Inget slår en bra, gammaldags nystart. Det är bra för själen att torka rent och göra om en enda gång. Det är därför folk älskar att börja ett nytt år, gå in i en ny klass, få ett nytt jobb eller flytta till en ny plats. Men när fick din budget senast en nystart för sig?
Nu – ja, gillar just nu — är det perfekta tillfället att checka in och se om din budget behöver lite extra uppmärksamhet. Kolla in dessa 13 tecken på att det är dags att uppdatera din budget. Och om du kan relatera till någon av dem är det dags för en förändring.
Sånt är livet. Att oroa sig för det hjälper inte, men att förbereda sig för det gör . Om du inte har en nödfond, skapa utrymme i din budget för att spara och få det att hända – stat. Du kommer att göra detta i vad vi kallar de 7 babystegen.
Baby Steg 1 sparar $1 000 för en nystartsfond. Baby Steg 2 krossar alla skulder (förutom huset - som kommer senare). Och Baby Step 3 sparar tre till sex månaders utgifter i en fullt finansierad akutfond.
När du har en nödfond under bältet, kommer du att vara lugn på natten och veta att du kan hantera det om (och när) en nödsituation dyker upp. Du kommer inte att oroa dig för nästa galna "livet händer". Du kommer att leva i förtroende med sinnesfrid, allt tack vare den akutfonden.
Ett av de bästa sätten att hålla koll på ditt pengaspel är att budgetera före månaden börjar — varje månad. Det betyder att du inte kan använda samma budget månad efter månad som en gammal, bekväm T-shirt.
Bli inte rädd:Du behöver inte börja om från början varje gång. Du kan kopiera den aktuella månadens budget till nästa och sedan justera den där du behöver. Eller, om du använder vår kostnadsfria budgetapp, EveryDollar, kopieras förra månadens budget automatiskt åt dig. Sedan kan du justera och uppdatera till ditt hjärtas innehåll. Tänk på eventuella månadsspecifika utgifter (som din brors födelsedag eller biljetter till den musikfestivalen) och flytta runt pengar för att få saker att fungera.
Uppdatera din budget och håll den uppdaterad genom att schemalägga ett månadsbudgetmöte med din ansvarspartner. Om du är gift är det din make. Om du inte är det, ta tag i en pålitlig vän eller familjemedlem och be dem hålla dig på rätt spår. Kolla in vår checklista för budgetmöten för att få lite inspiration till dessa möten!
Din budget gör ingen nytta om du ställer in den och glömmer den. Dina mål är inte en långsam spis, och din budget är det inte heller. Du kan inte dumpa in siffror, klicka på en knapp och gå därifrån. Du måste titta på det - mycket.
Och det gör du genom att spåra dina transaktioner. Varje gång du gör ett köp måste du logga in det i budgeten. Budgetering är hur du planerar, och spårning är hur du hänger med i planen. Om du inte spårar dina transaktioner regelbundet (eller om du låter dem sitta där alldeles för länge), är det dags att börja nu.
Gör det till en prioritet – alltid. Tiende till din kyrka, donera till välgörenhetsorganisationer eller stödja värdiga ändamål är viktiga delar av att leva ett tillfredsställt liv. Vi rekommenderar att du ger 10 % av din inkomst – även om du är skuldsatt. Uppdatera din budget och skapa en givande rad varje månad. På så sätt blir det inte en eftertanke och du kan inte komma med ursäkter för att glömma det.
Nu kan det låta galet, men att vara en välsignelse för andra är det enda sättet att verkligen leva som ingen annan. Generositet flyttar fokus från oss och bort från våra problem och våra dumma ekonomiska rörelser. Det frigör oss att tänka på mer än oss själva och uppskatta det vi gör ha. Belåtenhet kommer inte när vi har tillräckligt – det kommer när vi ser att det vi har är nog.
Om du spenderar för mycket på en del av din budget hela tiden (mat, vi tittar på dig), måste något att ge. Det betyder att det är definitivt dags att uppdatera din budget så fort som möjligt för att hålla dig från överutgifter längre. Här är två sätt att se på det:
Först till kvarn, kanske du bara inte är realistisk här. Du kan förmodligen inte ställa in din livsmedelsbudget på 300 USD i månaden om du har fyra växande barn. Så justera det till ett nummer som är vettigt för din liv – ett liv som håller dig på rätt spår med dina pengarmål men som också passar din familjs livsstil.
Den andra anledningen kanske inte är lika lätt att svälja. Men vi tror att du klarar det. Redo? Du kanske borde ha ett hjärta till hjärta med personen som stirrar tillbaka på dig i spegeln. Gulp.
