Mindre än en av tre amerikaner anses vara "ekonomiskt friska". ¹ Det är enligt Financial Health Network, som genomförde en studie i slutet av förra året – när ekonomin blomstrade och långt innan covid-19 satte många amerikaners inkomster på spel.

Om det senaste tillståndet i världen har fått dig att omvärdera din ekonomiska hälsa, eller om du inser att det äntligen är dags att ta på dig dina vuxna byxor och ta dina pengar på allvar, vill jag hjälpa dig att komma in i en solid finansiell ställning. Den goda nyheten är att det inte spelar någon roll var du börjar! Principerna jag ska gå igenom gäller för alla, oavsett hur mycket eller lite pengar du har.

Låt oss gå igenom mina fem grunder för att förbättra din ekonomiska hälsa. De är:

1. Bestäm var du börjar.

2. Berätta för dina pengar vart de ska gå.

3. Börja spendera mindre än du tjänar.

4. Planera för din framtid.

5. Bli en generös person.

Inte alltför komplicerat, eller hur? Låt oss dela upp dessa.

5 grunder för att förbättra din ekonomiska hälsa:

1. Bestäm var du börjar.

Om du vill nå målet att bli ekonomiskt frisk måste du veta var du börjar. Och jag menar inte bara hur mycket pengar du har till ditt namn. För att verkligen ta reda på det måste du göra lite självupptäckt kring din övertygelse om pengar.

Det finns flera faktorer som påverkar din ekonomiska hälsa, vad du tror om pengar och hur du hanterar dem. En av dessa faktorer är hur du växte upp. Miljön du växte upp i formade din övertygelse om pengar, och dina vanor med pengar, på mycket specifika sätt. Jag kallar det här ditt pengarklassrum.

Ditt pengaklassrum påverkas till stor del av dina föräldrar. De kanske har lärt dig några bra pengar lektioner! Men andra kan behöva avläsas.

Sedan, när du äntligen hade dina egna pengar att spendera på dina egna villkor, kan saker och ting ha varit helt annorlunda. Vissa människor spenderar eller spara som en galning av rädsla för att hamna precis som sina föräldrar. Andra faller i samma vanor eftersom det var deras "normala".

Oavsett ditt fall är självkännedom nyckeln. Ta dig tid att tänka på hur du växte upp och hur det har format hur du relaterar till pengar. Tänk på några misstag du har gjort. (Det har vi alla!) Hur kan du ändra ditt tänkesätt för att fatta bättre beslut från denna punkt och framåt? När du åtminstone har tänkt på det, låt oss gå vidare till . . .

2. Berätta för dina pengar vart de ska gå.

Människor som blir framgångsrika i vad som helst når en punkt där de vaknar upp till verkligheten av sina beslut och sedan förbinder sig att göra en förändring. Det är inte annorlunda när vi pratar om våra pengar. Om du vill förbättra din ekonomiska hälsa måste du få pengar att fungera för dig – och en budget är planen som kommer att få det att hända.

Pengar glider inte bara in på ditt sparkonto, och skulden betalas inte av av sig själv. Du måste vara målmedveten och ha en plan. Du måste tala om för dina pengar vart de ska gå.

Så steg ett är att göra en budget. Om du menar allvar med att vilja ta kontroll över dina pengar istället för att pengar tar kontroll över dig, då måste du lära dig att leva inom en budget. Och trots vad du kanske har blivit tillsagd, begränsar inte en budget din frihet – den ger dig frihet!

Om du på allvar vill förbättra din ekonomiska hälsa ska jag visa dig hur du gör en budget som faktiskt fungerar för dig i den här videon:

3. Börja spendera mindre än du tjänar.

Jag inser att det är normalt att "leva upp" och spendera hela din lönecheck. Men det är därför 78 % av amerikanerna lever lön mot lön! ² Normal är trasig, så var annorlunda.

Att låna från din framtid för att behålla en livsstil du inte har råd med behöver inte vara din historia – särskilt om du vill vara ekonomiskt frisk. Du kan göra ett val idag att leva annorlunda. Du kan välja ett liv i frihet och ekonomisk trygghet medan du lever livet på dina villkor – inte Visas.

Sättet du gör det är genom att leva på mindre än du tjänar. Det kommer alltid att finnas frestelser som kommer mot dig från alla håll längs vägen. Alla vill ha en del av din lönecheck, har jag rätt? Men du får gräva i hälarna och säga, "Nej. Jag väljer att leva klokt och inom mina resurser.”

Detta är den tid då du verkligen behöver tänka igenom och identifiera dina grundläggande behov. På så sätt kommer du att ha tillräckligt med pengar för att göra verkliga framsteg mot viktigare ekonomiska mål, som att bli skuldfri!

