Om ni har rockat med mig ett tag vet ni säkert att jag är en singelkille (fru, var är du?). Så jag har lärt mig en sak eller två genom åren om att hantera dina pengar som ensamstående. Och precis som med allt annat i livet, det finns för- och nackdelar med det – du har fullständig frihet att bestämma när och hur du ska spendera dina surt förvärvade pengar, men du har inte heller den inbyggda ansvarighetspartnern som hjälper dig att tygla utgifterna utom kontroll. Det är därför jag har fått din rygg med åtta pengatips för singlar som hjälper dig att hantera dina pengar som en chef.

Pengatips för singlar

Som singel är det fantastiskt att vara den enda som ansvarar för vart dina pengar går. Men hur är det när det kommer till de stora ekonomiska målen? Hur sparar du till pensionen, köper ett hus eller till och med betala av din skuld utan den där söta andra inkomsten? Så här kan du hantera dina pengar (och de stora besluten) med tillförsikt:

1. Få en budget.

Singel, dejting, gift – oavsett din status måste du ha en månadsbudget. Jag kommer att predika detta för resten av mitt liv, ni. Det är det viktigt.

Okej, så du har hört talas om en budget, men har du hört talas om en nollbaserad budget? Det finns alla olika typer av budgeteringstekniker där ute, men det här är bara en du behöver. Är du redo för den superkomplicerade ekvationen du behöver känna till för att göra din nollbaserade budget?

Inkomst minus kostnader är lika med noll. Det är allt. Det är tweeten.

Med en nollbaserad budget ger du varje dollar ett jobb att göra, och du får ha kontroll över dina pengar istället för tvärtom.

Du kan hålla ditt budgetspel igång starkt genom att ladda ner en budgeteringsapp som EveryDollar (som du kan få med en gratis testversion av Ramsey+). Att använda en app gör det superenkelt eftersom det låter dig spåra alla dina transaktioner och gör all matematik åt dig (beröm händer). Efter några månader av att ta reda på krökarna i din budget kommer du att känna att du har fått en löneförhöjning! Och inte bara det, utan du kommer att arbeta mot dina ekonomiska mål som den pengaförvaltare du är.

2. Hitta en ansvarspartner.

Du kanske tänker, En ansvarspartner är endast till för personer som behöver hjälp. Jag har det här. Och du gör ha detta. Men låt oss inse det - vi behöver alla hjälp ibland. Så om du är singel och har problem med att säga nej till din femte happy hour den här veckan, skaffa en ansvarspartner. Inte bara kommer de att hjälpa dig att säga nej till att spendera pengar som du inte har budgeterat (eller inte har alls), utan de kan vara ursäkten du behöver när dina vänner ringer. Här är en användbar fras:"Det finns inte i budgeten."

Du behöver inte vara gift för att ha en partner. Be en pålitlig vän, granne, familjemedlem eller kollega att hjälpa dig att hålla dig på rätt spår. Låt dem berätta om dina mål, dina drömmar och till och med din månadsbudget. Men kom ihåg:Du måste vara ärlig om de områden du behöver växa i. Ju mer du släpper in dem, desto mer kan de hjälpa dig att komma dit du vill vara.

3. Bli skuldfri.

Skuld suger. Det stjäl inte bara från din framtid, utan det håller dig också fast i ditt förflutna. Och eftersom vi är inne på ämnet, låt mig bara säga det här just nu:Det finns inget sådant som "god skuld." Tro inte på någon som säger att studielån är en investering i din framtid eller att du behöver bygga en kreditpoäng för att uppnå dina mål. FICO-poängen är en "jag älskar skuldpoäng", och ditt kreditkortsföretag räknar faktiskt med det faktum att du förmodligen inte kommer att tjäna in de belöningar du har samlat in någon gång snart.

Om du har skulder just nu är det bästa du kan göra med att betala av dem så snabbt som möjligt. Oavsett om det är studielån, kreditkort eller den månatliga betalningsplanen du registrerade dig för så att du kunde få de där designertrådarna, är allting skuld och allt är dumt. Få ut det ur ditt liv för gott med något som kallas skuldsnöbollsmetoden.

Så här fungerar det:Lista dina skulder minst till störst. Betala minimibetalningar för allt utom den minsta. Attackera den minsta som att ditt liv beror på det tills du betalar av det helt. Upprepa sedan processen med nästa minsta skuld! Börja sälja allt du kan (och kanske till och med ta på dig ett extrajobb) för att fortsätta betala av dem tills all skuld är borta. Bom.

