Om du vill vinna med pengar måste du ändra dina handlingar med pengar. Sättet du gör det är genom att göra en budget och hålla dig till den. Och hur du gör det är genom att spåra dina utgifter.
Detta är hemligheten till att ta din budget från goda avsikter till fantastiska resultat. Så låt oss prata om hur du spårar dina utgifter i fyra steg – plus varför det är så viktigt ändå.
Att spåra dina utgifter (alias att spåra dina transaktioner) är inte svårt – det är en vana . Och precis som andra viktiga vanor – du vet, som att använda tandtråd – tar det lite arbete och upprepningar att gå från att försöka komma ihåg att göra det för att göra det naturligt. Men du kommer dit. Och dina tänder och budget kommer att tacka dig. Följ bara dessa fyra steg.
Du kommer inte att kunna spåra utgifter utan en. Vad är en budget? Det är din månatliga pengaplan där du ger varje dollar som kommer in under månaden ett jobb att göra, oavsett om det är att spendera, spara eller ge.
Och lyssna, budgetar får en dålig rap. Har någon någonsin sagt till dig att en budget är för begränsad? Sanningen är att en budget inte styr dig – du kontrollerar den. Det är en guide som du skapar för att se till att dina pengar gör det du säg det att göra. Så det ger dig faktiskt tillåtelse att spendera!
Och så här går du tillväga för att sätta upp en budget:
1. Ange din inkomst.
Lista ut varje lönecheck som kommer denna månad. (Glöm inte några extrafunktioner som det där sidostjatet!) Lägg till det hela. Så här mycket pengar har du att jobba med den här månaden!
Har du en oregelbunden inkomst? Se bara tillbaka på vad du har gjort de senaste månaderna. Ange det lägsta beloppet som månadens planerade inkomst. Vi kommer att prata mer om detta om ett ögonblick.
2. Lista dina utgifter.
Dags att planera för allt du betalar för den här månaden. Lista dina utgifter i denna ordning:
3. Dra av dina utgifter från din inkomst.
Detta bör vara noll. Om du har pengar över är det fantastiskt! Sätt det mot ditt nuvarande Baby Step (den beprövade, guidade vägen till att spara, betala av skulder och bygga välstånd). Om du har ett negativt tal, sänk dina planerade summor eller sänk tillägg tills du får noll.
Detta kallas nollbaserad budgetering, och som vi sa tidigare handlar det om att ge varje dollar du gör ett jobb att göra. På så sätt fungerar det lika hårt som du gör.
Nu när du har ställt in din budget måste du hålla jämna steg med den. Det är där spårningen kommer in!
När din vanliga lön kommer in, lägg den i inkomstdelen av din budget. Om du tjänar pengar genom ett sidostjat eller säljer något, logga in det också!
Detta steg är superviktigt om du har en oregelbunden inkomst. Kom ihåg att du planerade lågt när du listade din inkomst. Så om din inkomst visar sig vara högre än du planerat, är det dags att anpassa sig nu. Du kan lägga till pengar till dina nuvarande budgetposter eller täcka några extrafunktioner i budgeten.
Även med en vanlig inkomst, spåra det! För det första kan du se till att ingenting är fel med din lönecheck. För två är det ett annat sätt att få in din budget (vilket alltid är en solid vinst).
Spåra varje enskild utgift du gör. Hela månaden.
När du fyller på bensintanken, dra av den kostnaden från din transportbudgetpost. När du betalar hyran, dra av den kostnaden från din bostadslinje. När du köper biljetter för att se ditt favoritpojkbands återföreningsturné, dra av den kostnaden från underhållning.
Du fattar bilden. Om pengar kommer ut från din plånbok, bankkonto, PayPal, kontantkuvert, myntväska eller gammaldags spargris – spåra det.
Se till att du subtraherar medan du spårar för. Då kan du se hur mycket du har kvar i dina olika budgetkategorier. Det är här magin händer – för det är här du hänger med utgifter att hålla från överutgifter!
Håll koll på dina utgifter regelbundet. Det kan vara en gång i veckan eller i slutet av varje dag – eller så kan det vara innan du lämnar livsmedelsbutikens parkeringsplats.