För mig och min man, Winston, har det krävts en del uppoffringar. Och uppoffring är svårt. Det är svårt att se alla dina vänner åka på semester och inte jämföra dig själv. Det är svårt inte för att få de möbler du verkligen vill ha innan festen du är värd för. Det är svårt att tacka nej till en middagsinbjudan eftersom den inte finns i budgeten. Dessa val är inte roliga just nu, men de leder till ett rikligt liv.

En sak som har hjälpt oss är den svåra insikten att när det gäller att spendera pengar finns det en skillnad mellan behov och vill .

Mat, verktyg, tak över huvudet och transporter är behov . Du behöver mat för att överleva, lampor och varmt vatten, en säker plats att bo på och möjligheter att ta sig till och från jobbet. De anses vara dina grundläggande behov. Om du har dessa saker, även när tiderna är tuffa, kommer du att leva vidare för att kämpa en annan dag.

Streamingtjänster online, kabel, fantasy fotbollsligor och en Halloween-dräkt för din hund är alla önskningar .

Nuförtiden kan vi säga ja till allt det där oftare på grund av vad en livsstil som vi lever på mindre än du gör har gjort det möjligt för oss att göra:behålla mer av våra lönecheckar och spara.

4. Planera för din framtid.

Ingenting kommer att få dig att känna dig mer ekonomiskt frisk än ett lager av kontanter som sitter på banken och väntar på en regnig dag. Den kallas din nödfond, och den är ditt skyddsnät när nödsituationer inträffar.

Alltför många människor sträcker sig efter sitt kreditkort när deras bil går sönder, men allt som gör det är att förvandla ett bilproblem till ett pengarproblem. Sedan förvandlar sammansatt ränta pengarproblemet till mer och mer skulder, stress och oro. Det är inte bra för din faktiska hälsa, än mindre din ekonomiska hälsa.

Men när du har pengar på banken bara för nödsituationer kan du helt enkelt få bilen fixad. Ingen stress. Inget drama. Och din ekonomiska hälsa kommer inte att drabbas – din akutfond finns där för att skydda den.

Det kan ibland vara svårt att bygga upp det här, men om du prioriterar det kommer det att hända – och då får du så mycket sinnesfrid!

Börja med en startnödfond på $1 000. Detta kommer att täcka mindre nödsituationer medan du blir skuldfri. När du är skuldfri, ta din akutfond upp till tre till sex månader av dina utgifter. Och när du väl har fått det , investera 15 % av din inkomst i pension. Vart och ett av dessa steg är en del av min nio veckors plan för att aldrig mer oroa dig för pengar:Financial Peace University .

5. Bli en generös person.

Du kanske undrar hur att ge av dina resurser kommer att förbättra din ekonomiska hälsa, men denna grund kommer att förändra dig på mer än ett sätt.

Handlingen att ge tillbaka förändrar din relation till pengar och med människorna omkring dig. Att leva generöst med en öppen hand håller pengarna i rätt perspektiv för dig, och det välsignar alla inblandade. Det kommer att flytta dig på spektrumet från självisk till osjälvisk.

Dessutom är människor som ger i allmänhet gladare och mindre stressade eftersom att ge faktiskt frisätter oxytocin i din hjärna.

Så låt mig utmana dig:Ge bort 10 % av din inkomst den här månaden. Ja, jag menar allvar. Du kan ge det till din lokala kyrka (detta kallas tionde), en familjemedlem som drabbats av ett nyligen förlorat jobb, eller hur du än känner dig ledd.

Generositet är ett tecken på någon som verkligen är ekonomiskt frisk. Om du tar mig an utmaningen vill jag höra vad din generositet gjorde för någon annan och vad det gjorde för ditt hjärta. Dela gärna din historia i min Facebook-grupp här.

Du kan ändra din ekonomiska hälsa

Om du vill förändra din ekonomiska hälsa måste du dra ett streck i sanden och ändra dina vanor för gott. Och det är det svåra, har jag rätt? Men för att hålla fast vid din plan på lång sikt och verkligen leva livet på dina villkor måste du engagera dig.

Det är därför jag skrev min helt nya bok, Känn dig själv, känn dina pengar . Jag vill hjälpa dig att upptäcka sju vardagliga tendenser som gör att människor fastnar i dåliga pengavanor, och visa dig hur du kan övervinna dina problem med pengar så att du kan göra faktiska framsteg mot dina drömmar.

Om du kan göra det kan du göra mer med dina pengar än du någonsin trodde var möjligt. Vad väntar du på? Få ditt exemplar idag!