Har du frågor om denna studie? Maila oss eller besök vårt nyhetsrum för mer information.
Året håller på att avslutas, men den hektiska shoppingsäsongen på semestern ligger fortfarande framför oss. Den senaste kvartalsversionen av The State of Personal Finance-studien från Ramsey Solutions gräver i den smärta som konsumenter känner av stigande inflation och vad det betyder för deras kommande semesterutgifter. Studien utforskar också shoppares planer för stora försäljningsdagar som Black Friday och Cyber Monday och hur deras attityd kring dessa evenemang och deras "inte får missa"-erbjudanden kan förändras.
Vi ska också ta en titt på hur amerikaner engagerar sig med nya produkter och tjänster i det finansiella landskapet som köp nu, betala senare tjänster och kryptovaluta.
Priserna på konsumtionsvaror har stigit under hela året. Amerikaner har mött inflation så hög som 5% 2021, och det går inte obemärkt förbi. Majoriteten av amerikanerna (79%) säger att deras pengar inte verkar gå så långt som de brukade göra, och åtta av tio har upplevt högre priser på de saker de normalt köper under de senaste tre månaderna. Konsumenterna ser dessa ökningar mest på vardagliga varor som livsmedel (82 %) och gas (66 %). Men inflationens räckvidd går längre än så, med nästan hälften (48 %) av konsumenterna som ser högre priser på hushållsartiklar, 38 % på kläder och 19 % på möbler.
De stigande priserna börjar slå folk i plånboken. Två tredjedelar av amerikanerna säger att inflationen har haft en inverkan på deras dagliga ekonomi, varav fem upplever en betydande påverkan. Och de skuldsatta gick ännu värre. Personer med konsumentskulder (28 %) var mer än dubbelt så benägna att säga att inflationen har haft en betydande inverkan på deras dagliga ekonomi jämfört med de som är konsumtionsskuldfria (13 %). Höga priser för dessa vardagliga varor slår särskilt hårt mot dem som lever lön till lön, med nästan en tredjedel (31 %) säger att inflationen har haft en betydande inverkan på deras dagliga ekonomi.
Med konsumentpriserna på stigande överlag kommer konsumenterna att behöva öka sina inkomster eller strama åt sina budgetar. Många kommer att ställas inför svåra val när vi går mot slutet av året och den hektiska shoppingsäsongen.
Med årets största shoppingsäsong precis runt hörnet, planerar många amerikaner redan sina semesterutgifter. Fyra av tio räknar med att spendera på Thanksgiving, 68 % planerar att spendera på julen och en av fem kommer att spendera på nyårsafton. I genomsnitt planerar de att spendera 216 USD på Thanksgiving och 641 USD på julen. För Thanksgiving är de främsta kostnaderna dekorationer och presenter. Även om julen, inte överraskande, är gåvor den största kostnaden, med dekorationer och godis som avrundar de bästa utgiftskategorierna.
Och efter en avskalad semester förra året säger en av fem att de kommer att spendera mer på Thanksgiving än förra året, medan 25 % planerar att spendera mer på julen i år än förra året. Med semestershoppingsäsongen som börjar tidigare och tidigare varje år, får många shoppare en tidig start på semesterbudgeteringen också. Mer än en tredjedel (35 %) säger att de börjar spara till sina jul- eller semesterutgifter i september. Men å andra sidan planerar nästan tre av tio (29 %) inte alls i förväg för sina semesterutgifter.
Amerikaner, särskilt millennials, planerar att dra fördel av Black Friday och Cyber Monday-erbjudanden i år. Fyrtiotvå procent (42 %) säger att de kommer att handla på Black Friday, 35 % kommer att handla på Cyber Monday och 13 % kommer att handla på Small Business Saturday. Millennials är ännu mer benägna att handla på dessa speciella shoppingdagar, och mer än hälften (55 %) säger att de kommer att handla på Black Friday, 44 % på Cyber Monday och 16 % på Small Business Saturday.
