Du har säkert hört talas om vikten av en budget genom åren. Kanske gick din privatekonomilärare över det på gymnasiet eller så var din pappa alltid vid sitt skrivbord och höll budgeten varje lördagsmorgon. Men vad är en budget. . . verkligen?
Idag tar vi en djupdykning i budgetvärlden för att svara på alla budgetfrågor du kan tänkas ha. Låt oss hoppa in.
Vad är en budget?
Vilka typer av budgetar finns det?
Det bästa sättet att budgetera
Varför är budgetering så viktig
De bästa ursäkterna för varför människor inte budgeterar
Hur man börjar budgetera
En budget är en skriftlig plan för dina pengar. Enkelt nog, eller hur?
Tja, det är ofta lättare sägt än gjort . Men när du åtar dig att göra en skriftlig budget varje månad med flit , det blir faktiskt lättare och lättare.
När du växte upp trodde du förmodligen att en budget bara var dina föräldrars sätt att tygla dina utgifter när du bad om att få gå på bio – flera gånger i veckan. När allt kommer omkring, "pengar växer inte på träd, du vet."
Här är sanningen:En budget ger dig faktiskt tillåtelse att spendera. chockerande, eller hur ? Så istället för att bara se en budget som en lista över vad du kan och inte kan spendera, måste du se det som dina pengars spelplan för månaden – för att spendera varje dollar du tjänar (och undrar var allt tog vägen) blir ganska gammal. En budget ger dig möjlighet att göra en plan och spendera dina pengar på saker du verkligen bryr dig om.
Ganska coolt va?
Fråga vem som helst på gatan vilka typer av budgetar som finns, så kanske du hör något nytt varje gång. Till exempel kan någon klok kille berätta att de använder "kuddebudgeten", vilket bara betyder att de hoppas att ha en kudde med kontanter över varje månad. (Nyhetsflash:Det är inte en budget.)
Kom ihåg att en budget är skriven planera för dina pengar. Och visst, din version av skriven kan vara en app, ett kalkylblad i Excel eller gammalt papper och penna – det spelar ingen roll. Det viktigaste är att det är en riktig budget och att du faktiskt gör en varje månad innan månaden börjar!
Här är fyra typer av budgetar som människor använder för att planera sina utgifter. . . oroa dig inte, vi delar med oss av vår favorit också.
50/30/20-regeln är baserad på procentsatser (vilket är bra), men lämnar inte mycket utrymme för att ta itu med din skuld (vilket inte är så trevligt). Med den här metoden går 50% av din inkomst till dina behov, 30% går till behov och 20% går till sparande. Japp - du läste rätt. . . 20 % av din inkomst går till sparande. Den här typen av budget förutsätter att du bara bryr dig om att spara pengar – inte betala av skulder. Och vi är inte ok med det.
Med den här metoden kombinerar du alla dina önskemål och behov till 60 % av din budget och sparar de andra 40 %. Låter bättre än 50/30/20-regeln, eller hur? Inte så fort. De 40 % delas upp i specifika sparkategorier:10 % går till pension, 10 % till långsiktigt sparande, 10 % till kortsiktigt sparande och de sista 10 % till "roligt".
Även om den här metoden kan tilltala nybörjarbudgetare, är den inte bra på lång sikt. Gränsen mellan behov och önskemål är inte bara lite för suddig, du delar också upp dina besparingar så mycket att du inte kommer att göra några verkliga framsteg mot dina mål.
De flesta budgeteringsmetoder gör att du spenderar först och sparar sist. Men med den omvända budgeten gör du precis tvärtom. Med omvänd budgetering lägger du undan pengar för att spara och investera innan du budgeterar för saker som bostäder, gas, mat, försäkringar, skulder och det som inte är nödvändigt. Vi älskar betoningen på sparande först här, eftersom vi anser att du bör ha en nödfond på 1 000 USD. Men vi tror också att skuld är nästa sak du behöver ta itu med (särskilt innan du börjar investera).
Det här är vår personliga favorit. En nollbaserad budget är när alla din inkomst minus alla dina utgifter är lika med noll. Om du är lite snurrig när du läser det så förstår vi det. Men en nollbaserad budget betyder inte att du har noll på ditt bankkonto. Det betyder bara att du ger varje dollar ett namn och ett jobb att göra.
Det betyder att du får bestämma hur mycket pengar du lägger på skulder och besparingar varje månad – så att du inte behöver oroa dig för det efter att du redan har spenderat större delen av din lön. En nollbaserad budget ger dig kontroll över dina pengar. . . inte tvärtom.
Nollbaserad budgetering är beprövad metod för budgetering. Det är din ekonomiska spelplan för den kommande månaden, varje månad. Och när du håller fast vid det kommer du att nå dina pengar på nolltid.
