Steg ett:Spendera aldrig pengar igen. Bom. Klart.

Skojar bara!

Tur för dig, det är inte riktningen för den här artikeln. Vi kan visa dig hur du kommer framåt med dina pengar på bara 7 babysteg. Så, ta ett par extra strumpor, vänner, för vi är på väg att knacka på. Din. Av.

Vad är Dave Ramseys babysteg?

De 7 babystegen är den beprövade planen för att betala av skulder, spara pengar och bygga välstånd. De har visat sig gång på gång som steg som fungerar.

Om du vill bli bättre, bli bättre och leva bättre med pengar, tittar du förmodligen på vad som verkar vara ett berg av arbete för att ta dig dit. Hur klättrar man på ett berg? Hur når du toppen av dessa Everest-drömmar? Ett (bebis) steg i taget.

Baby Steg 1:Spara 1 000 USD till din akutfond för nybörjare

Endast 36 % av amerikanerna säger att de kan betala kontant för en nödsituation på $400. ¹ Det betyder att 64 % av dem lånar, säljer eller sätter sig i skuld när livet händer. Och det gör det. Din bils katalysator går sönder. Ditt barn slår upp hakan och behöver sys från akuten. Din tvättmaskin kommer inte att leva för att snurra igen. Sånt är livet. Var redo med kontanter.

Hur: Börja spara mer pengar och spendera mindre. Du kan spara 1 000 USD snabbare än du tror – verkligen. Det krävs bara lite fokus och lite hårt arbete. Prova att sälja prylar, klippa kuponger, tacka nej till extra utgifter, planera dina måltider, äta mindre ute, använda eller sälja gamla presentkort och ladda ner appar för att spara pengar. Sätten att tjäna eller spara $1 000 är nästan oändliga. Välj några och börja spara.

Baby Steg 2:Betala av alla skulder (förutom huset) med hjälp av skuldsnöbollen

Skuld är bra för en sak och bara en sak:att hålla tillbaka dig. Men du vill inte hållas tillbaka. Du vill trivas — och det blomstrande börjar här. Du har 1 000 $ sparat så att du kan använda de pengarna istället för att gå djupare i skuld när en nödsituation inträffar. Nu är det dags att attackera skulder med en hämnd med hjälp av skuldsnöbollsmetoden. Betala av en skuld i taget från minsta till största, ta fart tills du är skuldfri.

Hur: Kommer du ihåg de där tricken för att spara pengar från Baby Step 1? Använd dem och lägg alla de extra pengarna på att besegra skulder. Skruva faktiskt upp värmen och se hur sparsam du kan bli medan du är på det här steget. Det är inte för evigt, och när du lever fri från skuld kommer du att titta tillbaka och se att ansträngningen var helt värd det.

Baby Steg 3:Spara 3–6 månaders utgifter i en fullt finansierad akutfond

Skulden är borta. Hej då, skuld. Prata aldrig med dig. Nu ska du stärka den akuta sparfonden så att den är stark nog att stå upp mot större problem, som att förlora jobb. Ta reda på hur mycket pengar du skulle behöva för att leva i tre till sex månader om din vanliga inkomst försvann. (Om du är ett eninkomsthushåll, sikta på sex månaders utgifter. Tvåinkomsthushåll kan gå för tre.) Spara upp det beloppet och lagra det på ett högräntespar- eller penningmarknadskonto med checkskrivning privilegier så att du kan komma åt det om du behöver.

Hur: Du befinner dig redan i ett sparmönster. Du klipper och trycker på kuponger hela tiden. Du laddade ner så många pengar att spara appar, du måste ta bort foton på din valp varje vecka för lagring. Du började brygga ditt eget kaffe hemma – och gillar det till och med bättre. (Gasp.) Så, håll dessa vanor att spara pengar och bygg dina besparingar till en fullt finansierad nödfond.

