Skulle du hålla en stor presentation på jobbet utan att förbereda dig alls? Hur är det med din bröllopsdag? Du skulle inte bara dyka upp utan en plan och hoppas att det löste sig, eller hur? Inte på en miljon år.
Sanningen är att du är mycket mer självsäker-och du njuter av livet mer – när du är beredd på det.
Samma sak gäller för dina pengar. Det är därför du behöver en plan, aka en budget.
Och det börjar med att ta en titt på dina grundläggande månatliga utgifter.
Månatliga utgifter varierar såklart från person till person och situation till situation, men det finns några vanliga månadsutgifter att tänka på när du startar en grundbudget. Här är en lista för att komma igång!
När du budgeterar för dina månatliga utgifter, börja med vad vi kallar de fyra väggarna – aka de grundläggande förnödenheter du behöver för att överleva:mat, verktyg, tak över huvudet och transport.
Mat kommer först – för, ja, alla måste äta.
Den här kategorin inkluderar vad du spenderar på matvaror och äta ute på restauranger.
Och om du letar efter extra pengar i din budget är mat platsen att börja. Det är den främsta kategorin där människor spenderar för mycket (så lätt att göra, eller hur?). Använd kuponger, ät det du har hemma, gå ut och ät några gånger färre än normalt – allt går ihop på en månad.
Inkludera alla tjänster som håller ditt hus igång:el, vatten, naturgas eller propan och soptjänster. Kom ihåg att dessa elräkningar kan ändras från månad till månad. Brännande varm sommar? Lägg till lite extra till denna kategori. (Ingen gillar att svettas medan de sover!). Kalla vintertemperaturer? Ta på dig några luddiga strumpor. Sedan? Du får borren. Lägg till några dollar. För att vara säker, budgetera på den högre sidan – och om du inte behöver det, kasta det extra på din skuld (om du har några!) eller dina besparingar.
Det räcker inte att bara inkludera din hyra eller din bolånebetalning när du budgeterar för dina bostadskostnader. Glöm inte försäkringar, fastighetsskatter och HOA-avgifter. Va, eller hur? Det lägger sig snabbt! För att hålla dina boendekostnader från att sänka större delen av din budget, håll dessa utgifter till 25 % eller mindre av din hemlön.
Denna kategori inkluderar gas, avgifter för kollektivtrafik, rutinunderhåll - allt du vanligtvis betalar på en månad för transport. Tänk på att dessa siffror kan vara olika beroende på ditt schema eller tid på året. Håll koll på din kalender och lägg till extra för speciella tillfällen som att resa till mormor eller en fotbollsturnering utanför stan.
Det kan verka bakvänt att tänka på att ge som en vanlig månadskostnad eftersom det redan finns så mycket i livet att betala för. Men hör av oss. Häromkring handlar vi alla om att vara generösa. Ja, även om du är skuldsatt. Och ja, det är en av de första sakerna vi budgeterar för varje månad. Inte bara för att vi gillar att vara lite konstiga (det gör vi!), utan för att när vi ger tar det bort fokus på det vi saknar och lyser upp att hjälpa andra.
Oavsett om du ger till din kyrka eller din favorit välgörenhet eller organisation, börja din månad med att ge 10 % av din inkomst till en specifik sak som dig är kär. Se sedan när allt annat börjar flyta på.
Ja, försäkring kan vara lite tråkigt, och det kan kännas irriterande att spendera pengar på det, men att betala för försäkring är ett måste. Tänk på det som en sköld – försäkringar hjälper till att skydda allt du älskar och kommer att vara din räddande nåd när livet händer. (Eftersom det kommer ).
När du budgeterar dina månatliga utgifter, glöm inte att inkludera månatliga premier för:
Tandkräm, schampo, diskmedel, pappershanddukar. De är inte nödvändigtvis de mest spännande månatliga utgifterna att lägga i en budget, men väsentliga är en del av livet. Och gissa vad? Du använder dem varje dag, så det här är inte månatliga utgifter som borde överraska dig. Håll en löpande lista över artiklar som börjar ta slut, så att du kan planera i förväg och alltid ha pengar för att täcka det du behöver. Glöm inte utgifter som inte alltid sker varje månad, som säsongsbetonade kläder eller hårklippningar.
