifter och hjälper dig att spara för dina mål under bestämda tidsperioder. Med en budget har du en plan för dina utgifter och förstår var din ekonomiska hälsa ligger just nu.
Vissa människor föredrar att skapa en budget genom att skriva ner den på papper, medan andra gillar att använda ett Excel-kalkylblad eller en privatekonomiapp eller programvara. Att skapa en budgetkalender är till exempel ett bra alternativ.
Budgetering är ett viktigt verktyg för varje person som tjänar och spenderar pengar (så i stort sett alla). Det är en aktivitet som hjälper dig att behålla kontrollen över dina pengar, hålla dig på rätt spår med dina mål och hålla dig borta från ekonomisk stress.
Och att förstå budgetering 101 hjälper dig att förbättra din relation med pengar och ge dig en korrekt bild av ditt ekonomiska liv. Det är ett verktyg som hjälper dig att ta dig ur skulden, spara för din framtid och vara beredd på alla oväntade utmaningar.
Ofta antar folk att de känner till sin nuvarande ekonomi och hur mycket de spenderar. Jag kände också så för några år sedan. Men när jag verkligen satte mig ner och tittade på siffrorna var jag långt borta och förvånad över mängden slösaktiga utgifter jag var engagerad i.
Om du är en budgeterande nybörjare, här är några av stegen som hjälper dig att komma igång i budgetvärlden. Naturligtvis kan du bygga en mer komplicerad och djupgående budget – men att hålla den enkel kan också förbättra din ekonomi avsevärt.
Det första du vill göra när du kommer igång med din budget är att få ihop din månadsinkomst. Att veta exakt hur mycket pengar du tjänar per månad kan hjälpa dig att fatta beslut.
När du räknar ut detta belopp kom ihåg att titta på din hemlön efter skatt om du har ett vanligt W-2-jobb. Om du har flera inkomstkällor, räkna ihop allt du tjänar efter skatt för att få din totala månadsinkomst.
När du har räknat ut alla dina inkomster vill du lägga ihop alla dina fasta utgifter. De skulle inkludera hur mycket du spenderar på hyra eller betalar för ett bolån, studielån och bilbetalningar. Detta är utgifter som du betalar regelbundet varje månad och som inte fluktuerar för mycket.
Du kan inte heller glömma rörliga utgifter - de som inte är lika förutsägbara och kan variera månad till månad. Det kan vara allt som elräkningar, matkostnader, underhållning, att betala för gas, etc.
Ta en titt på tidigare kontoutdrag och betalningar för att få ett genomsnitt för dessa. Då brukar jag vilja lägga till 10% – 15% extra till vad den genomsnittliga kostnaden per månad är för dessa. Eftersom du kan vara mindre eller högre en viss månad, ger detta dig lite rörelsefrihet.
Subtrahera dina fasta utgifter från din månadsinkomst och detta är det totala dollarbeloppet du har kvar att spendera och spara för månaden. Du vill sedan fördela detta återstående belopp till dina "önskningar" och sparande eller andra investeringar.
Var realistisk med hur mycket du spenderar på varje kategori:när du får slut på pengar för en kategori kommer du inte att ha några pengar kvar om du vill hålla dig till din budget.
Om du inte är säker på hur mycket du ska fördela för varje kategori, kontrollera dina kontoutdrag under de senaste månaderna för att se hur mycket du brukar spendera.
Även om du har satt upp din budget och förstår dina siffror, är en central del av budgetering 101 att fortsätta att spåra dina framsteg.
Ofta är det lätt att komma igång men sedan falla tillbaka till gamla ekonomiska vanor. Istället är det viktigt att du ägnar tid varje vecka för att gå igenom din plan, utgifter, besparingar etc. för den senaste veckan.
Dessutom kommer dina mål att förändras övertid och det kan även dina inkomster eller utgifter. Vilket innebär att hur du fördelar dina pengar måste ändras också. Håll koll på dina framsteg och revidera din budget kan säkerställa att du inte hamnar på efterkälken!
