Inflation. Det är rubriken i varje nyhetsartikel, ändan av skämtet i varje meme och ordet vi förbannar i andan. Visst, ordet inflation visar sig vara årtiondets modeord – men det är så mycket mer än så. Det här modeordet plockar faktiskt amerikaner på sina surt förvärvade pengar snabbare och snabbare varje månad.
Och det är ingen överraskning att vår State of Personal Finance-rapport fann att 71 % av amerikanerna säger att inflationsprishoppen har påverkat deras liv – och 26 % säger att det har haft betydande påverkan. Det betyder att hälften av landet kämpar för att hålla jämna steg med inflationens växande vikt. Nej, du är inte den enda som sitter och undrar, Varför är allt så dyrt? Vi känner alla det.
Om du missade det, har konsumentprisindex inflationen på hela 8,5 % just nu – det är den högsta inflationen som har varit på 40 år. 1 Och hela tiden har vissa experter sagt att detta bara skulle vara en "övergående inflation" - aka tillfällig. Tja, det har varit allt utom den där. Och till råga på det tror 78 % av amerikanerna att det kommer att fortsätta öka under de kommande sex månaderna. 2
Du kan inte kontrollera hur mycket inflationen svänger upp från månad till månad, men du kan hålla koll på dina pengar för att hantera inflationen. Även om du känner dig maktlös mot dessa stigande siffror, finns det fortfarande massor av praktiska sätt att bekämpa inflationen. Låt oss gräva i hur man slår inflationen ett kraftfullt steg i taget.
Att se inflationssiffrorna stiga som om någon går uppför El Capitan stinker. Och klistermärkeschocken slutar inte där. Det slår dig varje gång du går in i mataffären, pumpar gas, öppnar din elräkning eller tar en titt på bostadspriserna.
Om pengarna är knappa och blir tightare i sekunden, måste du se till att de viktigaste sakerna i din budget täcks. Nej, vi pratar inte om ditt Amazon Prime-medlemskap eller din Disney+ streamingprenumeration. Du måste se till att dina fyra väggar (mat, verktyg, bostäder och transport) betalas för varje månad. Så här slår du inflationen och håller dina fyra väggar skyddade!
Du drömmer inte – den banan är kostar mer nuförtiden. Heck, det verkar som att priset på matvaror stiger med varje ny resa till mataffären (och det gör det förmodligen).
Skaffa det här:Sedan mars 2021 har priset på dagligvaror ökat med 8,8 %! 3 Vår State of Personal Finance-studie visade att 82 % av människor har märkt högre priser i mataffären under de senaste tre månaderna. Och om du gillar det eller inte, du har förmodligen varit tvungen att öka din livsmedelsbudget bara för att täcka kostnaden för samma varor som du köpte för sex månader sedan.
Så, hur mycket spenderar amerikaner nuförtiden? Den genomsnittliga kostnaden för månatliga matvaror för en person varierar från 223 USD till 410 USD. 4 Och när det kommer till en familj på fyra, stiger den genomsnittliga kostnaden för deras månatliga matvaruräkning upp till 863 USD. 5 Hoppsan!
Du kanske känner att du har provat allt när det gäller att spara pengar på matvaror. Och det kanske du har. Men glöm inte att att spara pengar i mataffären handlar om mycket mer än att bara använda några butikskuponger och en Ibotta-deal (även om vi älskar båda dessa saker).
1. Handla i de billigaste matbutikerna.
Shocker—Whole Foods (aka Whole Paycheck) kommer inte att ha de billigaste priserna på mat. Och det betyder att om du verkligen vill skära ner på din dagligvaruräkning måste du tänka om var du handlar. I USA är några av de billigaste livsmedelsbutikerna Aldi, Market Basket, WinCo Foods, Food 4 Less, Costco, Walmart och Trader Joe's.
2. Leta efter mat som ger dig mer valuta för pengarna.
Pratar vi om bönor och ris? Ja, det är vi. Bönor och ris är billiga, hälsosamma, och du kan använda dessa ingredienser för att göra alla typer av enkla måltider. Tänk om middagen om du behöver, och leta efter mat som denna som kommer att räcka långt i din matlagning. Inte varje måltid behöver ha en stor skiva kött att gå till det heller. Kött är superdyrt nuförtiden, så köp det bara när det är på rea.
3. Klipp bort dina önskemål och köp bara de saker du behöver.
Du behöver mat till frukost, lunch och middag – du behöver inte chokladkakor, kombucha och den färska vattenmelonen som kostar 7 USD för att någon annan har klippt den åt dig. Om din livsmedelsbudget förblindas är det dags att ha ett seriöst samtal med dig själv om vilka matvaror du behöver och vilka du inte behöver.
4. Använd återbetalningsappar och kuponger.
Okej, vi tittade på dessa i början, men de kan verkligen göra en enorm skillnad i din livsmedelsbudget. Använd återbetalningsappar som Ibotta, Receipt Hog, Checkout 51 och Fetch Rewards för att hjälpa dig spara. Även om rabatter inte ger dig någon rabatt i förväg (som en traditionell kupong), bör du se besparingar i det långa loppet när dessa cashback-besparingar räcker till.
