Hur mycket av min lön ska jag spara?

Låter bekant? Du är inte ensam om du någonsin har suttit och undrat över det. Många människor är inte säkra på hur mycket av sin lön de ska spara varje månad. Men det är inte ett klipp-och-torkat svar. Allt beror på dina pengarmål och vad som är viktigt för dig.

Många människor prioriterar inte sparande nuförtiden – 78 % av amerikanerna lever lön till lön. ¹ Men om du kan lägga lite pengar på sparande kan du undvika att hamna i den där lönecheck-till-lönecheck-fällan.

Hur mycket av min lönecheck ska jag spara varje månad?

Många pengar experter svär upp och ner att du bör spara minst 20 % av din lön varje månad. Och det är en fantastisk siffra att skjuta för om det passar in i dina sparmål. Ibland kan du behöva spara mer eller mindre beroende på var du befinner dig i din pengaresa och vad som passar in i din budget.

Men vi kommer till det om en sekund. Först och främst, låt oss prata om en annan populär sparregel som du förmodligen har hört talas om – och varför den inte är det det bästa alternativet. . .

50/30/20 Regel

50/30/20-regeln är ett sätt att budgetera som delar upp dina pengar i tre kategorier:behov (50%), önskemål (30%) och besparingar (20%). Vissa människor berömmer detta sätt att hantera sina pengar, men de är inte uppmärksamma på de brister det har. Som hur siffrorna förblir desamma – oavsett vilket skede av livet du befinner dig i eller hur din pengasituation är. Titta, om du är skuldsatt behöver du inte spendera 30 % av din inkomst på önskningar . Det är bara galet.

Och på något sätt kommer du att dela upp alla sparar du bara på 20 % av din inkomst? Det innebär saker som sparande i nödfonder, att betala över minimibetalningarna på din skuld, spara till stora biljetter, och din framtida pension faller alla i denna kategori. Och du ska spara till alla dessa saker samtidigt. Tyvärr, men den planen hjälper dig inte att bli miljonär.

Vilka är dina sparmål?

Innan du börjar ta reda på hur mycket av din lön du ska spara, måste du veta vad dina sparmål är. Att säga "ja, jag vill bara spara lite pengar" är inte tillräckligt bra. Du måste känna till dina mål för att förverkliga dem. Så ta dig tid att verkligen tänka på dina mål så att du vet hur du får dina pengar att fungera för dig nu att nå dessa mål. Dina sparmål bör skrivas ner någonstans, vara specifika, vara mätbara, ha en deadline, och de borde vara dina egna mål – inte din mammas.

Utöver det beror hur mycket av din lön du bör spara på vilket Baby Step du är på. Så låt oss täcka det:

Hur mycket av min lönecheck ska jag spara i Baby Step 1?

Det här första steget direkt ut ur porten handlar om att spara $1 000 så snabbt som du kan. Inte $5 000. Inte $200. Vi pratar 1 000 spänn – inte ett öre mer eller mindre. Så med det i åtanke kanske du undrar, Hur mycket av min lön ska jag spara? Svaret är att göra en budget, skära ner på dina utgifter och ta bort 1 000 $ så fort du kan. Vår forskning vid Ramsey Solutions fann att 45 % av amerikanerna har mindre än 1 000 USD sparat för en nödsituation – bli inte en av dem.

Kanske kan du minska tillräckligt mycket för att spara $500 från varje lönecheck och slå ut det här på en månad (det är fantastiskt!). Eller kanske att spara till och med $75 från varje lönecheck är verkligen att sträcka det för dig. Det är okej! Sälj några saker för att hjälpa dig att nå 1K-strecket ännu snabbare. Och oavsett vad, få en budget, gör en plan och håll dig till den. Innan du vet ordet av har du 1 000 USD sparat för Baby Step 1 och kan gå vidare till nästa steg.

Hur mycket av min lön ska jag spara i Baby Step 2?

Okej, ta på dig dina stora pojk- eller stora flickbyxor – för vi är på väg att säga något om att du förmodligen är kommer inte att gilla. När du betalar av skulden (Baby Step 2), måste du ta ner dina besparingar till de 1 000 $ som vi precis pratade om och slänga alla extra pengar du hade sparat på din skuld. Aj. Ja, den där svider lite. Men låt oss gräva i varför bakom det. Innan du himlar med ögonen, hör bara av oss.

Låt oss säga att du har 7 000 USD på ditt sparkonto men du är skyldig 15 000 USD i studielån. De där $7 000 som du känner så bra om är verkligen inte din. Se, så länge du har skuld till ditt namn, så tillhör de pengarna någon annan. Så det är bara att gå vidare, bita ihop och betala av 6 000 $ av din skuld. Det skulle sänka ditt skuldsaldo ner till ensiffriga (yay!), och du skulle fortfarande ha den nödfonden på 1 000 $ som en buffert mellan dig och allt som kan gå fel i livet. Dessutom, ju tidigare du har slut på skulden, desto snabbare kan du börja spara igen!

I Baby Step 2 bör du inte spara pengar från din lönecheck – varje extra krona bör gå till att få dig ur skulden. Men låt oss rensa luften här:Bara för att du är i Baby Step 2 betyder det inte att du inte kan spara ihop till utgifter med sjunkande medel (i själva verket - du bör ). En sjunkande fond är ett sätt att spara ihop till de stora utgifterna du vet kommer, som julklappar, årliga försäkringspremier och till och med bilreparationer. Pengarna du lägger undan i dina sjunkande medel för varje lönecheck bör inte uppgå till ett galet högt belopp, men det är sant – du kan fortfarande kassera planerade utgifter även när du är i Baby Step 2.