Baby Steg 4:Investera 15 % av din hushållsinkomst i pension

Pensionering kan verka som morgondagens problem. Men den typen av tänkande kommer att lämna dig att arbeta resten av ditt liv. I Baby Step 4 är det dags att börja förbereda sig för din framtid genom att investera 15 % av ditt hushålls bruttoinkomst på pensionskonton.

Hur: Här är den enkla uppdelningen. När du börjar det här steget, titta först på din arbetsgivares 401(k), om du har en, och investera upp till matchen. Öppna sedan en Roth IRA och maximera hur mycket du kan bidra till denna fond. Om du når maxvärdet och fortfarande inte har nått 15 % av din inkomst, gå tillbaka till din 401(k) och bidra med resten där!

Obs! Om din arbetsgivare erbjuder en Roth 401(k) och om du gillar investeringsalternativen kan du investera hela 15 % där.

Eftersom det är så förvirrande, föreslår vi att du inte gör pengar på det här sättet utan att hitta ett välrenommerat investeringsproffs. Dessa människor tycker om investeringsspråk men vet hur man pratar med dig på ett sätt som du kan förstå. De lyssnar på dina preferenser och hjälper dig att vägleda dig på din investeringsresa när du bestämmer dig för att spara till dina drömmars pensionering.

Baby Steg 5:Spara till ditt barns collegefond

Inga barn? Barn fullvuxna och utanför huset? Du kan hoppa över detta steg och gå vidare till nästa. Annars är det dags att börja forska och spara pengar så att dina barn kan fortsätta sin utbildning. En viktig anmärkning:Du kommer att arbeta med Baby Steps 4, 5 och 6 samtidigt, men du startar dem i den här ordningen.

Varför vänta med att oroa sig för barnen till efter börjar du spara till pension? En anledning är att dina barn kanske eller kanske inte går på college - men du kommer definitivt att gå i pension. Dessutom finns det ingen anledning att skicka dem till överväldigande dyra universitet som gör att du inte kan betala dina räkningar när du slutar arbeta. Att sätta pensionen först är inte själviskt. Det är klokt.

Hur: Titta först på att öppna ett Educational Savings Account (ESA) eller 529 college sparfond.

Kom sedan ihåg detta:Att gå på college utan att bli skuldsatt är möjlig. Det finns massor av bidrag och stipendier där ute. Och dina barn bör alltid överväga alternativ för statliga och kommunala högskolor och – genom att knaka – arbeta under hela skolan för att betala för undervisning och avgifter. Genom att använda detta Baby Step och alla dessa taktiker kan dina barn få ett diplom utan skuld.

Baby Steg 6:Betala av ditt hem tidigt

En genomsnittlig amerikan har en månatlig budgetpost för bolån på nästan 1 600 USD. ² Tänk om det försvann, inte på grund av magi, utan för att du betalade av ditt hus – fullt ut. Du har slutat att hyra av lånebolaget, och det där hemmet är ditt. Det är nästan omöjligt att föreställa sig, egentligen. Men det är verkligen möjligt att uppnå.

Hur: Titta först på refinansiering. Har du ett 30-årigt eller ränteförändringslån? Byt till 15 år. Är priserna bättre? Har ditt hus gått upp i värde? Om så är fallet kan refinansiering vara spelförändringen för detta Baby Step. Ett annat tips är att göra en extra husbetalning per kvartal. Du kommer att betala av ditt bolån 11 år tidigare och spara runt 65 000 USD bara i ränta!

Baby Steg 7:Bygg rikedom och ge

Nu är det dags att växa din rikedom bortom dina vildaste drömmar – även om de inte kommer att verka lika vilda längre eftersom du kommer att nå dem. Och när du gör det kommer du inte bara att leva som ingen annan, du kommer att vara i en position att ge som ingen annan. Dina pengar kommer inte att vara bundna i skulder eller bolån eller oro. Det kommer att vara gratis att dela med dina favoritorganisationer eller din kyrka. Du kan vara i en position av lätt generositet. Vilken vacker känsla.

