Det finns en ny skurk i stan, och den attackerar de nedre, mellersta och överklasser.

Det kallas livsstilsinflation , och det bryr sig inte om hur mycket pengar du tjänar – det kan fortfarande hitta dig.

Vad är livsstilsinflation?

Enkelt uttryckt uppstår livsstilsinflation när du ökar dina hushållsutgifter när din inkomst växer. En liten höjning här, en bonus där och ganska snart börjar din livsstil expandera för att matcha de nollorna på din lönecheck.

Det är lätt att fastna i livsstilsinflation. När allt kommer omkring har du förtjänat den där biluppgraderingen, designerhandväskan och lyxsemestern – eller hur? Inte så fort . . .

Om du spenderar alla extra pengar du tjänar är det nästan omöjligt att komma framåt – oavsett hur mycket inkomst du får in.

Livsstilsinflation kan påverka vem som helst

En 2017 års GoBankingRates-studie visade att 57 % av amerikanerna har mindre än 1 000 USD i sina besparingar. ⁽¹⁾ Chockerande nog tjänar även familjer uppemot 500 000 USD per år kan fortfarande sluta med små eller inga besparingar. ⁽²⁾ Livsstilsinflationen kan vara skyldig till denna brist på sparande. Med många människor som väljer att hålla uppe sitt utseende snarare än att gömma undan pengar för en regnig dag, är det lätt att se hur.

Så, vart tar deras pengar vägen istället? De vanligaste bovarna är sannolikt rejäla bolån och barnomsorgskostnader, för att inte tala om extrafunktioner som semester, god mat och en ny garderob som matchar varje säsong. Men när din livsstil är uppblåst kan det få dig att leva lönecheck till lönecheck, förbli i skuld och att ha lite (om några) pengar över att spara för framtiden.

Millennials färska från college kan också falla i fällan av livsstilsinflation. Tack vare deras nyfunna jobb har de en regelbunden inkomst och möjligheten att äta något annat än fryspizza varje dag. Men nästa sak du vet, de har gett in på pressen att leva 25 år före sina inkomster genom att ta ett helt nytt billån på 20 000 USD för att matcha deras startlön på 30 000 USD.

Hur man undviker livsstilsinflation

Gör inte ta på dig nya skulder för att du har "råd" med det.

Hur många gånger har du inte hört någon säga:"Jag fick nyss lön på jobbet . . . nu har jag råd med den nya bilen (eller möbelsetet eller den senaste tekniska prylen etc.)”?

Nyhetsflash:Bara för att du har "råd" med månadsbetalningen för något inte betyder att du verkligen har råd att köpa den. Bara räntan kan få dig att betala mycket mer än det ursprungliga priset på klistermärken.

Gör inte försök att hänga med Joneses.

Bara för att din sons vän tar karate-, konst- och ridkurser betyder det inte att din son också behöver göra det. Du är fortfarande en bra förälder om ditt barns enda fritidsaktivitet är simlektioner i den gemensamma poolen. Verkligen!

Dina grannar kan ha åkt på en 12-nätters europeisk kryssning, men det borde inte göra din roadtrip eller vistelse mindre trevlig. Det är som Rachel Cruze säger i sin bästsäljande bok Love Your Life, Not Theirs , "Alltför många människor tillåter kulturella förväntningar och andra människor att diktera sina egna värderingar och familjeprioriteringar."

Som om det inte är svårt nog att höra om dessa berättelser från grannar, kollegor och vänner har vi nu en plats på första raden för att se allt också – tack vare sociala medier. Att scrolla igenom ett nyhetsflöde gör det enkelt att ta en titt in i någon annans liv och jämföra dig med deras höjdpunktsrulle.

Gå inte i fällan att låta hur andra spenderar sina pengar diktera hur du spenderar dina. Sanningen om paret Jones är att de förmodligen är pank och upptagna med att försöka hänga med någon annan.

Gör gör en budget.

Nyckeln till att vinna med pengar är enkel:Budget!

Det är viktigt att du gör en nollbaserad budget varje månad, före månaden börjar. Att ha en nollbaserad budget (där din inkomst minus dina utgifter är lika med noll) kan hindra dig från att leva över dina tillgångar. Med din budget på plats vet du exakt hur mycket du kan spendera och hålla livsstilsinflationen i schack!

Du kanske tycker att en budget är restriktiv, men den ger dig faktiskt tillåtelse att spendera pengar . . . på de saker du redan har budgeterat för, det vill säga. Och vad händer när du vill göra ett köp som inte ligger inom budgeten?

Istället för att förlita sig på ett kreditkort eller ett lån för att "ha råd med" att betala, gömma undan små mängder kontanter över tiden. På så sätt har du verkligen råd med de livsstilsartiklar du vill ha. Och du kommer att kunna betala för dem kontant !

Istället för att öka din livsstil när din inkomst växer, öka dina bidrag till dina ekonomiska mål!

Lämna livsstilsinflationen bakom dig och gå efter dina mål!

Kasta de där extra pengarna på den minsta skulden på din lista (Baby Step 2), använd dem för att bygga upp dina akuta besparingar (Baby Step 3) eller använd dem för att betala av ditt hem tidigt (Baby Step 6).

Genom att använda den höga lönen för ditt nästa Baby Step kan du få dig att vinna nu och i framtiden. Att bli skuldfri innebär att du har ännu mer pengar i fickan (hejdå månadsbetalningar!). Sedan kan du fokusera på att spara, investera och bli en miljonär som inte ens är det minsta frestad av livsstilsinflation.

Och ja, även framgångsrika miljonärer måste leva på en budget också.

Om du är redo att sparka livsstilsinflationen till trottoaren, starta din första budget med vår gratisapp EveryDollar. Du kan skapa din första budget på så lite som 10 minuter!