Att känna mig är att veta att jag älskar två mycket viktiga saker:shopping och pizza. Så när jag har sett trender komma och gå i onlineshoppingvärlden, är det särskilt en som har stört mig:efterbetalning.
Ni, det här nya inköpsverktyget är som den här generationens version av layaway (att ställa en gåva på is i butiken och göra betalningar på den). Och om våra föräldrar skulle säga åt oss att undvika köp nu, betala senare alternativ då , vi bör undvika att använda dem nu.
Så, innan du blir frestad att köpa dessa jeans (och betala för dem senare), låt mig svara på några av dina brännande frågor som:
Afterpay är en långivare för köp nu, betala senare (liknande Klarna eller Affirm) som delar upp ditt totala köpbelopp i fyra betalningar varannan vecka. Om en återförsäljare använder Afterpay kan du lämna butiken med din vara eller beställa den online efter att ha lagt ner bara 25 % av det totala priset.
Afterpay lanserades först i Australien 2014 och kom över till USA 2018. 1 Företaget har bara funnits i sex år och är redan värderat till över 40 miljarder dollar. 2 I år har Afterpays medgrundare och VD, Nick Molnar, nått ett nettovärde på 1,9 miljarder. 3 Man kan säga att de har kommit på hur de kan marknadsföra sig själva och "hjälpa" fler människor att få de saker de vill ha – just nu.
Men ni, låt er inte luras. Vad Afterpay faktiskt "hjälper" du gör är att sätta dig i skuld för en livsstil du inte riktigt har råd med.
Precis som de flesta köper nu, betalar senare betalningsplaner, vill Afterpay "hjälpa" dig att få vad du vill ha - utan att vänta. Du kanske tänker, Wow, det låter som att de verkligen bryr sig om vad jag vill!
Inte så fort. De är den giftiga elaka flickan som säger:"Gå in i förloraren, vi ska shoppa!" Och istället för att påminna dig om att du inte har pengar just nu för en ny jacka, gör de att du kan få den ändå. . . potentiellt pressa dig längre i skuld.
Vilken trevlig "vän"!
Så här fungerar det:Du rullar ofarligt igenom avsnittet för nyanlända i din favoritbutik på nätet när du ser en jacka som stoppar dig i dina spår. Du kisar med ögonen när du kikar på priset och kommer ihåg att du redan har spenderat det mesta av dina roliga pengar för månaden. Men sedan ser du en banner längst ner på listan som säger "Din för bara fyra betalningar på 19,99 USD." Du kan inte ha råd med 79,96 USD, men du kan råd med 19,99 USD.
Smygande, eller hur? Naturligtvis är det frestande att köpa den jackan – eftersom fyra betalningar på 19,99 USD känns som mindre pengar än $79.
Enkelt och enkelt:Du kommer att spendera mer pengar genom att använda Afterpay – särskilt om du är sen med en betalning.
Eftersom Afterpay inte tar en galen ränta på dina köp som ett kreditkort skulle göra, hur tjänar de pengar? Bra fråga.
Förutom förseningsavgifter tjänar Afterpay pengar genom sina detaljhandelspartnerskap. För närvarande arbetar de med över 85 000 varumärken och har "hjälpt" 16 miljoner kunder att använda deras tjänst för att "få vad de vill ha när de vill ha det." 4 ,5
När du gör ett köp ger Afterpay dig sex veckor på dig att betala av det, med betalningar varannan vecka. Och om du är sen med en betalning debiterar de ytterligare 10 USD utöver vad du är skyldig. En vecka senare följs det upp med ytterligare 7 USD i avgift och fortsätter varje vecka tills en av två saker händer:balansen är betald eller avgifterna uppgår till antingen 68 USD eller 25 % av lånets värde (beroende på vilket som är lägre). 5 Om ditt köp är mindre än 40 USD blir din förseningsavgift max 10 USD. Och även om det kanske inte låter så illa, är alla förseningsavgifter du måste betala pengar som du inte kan få tillbaka. 6
Det är säkert att säga att vi vet hur de tjänar pengar.