Shoppare kommer att ladda sina vagnar med mer än julklappar. Många planerar att köpa saker de och deras familj behöver och vill ha. Faktum är att medan 71 % planerar att köpa presenter till andra människor på Black Friday och Cyber Monday, säger nästan hälften (48 %) att de kommer att köpa saker till sig själva eller till sin familj som de behöver , medan nästan en fjärdedel (22 %) planerar att köpa saker till sig själva eller sin familj som de vill ha (icke-gåvor).
Tekniken toppar de flesta shoppares Black Friday- och Cyber Monday-inköpslistor. Mer än hälften (52 %) säger att de kommer att handla teknik som datorer, telefoner och surfplattor i år på Black Friday och Cyber Monday. Fyrtioåtta procent (48 %) planerar att köpa kläder, 36 % kommer att leta efter erbjudanden på leksaker, 27 % säger att de kommer att köpa apparater och 23 % planerar att köpa möbler. Särskilt Millennials planerar att köpa uppgraderingar till sina hem denna semesterperiod. Trettiosju procent (37 %) av millennials som handlar på Black Friday och Cyber Monday kommer att leta efter erbjudanden på vitvaror, medan 31 % planerar att köpa möbler.
Men även om Black Friday och Cyber Monday är mest kända för sina djupt rabatterade varor och galna reor, är dessa erbjudanden inte alltid bäst för shoppare och deras budgetar. Faktum är att forskningen visar att många låter galenskapen med dessa shoppinghelger komma ifrån dem. Fyrtiotvå procent (42%) av Black Friday- och Cyber Monday-kunderna medger att de ofta sugs in av erbjudandena och slutar med att de köper mer än de ursprungligen planerat. Ytterligare 37 % säger att de ångrar köp de har gjort på Black Friday eller Cyber Monday tidigare. Konsumenter måste göra en semesterinköpsplan och hålla sig till den för att undvika pengar att ångra när de går in i säsongen.
Forskningen visar också att kraften i dessa helgdagsshoppingevenemang kan minska i konsumenternas ögon. Sex av tio tycker att Black Friday och Cyber Monday-erbjudanden inte är bättre än andra försäljningar under året. Utbildade konsumenter börjar se igenom några av jipponen med dessa stora semestererbjudanden och gör smartare val med sin ekonomi.
En annan förändring av konsumentvanorna visar att köp nu, betala senare (BNPL)-tjänster blir allt vanligare. Nästan var fjärde näthandlare har använt en BNPL-betalningstjänst som AfterPay, Affirm eller Klarna under de senaste tre månaderna. BNPL-tjänster tillåter shoppare att dela upp kostnaden för en vara i flera betalningar som görs över tiden. Men uppgifterna visar att majoriteten av dem som använder dessa tjänster har missat en betalning. Av de 22 % som använde ett köp nu, betala senare under de senaste 90 dagarna, har 74 % missat en betalning i sin betalningsplan.
Yngre shoppare är både mer benägna att använda dessa betalningsalternativ och mer benägna att missa betalningar. Under de senaste tre månaderna har 30% av Gen Z och 42% av millennials använt BNPL-tjänster, jämfört med endast 19% av Gen X och 5% av boomers. Och 88 % av Gen Z och 78 % av millennials har missat betalningar i sin BNPL-betalningsplan, jämfört med 69 % av Gen X och 50 % av boomers.
Inte bara yngre konsumenter är mer engagerade i denna nyare betalningsform, utan även mer välbärgade hushåll. Mer än en tredjedel (35 %) av hushållen som tjänar mer än 100 000 USD har använt en BNPL-tjänst, jämfört med endast 13 % av hushållen som tjänar mindre än 50 000 USD och 21 % av hushållen tjänar 50 000–99 000 USD. Mer välbärgade hushåll var också mer benägna att missa betalningar, med 82 % av de som tjänade mer än 100 000 USD medgav att de missade en betalning i sin BNPL-betalningsplan, jämfört med 53 % av hushållen som tjänade under 50 000 USD och 68 % av hushållen tjänade 50 000–99 000 USD .