Om du alltid budgeterar 20 USD i månaden för tjusiga kaffe men du spenderar 100 USD, är det dags att vakna upp och lukta på kaffebryggaren hemma – saker och ting måste förändras. Och nej, du behöver inte öka budgetposten här. Detta kräver en annan typ av åtgärder - det är dags att tygla dessa utgifter. Du kommer aldrig att göra framsteg på dina drömmar om du bokstavligen kastar bort dem en klunk i taget.
Det finns inget som att göra mer deg – så grattis! Men om du nyss såg den där stöten i din lönecheck, är det nu dags att se till att varenda en av dessa nya pengar har ett jobb att göra. Nu när du har mer pengar till ditt namn, sätt igång det så att du kan nå dina mål som att bli skuldfri eller investera. Och vad du än gör, fall inte för livsstilsinflation. Det är då du börjar tjäna mer pengar och sedan "blåser upp" din livsstil för att matcha den. Du kan kyssa den höja adjö om du gör det. Så gör inte .
Baksidan av att få en löneförhöjning är verkligheten med förlust av jobb. Om du plötsligt förlorar ditt jobb (eller till och med bara har en dipp i inkomst), måste du justera din budget baserat på den nya summa pengar du kommer in. Och du är på väg att gå in i överlevnadsläge också. Så här klarar du dig:
Du kommer att ta hand om dina fyra väggar först - det är mat, verktyg, tak över huvudet och transport - och i den ordningen. Målet här är att täcka dina största behov så att du kan kämpa en annan dag (och snart hitta nytt arbete!). Om du har några pengar kvar i budgeten efter att du tagit hand om dina Falls Walls, gör sedan en lista över vad du behöver betala härnäst i ordning efter vad som är viktigast.
Låt oss vara ärliga - under pandemins höjdpunkt sparade du förmodligen lite pengar genom att inte äta på restauranger, gå på konserter, umgås med dina vänner varje helg och pendla till jobbet. Femtioåtta procent av människorna sa att de bytte ut pengarna i sin budget mot att stanna kvar i stället. 1
Men nu när saker och ting har öppnat upp sig gjorde förmodligen din plånbok det också. Det betyder att du behöver uppdatera din budget för att återspegla hur saker och ting är nu – som att du förmodligen inte behöver den där sjunkande fonden för toalettpapper längre.
Lustigt nog visar det sig att julen inträffar vid samma tidpunkt varje år. (Det är 25 december, glöm inte!) Och den halvårsbetalningen för bilförsäkringen? Tja, du vet att det kommer ner på gäddan någon gång. Glöm inte dina prenumerationer som förnyas också! Dessa saker kommer verkligen att smyga sig på dig om du inte är försiktig.
Om du inte budgeterar i förväg för utgifter som du vet kommer upp, är det dags att börja. Annars kommer du att bli frestad att sätta dig i skuld (nej tack!) eller använda din akutfond för något som inte ens är en nödsituation.
Oroa dig inte, det finns ett ganska enkelt sätt att åtgärda detta. Skriv ner en lista över alla dina årliga och halvårsvisa utgifter och deras förfallodatum. Gör sedan en sjunkande fond för varje utgift och börja gömma pengarna långt innan förfallodagen knackar på dörren.
Aldrig hört talas om en sjunkande fond tidigare? Det är ett enkelt sätt att spara pengar till en större kostnad, nästan som en spargris inom din budget. Du kan till exempel skapa en sjunkande fond för Rover hundens årliga veterinärbesök. Dela bara den totala kostnaden med tolv, lägg in så mycket i fonden varje månad, så är du 100 % redo att betala räkningen kontant.
Om en ny utgift kommer in i ditt liv behöver den en plats i budgeten. Men det betyder inte att du magiskt får mer inkomst för att balansera det. (Synd, eller hur?) Så du måste ha en annan handlingsplan.
Låt oss säga att ditt barn börjar tubalektioner eller att du registrerar dig för en TV-streamingtjänst. Nu har du fått nya månatliga utgifter som du behöver göra plats för i budgeten. Leta efter oväsentliga saker i budgeten som du kan justera. Ditt månatliga bolån är förmodligen hugget i sten och går inte någonstans, men hur är det med dina restaurangutgifter eller underhållning?
Att bara göra små justeringar av budgetkategorier kan verkligen bli stort skillnad i att frigöra extra pengar och fräscha upp din budget. Återgå till den nollbaserade budgetmagin så är du igång.
På tal om nollbaserat – är det så du budgeterar? Nej? Tja, det borde du. Nollbaserad budgetering fungerar så här:När du lägger till varje inkomstkälla och sedan drar av varje enskild utgift bör din budget hamna på noll. Budgetering som denna ger varje dollar ett jobb, och det är så vi på Ramsey lär ut budgetering. Eftersom du arbetar hårt för dina pengar, bör dina pengar arbeta hårt för dig. Varje. Enda. Dollar.