Vad som än fungerar för dig och får alla utgifter spårade med nej papperskvitton försvinner i den där kökslådan som måste vara någon slags portal till en annan värld. (Hur förklarar man annars de saker som går in men aldrig kommer ut?)
Om du är gift, se till att båda arbetar utifrån samma budget och spårar utgifter. Detta är bra för ansvar och kommunikation. På det sättet kommer ingen av er någonsin att säga:"Jag visste inte att du spenderade större delen av underhållningsbudgeten på zipliningbiljetter. Jag ville anmäla oss till en hiphopdanskurs för par.”
Snabb länktext: Om du uppgraderar till premiumversionen av EveryDollar (endast tillgängligt i Ramsey+), är spårning enkelt. Du kan koppla din budget till din bank, så transaktioner strömmar in automatiskt. Du bara drar och släpper dem till rätt budgetrad. Bom.
Vi har precis berört detta, men nu går vi djupare. För, låt oss vara ärliga, om allt du gör i början av varje månad är att skriva ner planerade budgetrader, håller du dig inte ansvarig för att hålla dig inom dessa linjer.
Många av oss började "budgetera" på detta sätt. Och det är en början. Det är bra att ha ett intryck av vad pengar bör gå vart. Men om du inte spårar dina utgifter vet du inte var dina pengar på riktigt . Du riskerar att ständigt sätta orealistiska budgetar och du kommer aldrig att nå dina pengar.
Och det är inte vad vi vill ha för dig. Vi vill att du ska lyckas. Tio gånger! Så låt oss titta på olika metoder för att få det att hända.
Avfärda inte gamla skolmetoder. Många människor håller sig till en pappersbudget som sin metod för att spåra pengar.
Proffs: Den största fördelen här (förutom att man inte behöver tillgång till teknik) är att fysiskt att skriva ner saker kräver en aktiv hjärna. Och aktiva hjärnor är verkligen användbara när du har att göra med pengar.
Kon: Nackdelen med denna metod är ganska tydlig:de flesta av oss hänger inte med i papperskopior av saker nu för tiden. Ibland tar du bort kvitton (eller tappar bort dem i den där portalkökslådan). Eller glöm pengarna du spenderade på en snabb resa till dollarbutiken. Eller skriv inte ner ett par betalkortsköp.
Vilket som helst av dessa kommunikationsavbrott (med dig själv eller din make) kan leda till en trasig budget.
Slutsats: Hej, budgetering med penna och papper är mycket bättre än ingen budget alls. Om det är den enda vägen du vill gå, gå för det! Om du vill börja med en pappersbudget och sedan gå vidare till någon annan metod, kolla in vår snabbstartsbudget.
Kuvertsystemet fokuserar på att betala kontant för så många saker du kan i budgeten. Du kan automatiskt skriva ut saker som pension, bolån och vissa verktyg, och du kan skicka checkar eller göra en betalkortsbetalning online för andra räkningar. Men du kommer att hålla dig till kontanter för alla utgifter du betalar för personligen.
I början av månaden lägger du kontanter i kuvert (eller använder en speciell delad plånbok) märkta med dina budgetrader. Livsmedel, underhållning och restauranger är tre bra exempel.
Proffs: Med kuvertsystemet som din utgiftsspårningsmetod vet du exakt när du ska skära ner på utgifterna, eftersom du ser när kuvertet börjar bli lågt. Och när kuvertet är tomt är du färdig med att spendera. Dina pengar spårar i princip sig själva.
Kon: Låt oss inse det, men att betala kontant kan ibland vara obekvämt. Dessutom, med framväxten av e-handel är det inte alltid ett alternativ att betala kontant.
Slutsats: Även med dess nackdelar är detta ett kraftfullt sätt att spåra utgifter, eftersom att fysiskt se pengarna lämna kuvertet inspirerar till en helt ny nivå av ansvar. Faktum är att även om du använder en annan metod för att spåra dina utgifter, gör kuvertsystemet med några av dina budgetposter är ett utmärkt sätt att hantera dina pengar.
Det är dags att prata digitalt – datorkalkylblad som en kostnadsspårningsmetod.