4. Sätt upp mål och få dem att hända.

Nu när du arbetar med din budget (och din skuldsnöboll) är det dags att drömma stort och sätta upp några mål.

Så du måste fråga dig själv:Om du kunde göra vad som helst – och pengar inte var ett objekt – vad skulle du göra? Skulle du byta karriär? Skulle du starta ett företag? Skulle du resa? Skulle du gå tillbaka till skolan? Alternativen är oändliga . Och de kommer inte bara att hända av sig själva.

Du måste sätta upp specifika, mätbara, tidskänsliga mål och skriva dem. När du skriver ner dem och förvarar dem någonstans där du kan se dem blir det lättare att behålla motivationen.

5. Se till att du har en försäkring.

Försäkringar är en av de saker som kan vara lätta att glömma bort. Det kan verka som en irriterande extra kostnad, men det är som en flytväst – om något skulle gå fel skulle du vara väldigt glad att du hade den. De viktigaste typerna av försäkringar du bör ha just nu är:

• Bilförsäkring:Den här är en enkel sak.
• Hyresgästförsäkring:Om du hyr där du bor är detta ett måste. Det sparar dig kostnaden för att ersätta alla dina grejer om de skulle bli stulna eller försvinna i en brand.
• Sjukförsäkring:Välj det försäkringsalternativ som är mest meningsfullt för dig, men gå inte utan det!
• Livförsäkring:Den här är särskilt viktig om du är ensamstående förälder – men även om du inte är det och du är orolig att det skulle bli en ekonomisk börda för dina andra familjemedlemmar om du inte var här, tänk på skaffa en livförsäkring.

Om du behöver hjälp med att ta reda på exakt vilka typer av försäkringsskydd du behöver, kolla in denna 5-minuters försäkringskontroll!

6. Spara till pension.

Det bästa sättet att spara till pension (på lång sikt) är genom att investera. Och om du har attackerat din skuld och du är redo att sätta dina pengar i arbete, är det dags att börja stapla pengarna för framtiden. När du är skuldfri och har tre till sex månaders utgifter sparade i din fullt finansierade akutfond, placera 15 % av din totala inkomst i en aktiefond med bra tillväxt.

Den genomsnittliga tid som miljonärer lägger ner på att arbeta, spara och investera innan de når miljonstrecket är 28 år. I The National Study of Millionaires , vi upptäckte att åtta av 10 miljonärer investerade i företagets 401(k). Så sätt igång så fort du kan! Du kan också öppna en Roth IRA om ditt företag inte erbjuder en 401(k) med en matchning.

7. Arbeta på den sidan.

Har du funderat på att göra den hobbyn till ett företag? Vilken bättre tid än just nu? Du är inte bunden! Det betyder att du har friheten att skapa ditt eget schema och arbeta tills solen går upp om du vill.

Nu är det perfekta tillfället att få igång din sidospelning. Och vem säger att du inte kan tjäna seriösa pengar på djurpassning, ta bilder eller handledning online? Ingen – för du kan.

Genom att arbeta några extra timmar varje vecka utöver ditt heltidsjobb kan du samla pengarna för att betala av skulder, fylla på din nödfond eller till och med spara till större saker som ditt drömhus eller din bil. Så vad väntar du på? Gå efter det!

8. Lär dig hur du hanterar dina pengar – på rätt sätt.

Här är ett sista råd:Om du är ute på en dejt och de berättar hur mycket de älskar sina kreditkortsbelöningspoäng eller hur de är glada över att de tagit studielån, inte gå med på en andra dejt. Lär dig sanningen om hur pengar fungerar nu så att det blir ännu enklare att begränsa dina alternativ.

Ju mer du vet om att hantera dina pengar rätt sätt, desto bättre kommer du att ha det – oavsett vilket skede av livet du befinner dig i. Och tro mig, när du är där ute och staplar pengar och krossar alla dina mål, spelar det ingen roll om det finns en ring på din finger eller inte.

För fler tips, strategier och ansvar när det gäller att behålla kontrollen över dina pengar, prova Ramsey+ gratis! Du får tillgång till EveryDollar (budgetappen jag pratade om tidigare), plus Financial Peace University och Baby Steps-appen. Det är en win-win-win.