Efterbetalning har marknadsförts som det bättre alternativet till kreditkort, vilket låter potentiella kunder tro att de kan få vad de behöver utan att behöva betala ränta.
Det budskapet verkar fungera, eftersom 73 % av deras kundbas består av millennials och Gen Z. 7 Och med onlineshopping mer relevant än någonsin under (och efter) pandemin, visade en studie av C+R Research att 71 % av de tillfrågade har gjort fler köp online sedan pandemin. Sextio procent av dessa människor har använt en köp nu, betala senare-tjänst, 46 % gör för närvarande betalningar via en av dessa tjänster och 66 % anser att det är riskabelt att använda dessa tjänster. 8
Så varför väljer folk att använda tjänster som Afterpay? C+R Research-deltagare sa att det är lättare att göra betalningar, det är mer flexibelt än kreditkort, de behöver inte betala ränta och godkännandeprocessen är enklare. 9
Ni, det är inte tillräckligt bra skäl att köpa något som ni inte har råd med nu bara för lite detaljhandelsterapi. Tro mig – det kommer inte att få dig att må bättre i längden. . . speciellt om du måste göra sena betalningar.
Nej. Inte ens en liten bit.
Jag är inte emot att spendera pengar – jag är faktiskt en spenderare i hjärtat. Men jag vill att du spenderar dina pengar klokt. Ett av de bästa sätten att göra det är att budgetera.
När du gör en nollbaserad budget varje månad börjar du känna igen hur mycket mer frigöra det är att spendera pengar när du faktiskt vet vart det är på väg. Inte bara kommer du att ha planerat för något du vill ha, du kommer att kunna spendera pengarna du avsatt skuldfri och bekymmersfri . Och om du inte har ett favoritbudgetverktyg, prova mitt. EveryDollar är en app som låter dig skapa din nollbaserade budget gratis. Du kan ladda ner EveryDollar här.
Det är därför du köper nu, betalar senare tjänster som Afterpay är inte värt det . Du kanske tycker att det är en bra affär eftersom det totala priset är uppdelat i mindre betalningar - men det är problemet. Du kanske glömmer att betala av ditt köp eller så kan du till och med sluta spendera mer för att du blev lurad att tro att du "har en deal".
Du kanske tycker att det är lätt nog att undvika förseningsavgifterna. Betala i tid, eller hur? Problemet är att många människor – hårt arbetande, vanliga människor – inte gör sina betalningar i tid. Faktum är att Ramsey Solutions just upptäckte att "fyrtio procent (40%) av millennials som har ett kreditkort har maxat ett under den senaste månaden, och hälften av millennials med skulder har minst en i samlingar." 10
Så även om du verkligen tror att du har koll på hur mycket pengar du spenderar, finns det en god chans att förseningsavgifterna kommer att ge dig. Och dessa avgifter stjäl mer än din lön – de stjäl din glädje också.
Jag tycker om att spendera pengar. Jag kan shoppa ut nästan vem som helst. Men jag behöver inte Afterpay för att göra det, och gissa vad – inte du heller! Du kan fortfarande dela upp kostnaden i fyra delar om du behöver:Lägg in 20 USD i din budget varje månad, och om fyra månader har du sparat ihop till den jackan.
Slutsats? Köp inte jackan om du inte har råd då och då. Efterbetala inte för det. Betala faktiskt för det.
Gör en plan för dina pengar och använd kontanter så att du inte samlar på dig betalningar varje gång du vill köpa något. Använd sunt förnuft och slösa inte pengar du inte har ! Människor som håller fast vid denna filosofi vinner med pengar.
Om du vill hitta extra pengar på ditt bankkonto, ta min gratis 14-dagars Money Finder här! Då har du ingen ursäkt att använda Afterpay eftersom du har pengarna för att betala fullt ut. Så vad väntar du på? Börja spara och sparka Afterpay till trottoarkanten för gott.