Lyssna – om du har barn så vet du du behöver en barnvakt då och då. Höger? Oavsett om det är för en planerad date night, något oväntat eller bara för ditt förstånd, kommer att lägga till en barnpassningsbudgetkategori vara din livräddare. (Eller ännu bättre, spara på denna budgetpost genom att få en familjemedlem att titta på barnen eller byta barnvaktsnätter med ett annat par gratis !)
Om du har ett barn på dagis, måste du förmodligen betala för att ansöka om varje år och behålla deras inskrivningsplats. Om dina barn redan går i skolan, var medveten om säsongsspecifika läger och workshops, plus avgifter, uniformer och snacks som följer med varje. Och glöm inte studiebesök och skolbilder!
Vi kan inte glömma pälsbebisarna! Årliga undersökningar och skott är lättare att budgetera för eftersom du vet att de kommer, men vad sägs om de där veterinärresorna som händer direkt? Du kanske vill skapa en rad i din budget för din valp eller kattvän. Detta kan rädda dig när du måste ta en oväntad resa till veterinären – eller till och med när du precis får slut på kattsand.
Hälsa och fitness är inte bara trendiga modeflugor – de är månatliga utgifter som du definitivt måste ta på allvar. För att du är värd det. Tänk på allt du behöver varje månad för att hålla dig frisk och frisk (nej, vin räknas inte här) och inkludera dem.
Medicin, vitaminer, kosttillskott, gymmedlemskap, träningsappar, terapi – allt räknas här. Men tänk noga på vad som faktiskt är ett behov och vad som kan falla under ett behov (hej, det är därför du budgeterar med roliga pengar varje månad!). Det här är en annan kategori som är ett bra ställe att dra ner på om du vill spara lite pengar – eftersom du kan bli frisk och frisk på en budget.
Kreditkort, studielån, bilbetalningar – herregud! Det är fantastiskt (men inte på ett bra sätt) hur snabbt dessa skuldbetalningar ökar varje månad. Och det är otroligt hur mycket skulder som faktiskt stjäl från din budget. Det är därför vi vill att du ska bli av med det – snabbt. När du budgeterar, du få berätta för dina pengar vart de går. Inte tvärtom.
Så - är du trött på att känna att du aldrig kan komma framåt? Vi har dig. Börja med att lista alla dina skulder och använd sedan skuldsnöbollsmetoden för att bli av med dem en efter en. Och sedan – du behöver inte ens den här budgetkategorin och alla pengar kan gå till bra saker.
Den här är lätt. Oavsett om du bara använder din mobiltelefon eller om du fortfarande hänger på din hustelefon för livet, glöm inte att inkludera din telefontjänst i dina månatliga utgifter.
Eller mer känd som roliga pengar. Ja seriöst. Vi budgeterar för skojs skull. För vad är livet utan lite kul? Skämt åsido – den här kategorin är bara för dig . Lägg undan lite pengar varje månad för några saker du kan köpa utan skuld.
Om du är i skuld, oroa dig inte – du behöver inte bli av med allt det roliga. Men vi vill att du ska ta dig ur skulden så fort du kan, så dra ner på den här kategorin tills skulden är borta. Unna dig själv med små belöningar på vägen (som din favoritdryck från Starbucks eller en rolig ny tidning) så att du kan hålla dig motiverad.
Biljetter till en konsert. En bollmatch med dina barn. Bowla med vänner. Vi behöver att göra saker i livet vi tycker om. Men det är fortfarande viktigt att budgetera för dem, annars kommer vi sannolikt att låta vår FOMO ta över och säga ja till allt. Lyssna – din budget har inte utrymme för det. Planera hur mycket du kan spendera varje månad på hobbyer och underhållning. Och håll dig sedan till det.
Den här kategorin kommer att se olika ut för alla – särskilt under olika årstider – men det är inte en budgetpost du kan utelämna. Ett vadderat sparkonto ger dig inte bara sinnesfrid, utan det hjälper dig också att planera för stora inköp och din framtid.