När du betalar av en skuld (oavsett hur liten) eller avslutar ett Baby Step helt, först och främst — fira! Kasta lite konfetti och var stolt över dig själv. Varje Baby Step-milstolpe är en stor sak.
Sedan, efter att du har dammsugit upp konfettiröran, uppdatera din budget och förbered den för nästa mål. Om du precis har utplånat en skuld betyder det att du har frigjort mer pengar att lägga till din snöboll. Nu kan du betala ännu mer på den näst minsta skulden på din lista! Eller så kanske du precis slog in din fullt finansierade nödfond och är redo att ta itu med investeringar. Glöm inte att budgetera för det 401(k)-bidraget.
Du har stora mål. Och det är häftigt ! Men du kan inte komma från var du är nu till var du vill vara om dina utgiftsvanor inte stämmer överens med dina pengarsmål. Förlåt, Charlie.
Ta en titt på dina utgifter och dina pengarsmål. Står saker i linje? Om det ser dåligt ut är det dags att uppdatera din budget. Kanske är det dags att dra ner på vissa ställen eller släppa några utgifter som du egentligen inte behöver. Lyssna – för att förverkliga dessa drömmar och mål måste du gräva i och göra det hårda arbetet nu. Hålla fast vid det. Det är värt det, vi lovar!
Vi slog på det här lite med det halvårliga utgiftssamtal, men kom ihåg att uppdatera din budget baserat på årstiderna i ditt liv. Det här kommer att se olika ut för alla, men här är ett par vanliga säsonger då din budget kan behöva förnyas.
Det finns inget som gryningen av ett nytt år för att få dig att luta dig tillbaka och ta en ordentlig titt på vad som behöver förändras i ditt liv. Och att sätta rätt sorts mål är det bästa sättet att göra det. Konditionsmål, karriärmål och – jaha – mål för pengar. Det här är tiden på året att ta en ordentlig titt på var du vill vara den här tiden nästa år. Vilka är målen du försöker nå? Och vilka ändringar kan du göra i din budget för att nå dit?
Sommartid är känt för att föra med sig en anda av frihet. Kanske är det på grund av självständighetsdagen. Kanske beror det på att barnen är borta från skolan. Eller kanske är det bara för att vi alla vill ha en semester från det verkliga livet. Men vad det än är så har sommaren ett sätt att få oss att vilja springa igenom sprinklerna och slänga vår budget i luften. Alla vill leva utan vård på sommaren, men om du inte är det försiktig, det är lätt att ignorera budgeten. Men om du håller fast vid det, kommer du att kunna göra några sommarbesparingar och hålla dina mål på väg.
Visst, sommaren är ökänd för att spåra ur din budget som ingen annan. Men när återgångstiden väl börjar, är det som ett andra nyår – du får en ny start mitt på året (precis i tid för att börja spara till jul!). När sommaren väl är i backspegeln och barnen återgår till en rutin börjar folk komma tillbaka på rätt spår och bli vän med sin budget igen.
Använd all denna energi för att få tillbaka din budget på rätt spår. Nu är det dags att spänna fast och återigen åta sig att uppnå de penningmål som du startade i början av året.
Minns du plötsligt att julen kommer? Är mors dag runt hörnet? Kanske har alla dina syskonbarn födelsedagar som alla infaller inom samma tremånadersperiod – och du har precis insett det. Hoppsan. Vad än det är är, stundande helgdagar är ett bra tillfälle att uppdatera din budget igen.
Det är mycket enklare när du använder vårt kostnadsfria budgetverktyg, EveryDollar, förresten. Du kan göra justeringar och spåra transaktioner när du är på språng medan du använder appen. Och om du vill låsa upp alla EveryDollars premiumfunktioner, registrera dig för en gratis provperiod på Ramsey+. Ta det en sväng och se alla bonusar den har att erbjuda – som att få insikter om dina månatliga utgiftsvanor och länka det direkt till ditt bankkonto.
Så, när som helst din budget är redo för en nystart, var inte rädd för att hoppa in och göra de ändringar du behöver. Din budget bör handla om dig – ditt liv nu och dina pengarsmål för framtiden. Gå och hämta det!
Budgetera 101 med Jesse Mecham, grundare av YNAB, You Need A Budget.
Varför du behöver spåra utgifter för att bli medveten om dina utgifter
5 tecken på att du behöver ompröva din status som ensamföretagare
7 främsta varningssignaler om att du lever över dina medel
Budgetkalendern:Vad är det och behöver du en?
Har du trimmat din budget?
Vanor du behöver för att få i 20-årsåldern
De enda 5 sakerna du behöver i din plånbok