Och låt oss inte glömma att kuponger också kan vara till stor hjälp. Livsmedelsbutiker och varumärken erbjuder massor av kuponger för massor av varor. Se bara till att kupongen är för en vara du redan köper – köp inte något slumpmässigt bara för att det finns en kupong för det. Vissa livsmedelsbutiker kommer att fördubbla din kupong på specifika veckodagar eller ge dig 5 USD rabatt på ett köp på 50 USD eller mer (vilket inte är svårt att nå nuförtiden).
Har du öppnat din elräkning på sistone och märkt att den tredubblades? Japp, välkommen till en värld av högre energipriser tack vare inflationen. Sedan mars 2021 har energipriserna gått upp med 32 %! 6 Det är galenskap. Inte konstigt att det kostar en arm och ett ben att hålla ditt hem varmt och hålla lamporna tända.
Oavsett om du försöker dra ner på din elräkning eller värmeräkning kan du använda dessa tips för att få tillbaka energipriserna.
1. Kör inte apparater om de inte är fulla.
Barnen fick kritfläckar över hela byxorna — igen. Men istället för att tvätta de där byxorna ensamma, vänta tills du har tillräckligt med kläder för att köra en full tvätt. Den genomsnittliga tvättmaskinen använder 590 kWh, och den genomsnittliga torktumlaren använder 769 kWh. 7 Och allt stämmer.
Och när det kommer till diskmaskinen är det samma sak. Kör den inte om du inte har en full tvätt att tvätta.
2. Programmera din termostat.
Spoilervarning:Om du inte ska vara hemma hela dagen behöver inte värmen pumpa genom huset. Du kan spara så mycket som 10 % per år om du sänker termostaten 7–10 grader i åtta timmar om dagen. 8 Så vrid ner termostaten innan du går ut genom dörren.
3. Använd mindre.
Den här verkar vara en no-brainer, inte sant? Men om energikostnaderna spränger din budget, är en av de bästa sakerna du kan göra att försöka använda mindre av den. Även de små sakerna som att släcka lamporna och ta på sig ett extra lager kläder kan göra mycket för att hindra dig från att använda mer.
Precis som allt annat just nu är priset för att bara bo någonstans galent . Och det är oavsett om du hyr en lägenhet eller köper ett hus med tre sovrum. Sedan mars 2021 har priset för att betala för tak över huvudet ökat med 5 % 9 Det är den största ökningen på 12 månader på över 30 år.
Fick du ett brev om att din hyra går upp? Japp, mycket av folk gjorde. Hyrespriserna har ökat med 19,8 % sedan januari 2021, med den nationella medianmånadshyran som ligger på 1 789 USD just nu. 10 Sheesh . Hyreshöjningar stinker verkligen – särskilt när prisökningen är så massiv. Men du behöver inte stå bredvid och ta smällen. Här är några praktiska sätt du kan rusta dig för att hyra hoppa.
1. Skaffa en rumskamrat.
Okej, vi förstår - du vill inte leva med andra människor. Människor är komplicerade. Folk vill inte diska efter att ha lagat spagetti. Men vet du vad? Samma människor kan sänka hyran med nästan $1 800 till endast $900 eller till och med $600. För en sådan besparing kan du stå ut med några extra diskar i diskhon.
2. Skriv ett längre hyresavtal.
Om du vet att du vill bo på den plats du är på just nu, förhandla lite med din hyresvärd. Om du skriver under ett 16- eller 18-månaders hyresavtal kan din hyresvärd sänka månadspriset för dig eller låter dig låsa in din kurs för att skydda dig från att hyran går upp. Slutsats? Det skadar aldrig att fråga och fräscha upp dessa förhandlingsfärdigheter.
3. Flytta ut.
Japp, att flytta är det värsta. Att packa ihop alla dina tillhörigheter och fysiskt flytta dem till en annan plats är en stor smärta. Ingen gillar att röra på sig. Men om du kan hitta en billigare hyra 15 miles utanför stan – sug till dig och gör flytten.
Du kanske har hört att det är lite omöjligt att köpa ett hus just nu. Mellan inflation, bostadsbrist och lägre bolåneräntor har bostadsvärdena gått igenom taket. Vilket är fantastiska nyheter om du säljer ditt hus men inte så bra nyheter om du försöker köpa din första plats.
Det nationella medianpriset för hus ökade till 363 700 USD i slutet av 2021 – det är mer än 50 000 USD högre än 2020! 11 Nu, med de matade höjande räntorna tillbaka igen, kan bostadspriserna sakta ner. 12 Varför? Tja, när bolåneräntorna är högre är det oftast mindre folk på marknaden för bostäder. Ändå är prognosen för bostadstrender 2022 att priserna kommer att fortsätta att gå upp, bara inte i en så snabb takt.