Buzzen kring kryptovaluta fortsätter att byggas upp, med fler och fler återförsäljare som accepterar det som en form av betalning. Men många amerikaner har fortfarande ingen aning om denna komplicerade nya marknad. Tjugosju procent (27%) säger att de inte har någon aning om vad kryptovaluta är, medan endast 14% säger att de har en mycket tydlig förståelse för kryptovaluta.
Trots det har 22% köpt kryptovaluta, och yngre generationer är mer benägna att omfamna det. En fjärdedel (25%) av millennials säger att de har en mycket tydlig förståelse för kryptovaluta, och 40% av millennials har köpt den. Höginkomsthushåll är också mer benägna att ha blivit involverade i kryptovaluta. Trettiosex procent (36 %) av hushållen som tjänar mer än 100 000 USD har köpt kryptovaluta, jämfört med 20 % av hushållen som tjänar 50 000–99 000 USD och endast 13 % av hushållen tjänar under 50 000 USD.
Amerikanernas attityder om kryptovaluta är blandade. De är intresserade av att lära sig mer och ser kryptovaluta som en del av den ekonomiska framtiden. Men de är inte redo att engagera sig ännu. Hälften (49 %) säger att de skulle vilja lära sig mer om kryptovaluta och 45 % säger att kryptovaluta är framtiden för pengar och ekonomi. Men just nu uttrycker ännu fler osäkerhet. Åtta av tio säger att de är tveksamma till att lägga några av sina pengar i kryptovaluta, och tre av fyra säger att de inte litar på kryptovaluta eftersom den är för volatil och oreglerad. Millennials (71 %) var mer benägna att vara intresserade av att lära sig mer om kryptovaluta, och två tredjedelar av millennials tycker att kryptovaluta är framtiden för pengar och ekonomi. Och även om millennials har en mer positiv syn på kryptovalutans framtid, är de lika tveksamma som andra generationer att investera i den. Tre fjärdedelar (75%) av millennials, 75% av Gen X och 88% av boomers säger att de är tveksamma till att lägga några pengar på kryptovaluta. Sextionio procent (69%) av millennials, 68% av Gen X och 85% av boomers säger att de inte litar på kryptovaluta eftersom den är för flyktig och oreglerad.
När 2021 är till ända står amerikaner inför högre priser, och människor som är skuldsatta och lever lönecheck till lönecheck känner mest sting. Trots det är de flesta redo att fira semestern och förväntar sig att spendera mer än de gjorde förra året. Och även om många shoppare börjar bli skeptiska till Black Friday- och Cyber Monday-erbjudanden, kommer de fortfarande att göra det bästa av dessa traditionella shoppingdagar för att spara på semesterpresenter samt önskemål och behov till sin egen familj.
Köp nu, betala senare alternativ, medan de verkar bekväma på ytan, utgör samma fara som alla kreditbaserade betalningsmetoder, vilket bevisas av det stora antalet människor som missar sina BNPL-betalningar. Och slutligen, även om de flesta är överens om att kryptovaluta är här för att stanna, är många fortfarande för försiktiga för att investera sina egna pengar i ett så flyktigt och oreglerat alternativ.
State of Personal Finance-studien är en kvartalsvis forskningsstudie utförd av Ramsey Solutions med 1 004 amerikanska vuxna för att få en förståelse för amerikanernas privatekonomiska beteenden och attityder. Det nationellt representativa urvalet sattes in 29 september 2021 till onsdagen 6 oktober 2021, med hjälp av en forskningspanel från tredje part.
Vad är privatekonomi?
11 av de bästa bloggarna och sajterna för privatekonomi 2021
Kontorets föränderliga tillstånd
USD 2021:Är inflationen på väg?
Money Dashboard recension – Är det Storbritanniens bästa privatekonomiapp?
Spara pengar vs. Betala av skulder:The Personal Finance Conundrum
De finansiella händelserna som drev dessa 12 privatekonomibloggare
Städer i USA med den högsta inflationen 2021