En av de främsta anledningarna till en budget är att ta kontroll över hur du spenderar pengar. Jag är inte en som säger att du aldrig ska spendera pengar på saker du tycker om, men det handlar om att leva inom dina resurser. Med kreditkort är det lätt att inte ens tänka på kostnaderna och tillgängligheten att handla online hjälper inte heller.
I din budget, oavsett om du manuellt skriver ner detta eller använder programvara för att hjälpa dig, registrera dina utgifter noggrant. Ja, det kan vara tråkigt men om du vet att du har ett utgifts- eller skuldproblem för närvarande - kan det vara en ekonomisk livräddare!
Med tiden när du blir bättre med ekonomin och hanteringen av dina pengar kan du förmodligen ta ett steg tillbaka.
Om du inser att dina utgifter är för höga och att det blir svårt att hålla sig till en budget, är det dags att undersöka hur du sänker dina utgifter.
Börja med att titta på dina fasta utgifter:är din bilbetalning för hög? Kan du kanske refinansiera ditt hus? Eller flytta till ett område med lägre levnadskostnader?
Att sänka fasta utgifter kommer att minska pressen på din budget och frigöra mer pengar för att fokusera på mål som att betala av skulder eller att spara till pension.
Titta på tidigare kontoutdrag och se om det finns några kategorier där du spenderar för mycket på. Spenderar du för mycket på bensin? Eller på utekvällar?
Om det finns vissa kategorier där du tror att du kan skära ner, är det värt att försöka sänka dina valfria utgifter så att du kan frigöra mer pengar.
Behöver är anledningen till att många spenderar för mycket och förstör sina budgetar eller orsakar mer skuld.
Varför frigör vi alla dessa pengar? Att spara till mål!
Dina ekonomiska mål kommer att bero på dina egna önskemål och behov. Det här är mål som hjälper dig att fokusera på helheten och förbereda dig för framtiden.
Detta kan vara att betala av din studielåneskuld, spara ihop till en insättning i huset eller nå ditt ekonomiska oberoendenummer!
Nu när du förstår grunderna för budgetering finns det fortfarande en annan del att tänka på innan du dyker in - vilken typ av budgetstil passar dig?
Som med de flesta områden inom ekonomi, hur och vad du gör beror på din personliga situation och mål.
En budgeteringsstil kanske passar dig bättre än nästa person. Så det finns inga rätt eller fel alternativ när det kommer till de typer av budget du kanske vill utforska.
Här är några budgeteringsmetoder som du bör förstå och tänka på när du börjar.
I budgeteringsgrunderna ovan refererade jag generellt till den vanligaste budgetstilen. Den traditionella månadsbudgeten är också en av de mer populära budgetarna som folk brukar välja.
Du behöver helt enkelt lista alla dina inkomster, dina utgifter och sedan hantera det som finns kvar. Om det inte är så stor skillnad kan du fokusera på att antingen skära ner på vissa utgifter eller öka din inkomst.
Månadsbudgeten är bra för människor som vill ha en enkel budget utan alltför mycket krångel och underhåll.
Budgeteringssystemet för kontantkuvert är ett mycket mer kreativt och fysiskt sätt att hantera en budget och kontrollera dina utgifter.
Med en kuvertbudget avsätter du ett specifikt belopp varje månad till varje kategori och förvarar det i ett separat kuvert.
Du vill att dina pengar ska räcka hela månaden - om ett kuvert är tomt, kommer du inte att kunna spendera några mer pengar om du vill hålla dig till din budget.
Det är enkelt att ställa in:du behöver bara skaffa några kuvert, lägga till några etiketter och sedan fylla det med pengarna du vill spendera på varje kategori. Denna budgeteringsmetod är utmärkt för dem som föredrar fysiska kontanter och enkla budgetgränser.
Nollsummebudgeten är en budget som fokuserar på att allokera varje enskild dollar på ditt konto. På så sätt kommer du inte att spendera för mycket på någon kategori och ingen dollar går till spillo.
När du väl har fått din lön efter skatt behöver du bara planera vart varje dollar går så att du i slutet av månaden inte har någonting kvar.