Proffs: Många människor är kalkylbladsfanatiker och de kommer att prata med dig om dess förmåner fram till tidens slut. Massor av mallar, möjligheten att anpassa din budget, skönheten i att få matematiken gjord för dig på skärmen – det här är några fördelar med kalkylbladsbudgetar.
Kon: Ett problem med den här metoden är att dessa kalkylbladsentusiaster inte alltid är gifta med andra kalkylbladsentusiaster. Par bör vara i öppen kommunikation om sina utgifter. Låt inte kalkylblad komma mellan dina lyckliga i alla sina dagar!
Den andra nackdelen med kalkylblad är att fysiskt komma till din dator för att hålla jämna steg med dina utgifter. Om du inte gör regelbundna besök för att ange utgifter är din budget inte riktigt en budget – det är bara ett kalkylblad fullt av planer. Att lägga upp planen är där du börjar, men planer utan uppföljning uppnår inga mål.
Slutsats: Återigen, om kalkylblad är det enda sättet du vill budgetera och hantera din utgiftsspårning på, är det bättre än att hoppa över budgetering helt!
Och här är grejen, datorkalkylblad är inte det värsta eller så. Men vet du vad som alltid finns vid din sida? Din telefon. Vilket för oss till nästa – och, vi förklarar djärvt, bäst -alternativ för att spåra dina utgifter. Trumrulle, tack.
Närmare bestämt EveryDollar. Vi kommer inte att gå runt här. Med vår kostnadsfria budgetapp kan du skapa en budget när du är på språng och bokstavligen förändra ditt ekonomiska liv.
Proffs: Du kan logga in på din telefon och spåra utgifterna ögonblick efter att de dykt upp på ditt bankkonto. Lämna inte parkeringsplatsen i dollarbutiken utan att registrera att du spenderade 3 USD och skatt på en födelsedagsballong, presentpåse och uppstoppad clownfisk som du hoppas att din systerdotter tror är Nemo.
Som du kan se är bekvämligheten med en budgetapp dess största tillgång. Naturligtvis skryter EveryDollar ännu mer. Anpassa dina mallar så att de passar dina utgifter och sparbehov. Sätt upp fonder för att nå stora pengar mål. Och du kan förvandla två budgetar till en med din make när du synkroniserar båda dina enheter till ett EveryDollar-konto.
Och kom ihåg att om du uppgraderar för att få premiumversionen av EveryDollar strömmar dina utgifter automatiskt in i din budget. Inga minns kvitton. Ingen felskriven matematik. Inga hemliga utgifter. Det ger enkelhet, noggrannhet och ansvarighet till ditt budgeteringsspel. Vinna. Vinna. Vinn.
Kon: Det viktigaste att komma ihåg är detta:Du kan inte ställa in din budget och lämna den (men det är sant för alla budgetmetoder). Appen stänger inte av ditt bankkonto när du ska köpa en 17-lagers burrito som pressar din restaurangbudget över kanten. Det enda nackdelen med en budgetapp är att du fortfarande måste ha för vana att spåra dessa utgifter.
Slutsats: Om du inte ser vart dina pengar tar vägen kommer du alltid att undra var de tog vägen. Men när du ställer in dig med rätt verktyg (alias EveryDollar, vår favoritutgiftsspårare) och vet att arbetet är värt det (vilket vi helt och hållet verifierar av personlig erfarenhet), kommer du att gå bortom goda avsikter till ekonomiska segrar.
Okej. Du har sett varför och hur och de populära metoderna för att spåra pengar. Nu är det dags att ta tag i det. Ladda ner EveryDollar och gör det enkelt att skapa en vana av att spåra dina utgifter (varenda en).
Varsågod! Det är hemligheten bakom att budgetera väl. Och nu när det inte är en hemlighet kan du få det att hända!
Hur rörliga utgifter påverkar din budget
Hur budgeterar du för din första lägenhet
Varför du behöver spåra utgifter för att bli medveten om dina utgifter
Hur du startar eller fixar din budget
Månatliga utgifter att inkludera i din budget
Hur du ökar din semesterbudget
Hur man skapar en affärsbudget
Hur man budgeterar med oregelbunden inkomst