Hur mycket av min lön ska jag spara i Baby Step 3?

Du gjorde det! Du betalade av alla dina skulder och tog dig officiellt till Baby Step 3 (sparar en fullt finansierad akutfond). Det är här du verkligen får sätta pedalen på metallen och spänna de räddande musklerna. Utan skuldbetalningar kan du lägga mycket mer av din lön på sparande – och i det här fallet, spara ihop en fullt staplad nödfond.

Kom ihåg att även om du är skuldfri nu, är du fortfarande i spelläge och sparar alla pengar du kan för att bygga upp din fullt finansierade akutfond. Låt oss säga att du satte $600 från varje lönecheck till dina skuldbetalningar. Nåväl, nu när du har noll skuld, kan du lägga de $600 från varje lönecheck till din stora akutfond. Om ditt mål för akutfonden är 5 000 USD, kommer du att kunna nå det efter åtta lönecheckar (det är bara fyra månader om du får betalt två gånger i månaden).

Hur skiljer sig den här från det första babysteget? Tja, i Baby Step 3 är du fokuserad på att spara upp till tre till sex månaders utgifter. I grund och botten slår du ner luckorna och förbereder dig för livets stora stormar här – som en oväntad jobbförlust. Det här är pengarna som borde kunna se dig genom stormen i tre till sex månader om du inte hade en lönecheck på väg in.

Hur mycket av min lön ska jag spara i Baby Step 4 och Beyond ?

Det är här ditt sparande möter investeringar och skapar en vacker liten sak som kallas sammansatt ränta. När du når denna punkt och är redo att investera (Baby Step 4), börjar du lägga bort 15 % av din inkomst mot pensionen. Låt oss säga det igen om du inte fick med dig det första gången – frågar du dig själv, "Hur mycket av min lön ska jag spara vid den här tiden i spelet?" Svaret är att spara minst 15%.

Här är den bra sak med att avsätta pengar för att investera – de pengarna kommer att öka! Så även om du kanske tycker att det är jobbigt att ta 15 % från din lön, så kommer pengarna att växa och växa. Och en dag (när du är pensionerad) kommer du att tacka ditt tidigare jag för att du lagt undan pengarna.

Var ska jag lägga mina sparpengar?

Lägg dina besparingar någonstans där du inte är frestad att spendera dem. Det betyder inte att du måste begrava det på bakgården, men låt det inte bara sitta på ditt checkkonto där du kan spendera det på en sekund.

Var kan du spara din nybörjarnödfond (Baby Step 1)

Att sätta pengarna på ett säkert, separat sparkonto är A-okej. Om du kan hitta ett speciellt sparkonto som ger dig några få dollar per år i ränta, coolt. Men kom ihåg att du inte försöker bli rik av intresset här. Du behöver bara behålla de 1 000 $ där du enkelt kan komma åt det – men inte för lätt att du ständigt drömmer om att spendera det.

Var kan du spara din fullt finansierade akutfond (Baby Step 3)

När du har den stora pappan av nödfondssparande på händerna är det bästa du kan göra att parkera det på ett penningmarknadskonto. Det kommer att vara undangömt säkert och säkert, men du kommer också att kunna skriva checkar från kontot och komma till det när du behöver det. Vi hoppas att det inte är för ofta (håll dig borta, Murphy).

Jag kan inte spara så mycket från min lönecheck—vad nu?

Ärligt talat, vi förstår det. Om du lever av lön till lön och knappt klarar det varje månad, kommer det att bli riktigt svårt att hitta extra pengar att spara. Men det betyder inte att du inte kan spara. Här är några sätt du kan hitta extra pengar för att spara från din lön varje månad.

Sälj saker

Ta en titta snabbt runt i ditt hem. Vi slår vad om att du kommer att hitta massor av saker du inte använder eller inte ens gillar längre. Sälja den! Som de säger, "En mans skräp är en annan mans skatt" - och det är sant. Du kanske tror att gammal barnsäng som samlar damm på vinden inte är värd mycket, men du kan förmodligen få $40 på Facebook Marketplace eller på en garagerea. Man vet aldrig förrän man försöker. Så tillbringa en lördagseftermiddag med att leta efter saker du kan sälja för att ge dina besparingar ett stort lyft.

Ta på dig ett annat jobb

När du behöver lite extra pengar är en av de bästa sakerna att göra att komma till jobbet. Side hustle, här kommer vi! Okej, så den här kommer att kräva lite mer engagemang än en lördagseftermiddag. Men du kanske kan jobba deltid tre eller fyra gånger i månaden för att ge ditt sparande den där extra pushen. Massor av platser som hyrs ut för deltidsarbete – kassörer behövs alltid i butiker, och du kan till och med göra ditt eget schema för Uber, Lyft eller DoorDash.

Hur mycket av din lön ska du spara från ditt andra jobb? Heck, du kanske kan spara det mesta. Skulle inte det vara grym. Och om du kan budgetera din vanliga inkomst tillräckligt för att täcka alla dina månatliga utgifter, så finns det ingen anledning till varför du inte kan dumpa bara en stor del av denna lönecheck i dina besparingar.

Hur kan jag lägga in mer pengar i besparingar?

Här är grejen - du kan göra allt det här vi har pratat om, men om du faktiskt inte har en plan för dina pengar, kommer du inte så långt. Och tur för dig, vi vet precis planen. Ramsey+ ger dig alla verktyg du behöver för att spara mer från din lön varje månad, betala av skulder och börja leva det liv du vill. Du får tillgång till premiumversionen av vår budgetapp, EveryDollar, och vår beprövade kurs Financial Peace University . Med dessa saker till hands kommer du att kunna lägga mer av din lön på dina sparmål!