Om du är skuldsatt, börja med att spara en nödfond på 1 000 USD (vi kallar detta Baby Step 1) – pausa sedan sparandet och kasta allt annat (efter dina nödvändiga månatliga utgifter) på att krossa den skulden.
När du är skuldfri kommer du att spara upp 3–6 månaders utgifter i händelse av en större nödsituation, som en oväntad sjukdom eller förlust av jobb. Efter det är du redo att planera för din framtid genom att investera 15 % av din inkomst i pension.
Kan vi säga allt tillsammans? Tack och lov för dig, diverse kategori. Den slumpmässiga förpackningen med tuggummi (ingen gillar dålig andedräkt). Sista minuten godispåsar för en skolfest. Frisörtiden du glömde bort. Alla dessa bortglömda extrafunktioner kan gå in i denna budgetkategori. Men var försiktig – de går snabbt ihop.
När förnyas Amazon Prime-medlemskapet? Hur är det med bilmärkeförnyelsen? Och när är den årliga kontrollen?
Även om dessa utgifter bara dyker upp då och då, vill du inte att de ska överraska dig och få din månadsbudget att bryta ner.
Så, ta dig tid att uppdatera din kalender med förnyelse- eller mötesdatum.
När du har allt inkopplat i din kalender (papper eller digitalt – vi dömer inte!) är det mycket lättare att skapa en mer exakt budget varje månad. Glöm bara inte att titta i din kalender när du sätter dig ner för att göra din månadsbudget!
Här är några bortglömda eller förbisedda utgifter att tänka på:
Att få ditt hus tuggat upp av små insekter eller täckt med spindlar vanligtvis minskar dess värde. Oavsett om det är en gång i kvartalet eller en gång om året, ring in proffsen eller gör ett gör-det-själv-jobb för att skydda ditt hem från termiter och skadedjur.
Om du är involverad i en professionell eller medborgerlig organisation eller bor i ett grannskap med en husägarförening, bli inte förblindad av avgifterna, särskilt om de bara ska betalas en gång om året. Markera din kalender och planera framåt!
Ingen mängd lustgas kommer att lindra smärtan av en obudgeterad tandrengöring. Den här kan slå hårt eftersom det påverkar hela familjen. Prova att boka tid för allas tandläkare eller ögonläkare under en enda vecka eller månad för att göra det lättare att komma ihåg och budgetera för. Och för dessa årliga kontroller eller specialistutnämningar, glöm inte att budgetera för kostnaderna!
Rätt upp där med budgetering för pappershanddukar är saker som rännstensrengöring och VVS-inspektioner. Men om du äger ett hem är det ett måste att spara pengar till underhållet. Vissa utgifter kan du planera för – och vissa kanske inte (det är där din akutfond kommer in!). Men en sak kan du vara säker på? Något kommer att gå sönder. Var redo för det.
Överraskningsfester är roliga, men inte när det är "Surprise! En annan systerdotter behöver ett kontantfyllt födelsedagskort.” Se till att inkludera annalkande helgdagar, födelsedagar, bröllop, babyshower och alla andra speciella tillfällen i din budget. Det kan också vara en bra idé att klämma in en månatlig presentlinje. På så sätt vet du exakt hur mycket du kan spendera.
Det är allas favoritsak – skatter! (We kid, we kid.) Om du är en företagare eller frilansare, eller om du jobbar lite, låt inte skatter smyga sig på dig. Det kan vara en bra idé att avsätta lite pengar varje månad för din skatt.
Visst, du är van vid att din Netflix-prenumeration kommer ut varje månad. Men du glömde att Amazon Prime kommer ut direkt efter jul. Aj. Gör inte – vi upprepar – gör inte gå in i freak out-läge. Du kan göra en plan för detta.
För att ta hänsyn till de stora biljettprenumerationer och medlemskap som kommer ut årligen (eller till och med kvartalsvis eller halvårsvis), lägg in en påminnelse i din telefon i början av månaden den kommer att träffa så att du kan hålla koll. Eller använd en sjunkande fond för att spara lite varje månad för att lägga till avgiften. (Vi kommer att prata mer om detta på bara en sekund.)