Det här är en utmärkt budgeteringsstrategi för dem som vill ha sinnesfrid som ingen dollar går till spillo.
Den här budgeten är en tumregel för att hjälpa dig att fördela din budget på rätt sätt om du inte vet var du ska börja. Det är enkelt att följa:
Budgeten 50/30/20 är ett bra ställe att komma igång om du aldrig har gjort en budget tidigare och är starkare än alternativet för månadsbudget. Kom dock ihåg att en tumregel är en generalisering och därför kanske inte fungerar för alla.
Jag använde detta i kombination med månadsbudgeten, men jag vände procentsatserna lite. Jag använde 30 % för mina sparmål och investeringar. Sedan gick 20% till önskemål, eftersom jag kände att jag behövde spela ikapp för några år sedan och vara lite mer strikt.
Budgeteringsprogram och appar gör det lite roligare och lättare att hantera dina pengar. De hjälper dig att hålla din budget, och vissa kommer till och med med några funktioner som hjälper dig att spara mer. Dessutom finns det massor av visuella element som hjälper dig att navigera i din ekonomiska hälsa.
Det finns massor av andra personliga ekonomiprogram och verktyg du kan testa, men nedan är några som är mina personliga favoriter som vägleder dig i din budget.
Kolla in dessa nedan och se om de kan hjälpa dig med din budgetering och dina behov att spara pengar.
Savology är en personlig ekonomiprogramvara som analyserar din ekonomi och skapar en gratis personlig plan tillsammans med åtgärder som kan hjälpa dig att nå dina mål.
Programvaran fokuserar på att ge dig både en plan och en budget, och hjälper dig att hålla reda på din pension, bilbetalningar och andra fasta betalningar.
Savology skapar och erbjuder också ett rapportkort som kommer att bedöma hur du gör i varje kategori enligt dess "ekonomiska resultatindikatorer."
Tiller Money är en finansiell programvara som hjälper dig att skapa en budget med kalkylblad. Plattformen synkroniserar med dina bankkontotransaktioner och sätter sedan samman informationen i ett separat kalkylblad.
Du kommer att kunna anpassa kalkylarket, välja från massor av förbyggda mallar och ha möjlighet att spara din data offline för $79 per år.
Mint är ett av de äldsta och välkända budgetverktygen online. Den synkroniserar och kategoriserar automatiskt dina transaktioner online och hjälper dig sedan att budgetera genom deras plattform.
Du har flexibiliteten att lägga till dina egna kategorier, dela transaktioner och till och med ställa in varningar när du spenderar för mycket på en budgetkategori. Mint erbjuder också kreditvärderingsövervakning helt gratis.
You Need A Budget är en annan välkänd plattform för privatekonomi och är en utmärkt att komma igång med som nybörjare. Den synkroniseras med ditt bankkonto och fördelar sedan dina utgifter i olika kategorier.
Du kan dela dina budgetar mellan olika användare och appen fungerar på bärbara datorer, smartphones och surfplattor. Appen kallar sig själv en "ansvarspartner" och kommer också att meddela dig när du spenderar för mycket på din budget.
De erbjuder en gratis provperiod i över 30 dagar, men kommer då att kosta dig $11,99 per månad för att fortsätta. Det är dock en av de mest kraftfulla budgetprogramvaran som finns.
Personal Capital är ett användbart privatekonomiprogram som hjälper dig att hantera dina investeringar såväl som din budget.
Det är främst utformat för att spåra alla dina investeringskonton inklusive dina 401ks, IRA och alla dina bolån och lån. Den kan också kontrollera och övervaka dina check- och sparkonton.
Med tiden kommer Personal Capital att låta dig veta hur din nettoförmögenhet går och din portfölj.
Qapital fungerar som en bankapp som gör det lättare att spara pengar och kontrollera dina utgifter. Den placerar dina utgifter i olika kategorier och erbjuder även en funktion som kallas "Round up".
Detta innebär att det vid varje köp avrundar det totala beloppet till närmaste $2 dollar och sparar mellanskillnaden. Med den här funktionen hjälper Qapital dig också att sätta sparmål och budgetera dina utgifter.