Hur: Kommer du ihåg din 401(k) och Roth IRA? Max. Dem. Ut. När din pensionsfond växer, använd din återstående förmögenhet för att ha lite kul och hjälpa andra. Åh, och försök att inte bryta vår EveryDollar-app med alla dessa nollor. Snälla och tack.

Varför ska jag följa babystegen i denna ordning?

1. Att fokusera på ett mål i taget.

När du tittar på alla pengarsmål i din framtid är det överväldigande – så mycket att göra, så lite tid. Men det finns tid, och det finns en beprövad väg att bryta upp dessa mål i hanterbara och uppnåeliga delar som kommer att göra dig redo för framgång. För kom ihåg:Hur klättrar man på ett berg? Ett (bebis) steg i taget.

2. För att slippa bli skuldsatt igen.

Lägg märke till att de tre första babystegen handlar om att undvika och betala av skulder. De lanserar dig till en skuldfri livsstil som en framgångsraket. Den första nödfonden på 1 000 USD är startbränsle, som håller dig igång och fortfarande känner dig säker samtidigt som du eliminerar din skuld. Och den fullt finansierade nödfonden som du sparat på Baby Step 3 innebär att du alltid har kontanter redo, så att du inte ens tänker på att gå tillbaka till dina lån. 3 . . . 2 . . . 1 . . . Spräng iväg till att ställas mot skuld.

3. För att hålla dina prioriteringar i schack.

Momentet känns ofta som det viktigaste. Det tänkandet kan få oss att betala alldeles för mycket för vårt barns födelsedagsfest med enhörningstema – komplett med en tårta i fyra nivåer toppad med en dansande enhörning med fondant och ätbara glitterregnbågar. Att lära dina barn värdet av att spara och dumpa skulder är en bättre present än en du slår in med en gigantisk glittrande rosett, oavsett hur bra alla dessa festbilder kommer att se ut på Instagram.

Faktum är att det är en bättre present till dig själv än de där snygga guldkantade hörlurarna som påminner dig om att göra saker som att ta ut soporna. Dessa Baby Steps hjälper dig att ställa in och fokusera på en sann bättre livsstandard, en som går utöver sociala medier och till det som verkligen betyder något.

4. För att se och fira dina framsteg.

När du når mållinjen på ett av dessa Baby Steps är det dags att fira. Allvarligt. Ge dig själv en (lågkostnads)fest! Bjuda in vänner. Skapa en speciell festlig familjedans. Det kommer inte att ta världen med storm som "Macarena", men det kommer att ta ditt liv med storm.

När du går ett babysteg i taget kan du observera dina förbättringar, applådera dina prestationer och veta vad som händer härnäst. För efter ett Baby Step kommer nästa.

Steg. Steg. Steg. Spara. Lyckas.

Vad ska jag göra för att komma igång med babystegen?

Budget.

Är du inte glad att svaret är enkelt?

Börja med en budget. I dag. Det här är Baby Step 0, och det är steget du aldrig slutar. En budget visar vart dina pengar faktiskt går , så att du kan börja berätta var du vill det ska gå. En budget skapar ett naturligt ansvar gentemot dig själv. En budget skapar mål.

Kunskap. Bemyndigande. Ansvarighet. Mål. Dessa är alla så viktiga om du ska komma dit du vill vara i livet och med dina pengar. Och de kommer alla när du budgeterar. Och vi har ett gratis verktyg som hjälper dig att göra just det. Whoop whoop! Det stämmer – EveryDollar-appen är precis det du behöver oavsett vilket steg du börjar på. Från början till slut kommer du att behöva en budget.

Om du redan budgeterar är det dags att fortsätta gå igenom babystegen. Vill du veta en hemlighet? Du behöver inte göra det ensam. Kolla in Financial Peace University (endast tillgängligt via Ramsey+). Det är en klass på nio lektioner som visar dig hur du vinner med pengar. . . steg för steg. Starta din kostnadsfria provperiod här.