Så här fungerar det:Alla pengar går ut bör vara samma summa som pengarna som kommer in . Så om du tjänar $5 000 i månaden ger du alla $5 000 ett jobb:betala räkningar, spara pengar, betala av skulder och leva livet! När du lägger till varje inkomstkälla och sedan drar av varje enskild utgift bör din budget hamna på noll.
Här är en viktig information:Medan din budget bör tryck på noll, ditt bankkonto borde aldrig träffa noll. Ha en liten buffert på cirka 100–300 USD på ditt checkkonto, beroende på vad som fungerar för dig.
Din budget bör nå noll varje månad eftersom du budgeterar allt de där dollarsedlarna. Varje. Enda. Ett. Allt som är "extra" blir inte kvar extra. Använd den till bra användning för dig – varenda krona. Det är så du får dina pengaåtgärder i linje med dina pengarmål.
Och gissa vad? Det är mycket lättare att budgetera när du har ett budgetverktyg. Inte bara det, utan det är sätt, sätt lättare när det verktyget är mobilt och bygger på den nollbaserade budgeteringsmetoden. (Det är EveryDollar.)
De senaste åren har visat världen den hårda verkligheten av vad som händer när det oväntade inträffar:jobbförluster, lönecheck-till-lönecheck. Människor ser det verkliga behovet av att ha pengar stuvade undan i en akutfond.
Men forskning från The State of Personal Finance-studie av Ramsey Solutions visar att sex av tio personer i Amerika fortfarande gör inte en månadsbudget. Och av de 40 % som budgeterar började bara en tredjedel av dem under det senaste året. 1
Du jobbar för hårt för att bara undra var dina pengar tar vägen varje månad. Om det är du, är du inte ensam – 78 % av amerikanerna lever lön till lön. 2 Men du behöver inte leva så! När du har en budget kommer du inte ha tankar som Varför kan jag inte betala mina jävla räkningar varje månad? Jag tjänar för mycket för att vara så här pank.
Och om du har försökt att budgetera tidigare och gett upp, försök igen. Det kan vara lite stenigt från början, men håll dig till det. (Det tar några månader att lösa problemet.) När du väl har fått kläm på det kommer du att se varför det är så värt att göra en budget.
Och gissa vad? Vi har ett gratis budgetverktyg som hjälper dig att komma på rätt spår med dina pengar och ekonomiska mål. Enligt forskning från Ramsey Solutions hjälper EveryDollar det genomsnittliga hushållet att hitta $332 under den första månaden av sin budget. Poäng !
Okej, så du har förmodligen hört (eller gjort) många ursäkter för varför du inte kan eller bör budgetera. Det har vi också. Låt oss se om det finns någon sanning bakom dessa sex budgetförklaringar.
Lyssna, budgetering betyder inte att du aldrig kan spendera pengar. Det betyder att du gör en plan för hur du spenderar pengar så att du kan göra det som en ansvarsfull vuxen. Så, ja, du måste budgetera för det roliga. Och du bör alltid budgetera för de saker du behöver före allt du vill ha. Men det är inte affärer eller nöje – det är både och!
Du behöver inte vara en matte för att göra en månadsbudget. Alla behöver budgetera – oavsett om du har vänster eller höger hjärna. Om du inte älskar matematik finns det en app för det (och vi vet en bra).
Inte så fort. Alla behöver en budget. En budget hjälper dig att ta kontroll över dina pengar, komma på rätt spår med dina pengarmål och slå ut skulder ur ditt liv för alltid.
Så även om du klarar dig ganska bra med att hantera dina pengar, kommer en budget att visa dig var du kan slösa bort dina surt förvärvade pengar. Moralen i berättelsen är. . . oavsett om du är på kampbussen eller mår ganska bra med din ekonomi – en budget är fortfarande för dig. Och förstå det här:Vi upptäckte att de flesta nya budgetarbetare kände att de fick en löneförhöjning när de började budgetera för första gången!
Allt som är värt att investera i tar tid (inklusive din ekonomi). När det kommer till dina pengar har du inte råd att inte lägga tid på att budgetera – din ekonomiska framgång beror på det. Dessutom, tänk på det så här:Skulle du hellre lägga tid på att oroa dig för alla dina pengarproblem eller bara ta dig tid att göra en plan och faktiskt lösa dem? Ja. . . vi trodde det.
Vi har sagt det förut och vi säger det igen. . . alla behöver en budget, oavsett om de är skuldsatta eller simmar i miljontals dollar i kontanter. En budget är hur du håller reda på dina pengar och ser till att du är i förarsätet för vart de är på väg. Det hjälper dig med alla dina ekonomiska mål – särskilt att betala av skulder. Kom ihåg:En budget ger dig frihet att spendera (samtidigt som du ser till att du inte slänger dina pengar varje månad).