Så du har koll på vad dina månatliga utgifter kan vara – nu behöver du veta hur du praktiskt ska budgetera för dem varje månad.
Steg ett? Få en överblick över vad som kommer in. Skriv ner all din inkomst under en vanlig månad. (Du kan fortfarande ta itu med detta, även om du har en oregelbunden inkomst!)
Gör sedan en lista över alla dina månatliga utgifter (ja, även de lättglömda).
Subtrahera sedan dina utgifter från din inkomst - och den siffran ska vara lika med noll. Denna metod kallas nollbaserad budgetering.
Nu betyder en nollbaserad budget inte att du har noll dollar på ditt bankkonto. Eller att du spenderar allt du gör.
Nej. Det betyder helt enkelt att varje dollar som kommer in får ett jobb. Du planerar hur du spenderar, sparar, ger och investerar all din inkomst, så i slutet av månaden undrar du inte vart alla dina pengar tog vägen. När du budgeterar du har kontroll över var varje dollar går. Och det betyder att du kan känna dig säker på att du spenderar och sparar bra.
När du skapar din budget, kom ihåg att ge dig själv lite nåd. Du kommer att glömma att inkludera några av dina månatliga utgifter till en början - speciellt om du är ny på budgetering! Det är okej. Justera bara din budget för att göra plats för de utgifter du lämnade. Det betyder att du kommer att behöva skära ner någon annanstans – som att äta ute eller roliga pengar.
Men för de enstaka eller lättglömda månadsutgifterna, här är några sätt du kan planera för dem:
Med en sjunkande fond sparar du en liten summa varje månad under en viss tid innan du gör ditt köp. Du bestämmer hur mycket du sparar genom att ta det totala beloppet du behöver och dividera det med antalet månader du har kvar tills räkningen förfaller.
Om du till exempel vill spendera 1 000 USD på julen och det är augusti, ger det dig ungefär fem månader att spara. Lägg en rad i din budget och spara 200 USD per månad fram till december.
För att skapa din sjunkande fond kan du antingen öppna ett separat sparkonto eller bara använda funktionen sjunkande fond i din EveryDollar-app. Det här är ett bra sätt att spara pengar till jul, en semester eller till och med en stor utgift som ett bröllop!
Det finns några oväntade månatliga utgifter som verkligen kommer att vara en nödsituation. Det kan vara något som att din bils växellåda går upp i magen, att luftkonditioneringen går sönder mitt i sommaren eller att ditt husdjur behöver en akut operation. Det är därför som det första Baby Step är att spara $1 000 så snabbt du kan. Du behöver denna buffert mellan dig och livet. När du har betalat av din skuld (allt utom bolånet) börjar du spara ihop till en fullt finansierad akutfond på 3–6 månaders utgifter.
Om en viss månatlig utgift fortsätter att dyka upp, är den inte riktigt glömd längre, eller hur? Det betyder att kostnaden kan vara redo för sin egen budgetpost. Se bara till att utvärdera om det är ett önskemål eller om det verkligen är en vanlig utgift som bör inkluderas i din vanliga månadsbudget.
Innan du dyker in i att putsa upp din budget, ta ett steg tillbaka och ta ett andetag. Det tog mycket arbete att komma så långt, så låt inte några detaljer stå i vägen! Ta itu med dina månatliga utgifter genom att titta på helheten innan du budgeterar. Planera sedan varje månad på ett smart sätt.
Men du kan inte göra en plan om du inte har en budget. Steg ett? Göra. En budget. Kom igång på mindre än en timme med vår favoritapp för budgetering, EveryDollar.
Hur man gör ett arbetsblad för månadsbudget
De 6 bästa apparna för att vårrena din ekonomi
Hur rörliga utgifter påverkar din budget
Hur budgeterar du för din första lägenhet
Checklista för att inreda ditt drömhem på en budget
Varför du behöver spåra utgifter för att bli medveten om dina utgifter
5 säkra sätt att hålla sig till din budget
11 budgetkategorier att inkludera i din ekonomiska plan