De erbjuder också en funktion som låter dig ställa in automatiska bidrag till specifika mål.
Mvelopes är en budgeteringsapp som följer kuvertbudgetmetoden som nämns ovan. Mvelopes gör dina kuvert digitala:det skapar ett digitalt kuvert för varje kategori och blir sedan rött när ett är tomt.
Beroende på dina behov kan du köpa flera nivåer av Mvelopes-appen, med Plus-nivån inklusive konsultationer med en personlig ekonomicoach.
Handlingen att hantera din budget kan låta lite tråkig, och att begränsa dig själv för att sänka utgifterna kan också göra livet lite mindre spännande. Men när din budget väl har ställts in behöver det inte ta mer än 30 minuter per månad att hantera den.
Det viktiga att påminna dig själv är hur effektfullt det kan vara att förbättra dina utgiftsvanor, öka dina besparingar och hjälpa dig att bli skuldfri. Om du håller det som en påminnelse för dig själv kan det hjälpa dig att motivera dig.
Om du aldrig har gjort en budget eller ens hanterat din ekonomi tidigare, kan budgetering vara lite överväldigande till en början. Detta beror på att du måste bedöma din situation, justera dina utgifter och knäppa några siffror.
Även om matematiken inte är alltför utmanande, kommer det att kräva att du organiserar dig och möter verkligheten i din ekonomi.
Om du är orolig för vad du kan förvänta dig kan detta orsaka en del ekonomisk stress och få budgetering att låta som en börda.
Många tror att budgetering handlar om att spåra varje krona och hamstra så mycket pengar som möjligt. Många människor hamnar i ett knapphetstänkande där de till varje pris försöker hålla sig till sin budget.
Du kan sluta bli rädd att du inte gör tillräckligt, sparar tillräckligt eller arbetar för lite med budget och du blir lite besatt. Det kan leda till ett ohälsosamt tänkesätt och livsstil.
Kom ihåg att budgetering kan anpassas till din livsstil, och att behandla dig själv då och då behöver inte vara något negativt. Du kan fortfarande spara pengar och jobba på din ekonomi, men också leva lite och njuta av livet.
Medan du lever på en strikt budget kan du börja känna dig snål eller till och med billig eftersom dina månatliga utgifter kan vara betydligt lägre.
Om du inte är van vid detta kan du känna dig snål och känna att du offrar din lycka. Men med tiden vänjer du dig vid att kompromissa och spendera mindre pengar. Och det kan vara en bra strategi att börja, men det betyder inte att du behöver bli helt billig.
En av de svåraste delarna med budgetering är att säga nej för att hålla sig till din budget. Detta är särskilt svårt när det handlar om en social händelse, eller något som du verkligen tycker om att göra.
Om det är en engångsutgift som att åka på en resa eller en trevlig middag kommer det inte att vara så illa att spendera pengarna. Men om det blir något regelbundet kommer det att påverka din budget!
Vilken budgetstil och hur djupgående du vill gå kommer att vara upp till dig, din familj och vilka dina ekonomiska mål är. Med tiden kommer du att bli mer ekonomiskt kunnig och du kan långsamt lägga mindre tid på budgetering.
Till exempel, nuförtiden har jag en väldigt enkel budget som jag tittar på en gång i månaden och uppdaterar vanligtvis två gånger per år. Men i mina tidiga dagar när jag fick ihop mitt ekonomiska liv, övervakade jag det varje vecka.
Förhoppningsvis var den här budgeteringsöversikten till hjälp och börjar leda dig till en väg för framtida ekonomisk framgång.
De grundläggande månadsbudgetarbetsbladen som alla borde ha
Tumregeln 50/30/20 för budgetering
26 av de bästa personliga budgettipsen, från A till Ö
Budgettips | 8 smarta sätt att spara på mat
5 enkla sätt att förbättra din familjs ekonomi från och med idag
9 tips för att förhindra identitetsstöld för att skydda din ekonomi
Det bästa sättet att förbättra din kreditpoäng
5 sätt att förbättra din personliga budget