Att göra en budget betyder inte att du inte kan spendera. Det ger dig faktiskt tillåtelse att spendera dina pengar på de saker som betyder mest. Men det som är viktigt för dig den här månaden kan vara lägre på din prioriteringslista nästa månad. Det bästa med en budget är att du får göra rätt.
Nu när vi har fått ursäkterna ur vägen är det dags att börja budgetera. Men hur? (Vi tog dig inte så långt för att lämna dig i mörkret!) Låt oss komma till det.
Det innebär din totala hemlön efter skatt. Och om du är gift, skriv ner din makes inkomst också. Glöm inte att inkludera dina andra inkomstströmmar (som ett andra jobb, socialförsäkringscheckar eller den där kontanta gåvan från mormor).
Ge
Den allra första sak du behöver budgetera för är att ge. Det är rätt. Även om du är i skuld eller har några intensiva mål för dina pengar, kommer ge först. Om du precis har börjat, ge lite tills du kan börja ge mycket. Det förändrar vem du är när du lever med öppen hand.
Spara
Och nu när du har budgeterat för generositet är det dags att gå vidare till att spara. Om du fortfarande är skuldsatt, kommer du bara att spara tills du når $1 000 (för din nybörjarfond). Sedan kommer du att dra ner på sparandet tills du har betalat av all din skuld.
Spendera
Nu är det dags att spendera. Det första du vill göra är att ta hand om din familj. Du börjar med dina fyra väggar:mat, verktyg, tak över huvudet och transport.
När dina förnödenheter har budgeterats, lägg till allt annat - saker som försäkringar, skulder, barnomsorg, personliga utgifter eller underhållning. Se till att du skriver ner allt. Kom ihåg att varenda dollar kommer att användas här.
Det här är den roliga delen. Om ditt hjärta slår snabbare när du ser hur inkomsten minskar till noll för första gången, det är okej . Faktum är att det är normalt. Kom ihåg att du vill spendera varenda krona du tjänar. Om du fortfarande har pengar att spendera, gå tillbaka till steg 2 och se till att du ger de pengarna ett jobb att göra. Och om du har spenderat för mycket är det dags att se över dessa kategorier igen. Var kan man göra några snitt? Var klarar man sig utan? Fortsätt arbeta med din budget tills du ser det vackra gåsägget (noll).
Nu när du har gjort den svåra delen är det dags för den roliga delen – spårning. När du spenderar dina pengar under hela månaden (oavsett om det är på vanliga saker eller roliga), håll koll! Att göra en budget utan att spåra är som att sätta ett mål att träna men aldrig faktiskt gå till gymmet. När du spårar omsätter du din plan. Det är det enda sättet att veta om dina faktiska utgifter stämmer överens med den budget du skapar varje månad.
Men spårning är inte en engångssak. Du måste spåra varje enskild utgift. . . hela månaden. Och om det visar sig att du underskattade en kategori och överskattade en annan, kan du justera dina budgetkategorier som du behöver (ja, det kan du göra!). Poängen är inte att få allt 100% direkt i början av månaden. Poängen är att vara avsiktlig när det gäller dina utgifter, även om det innebär att du justerar din budget ibland.
Dessutom, nu när du har spårat alla utgifter från förra månaden, har du en bättre uppfattning om hur dina utgifter kommer att se ut nästa månad. Ju mer du fortsätter att budgetera (och spåra), desto mer kommer du att märka mönster i dina utgifter – och kunna skapa en budget och hålla dig till den.
Vi har sagt det förut, och vi säger det igen:En budget fungerar bara om du håller dig till den. Det innebär att du gör en budget varje månad innan nästa månad börjar.
Och eftersom du hade en budget den här månaden behöver du bara kopiera och klistra in den och sedan justera den för nästa månad. Din mammas födelsedag kanske närmar sig och du vill ge henne en present (lägg till det!). Eller så kanske du behöver byta olja. Att planera din budget i förväg hjälper dig att hålla överraskningar borta och behålla mer av dina pengar där de behöver vara:på ditt bankkonto.
Vill du ha mer varifrån detta kom? Kolla in vår kompletta guide till budgetering för enkla tips och tricks för att skapa din egen nollbaserad budget. Och om du är redo att komma igång just nu, ladda ner EveryDollar (det är gratis!). Det är inte bara världens bästa budgetapp, den är också lätt att använda. När du väl har skapat din budget är det enkelt att spåra dina utgifter . Börja budgetera med tillförsikt och ta kontroll över dina pengar idag.