1. Spara 10–20 % för en handpenning och undvik PMI (privat bolåneförsäkring).
Som allt på den här listan är detta vårt kärnråd oavsett vad som händer i världen. Ju mer pengar du har för en handpenning när du köper ett hus, desto bättre – eftersom det kommer att leda till ett mindre bolån. Så ju mer du sparar, desto mindre blir ditt bolån. Vilket innebär att din husbetalning också blir mindre, och vi är stora fans av det.
Plus, även om du missar att betala PMI kanske inte sänker din bolånesumma, så kommer sänk din månatliga bolånebetalning. Det är en stor vinst!
2. Se till att din hembetalning inte är mer än 25 % av din månatliga hembetalning.
Du vill inte vara fattig när som helst och definitivt inte med inflationen på fri fot. Att se till att din husbetalning inte är mer än din inkomst kan hantera hjälper dig att ha tillräckligt med utrymme i din budget att leva.
3. Vänta tills marknaden svalnar.
Vi förstår – husköpsfeber är verklig. Men bara för att du vill att köpa ett hus just nu betyder inte att du bör. Med federala räntor som förväntas stiga senare i år, bör vi se bostadsmarknaden svalna lite när bolåneräntorna anpassar sig till förändringen. Om huspriserna just nu får din hud att krypa, är det bara att köra ut och vänta på att priserna sjunker igen.
För att ta dig från punkt A till punkt B behöver du transport. Och för de flesta betyder det en bil. Men såvida du inte har en bil som körs på el, kommer du att behöva bensin för att hålla din resa på vägen. Inflationen (och den rysk-ukrainska konflikten) har ökat priset du betalar vid pumpen - med mycket. Det genomsnittliga priset på gas är nu $4,28. 13 Och oljepriset är runt 110 dollar per fat nu, även om den steg till en högsta av $129 – upp $40 på mindre än två veckor. 14, 15
Det finns många sätt att spara pengar på bensin som inte inkluderar att behöva trampa runt med din bil som Fred Flintstone.
1. Gå med i gasbelöningar och återbetalningsprogram.
Registrera dig för gasbelöningsprogram på platser som Kroger och Costco (se bara till att det är gratis belöningar du registrerar dig för och inte kreditkort). Eller kolla in återbetalningsappar som GetUpside för att få lite extra pengar i fickan varje gång du går till pumpen.
2. Använd appar för att spåra de billigaste bensinpriserna.
Du behöver inte slösa bensin på att köra runt i stan och leta efter en bra affär. Använd bara en app som GasBuddy eller Waze för att hitta de billigaste bensinpriserna i ditt område.
3. Gör en resa.
Har du en massa ärenden att göra den här veckan? Slå ut dem alla på en resa istället för att göra åtta olika resor till butiken under veckan.
4. Samåka.
När allt annat misslyckas när det gäller att spara pengar på bensin, finns det alltid samåkning. Hör av oss – samåkning till kontoret, till skolan eller till barnens fotbollsmatch är ett bra sätt att skapa en mänsklig kontakt samtidigt som du sparar pengar också.
Funderar du på att köpa en bil nu för tiden? Var beredd på att kostnaden blir högre än någonsin – även om du tittar på begagnade bilar. I slutet av 2021 nådde det genomsnittliga priset som betalades för begagnade fordon den högsta någonsin på cirka 29 000 USD. 16 Det är första gången priset för begagnade bilar har spruckit 29 000 USD. Och priserna förväntas inte avta under 2022 heller. Faktum är att experterna tror att vi kommer att se genomsnittspriset för en begagnad bil nå 30 000 USD för första gången någonsin. 17
Bilpriserna är galna, men det finns några sätt du kan spara på (vår favorit kanske bara är nummer ett).
1. Köp inte en bil just nu.
För det första är det här inte den bästa tiden att vara på marknaden för att köpa en bil – det är det bara inte. Var kreativ och försök fundera på sätt att få saker att fungera ett tag utan att behöva göra ett bilköp. Lägg av den om inte din nuvarande bil gick sönder och du behöver en ny ASAP för att komma till jobbet.
2. Leta efter priser för bilförsäkringar.
Okej, om du bestämmer dig för att behålla din nuvarande resa är det dags att leta runt och se om du kan få en billigare bilförsäkringspris. Om du kan sänka din årliga premie med $375, skulle det frigöra mer än $30 i din budget varje månad!
3. Samåkning med kollegor.
Istället för att betala ut pengar för att köpa en bil just nu är det bara att boka en tur till jobbet med kollegor. Det behöver inte vara för evigt, men att dela med dig av din pendling kan göra en enorm inverkan och rädda dig från att göra ett knä-kneat bilköp.
4. Dela en bil.
Har du en andra bil? Kanske kan du och din make dela en bil mellan er två. Fråga runt och se om du kan låna ett fordon av någon som inte använder sin andra bil just nu.
5. Budget för en begagnad bil.
Om du ska ta itu med galenskapen med att köpa en bil just nu, se till att du budgeterar för kostnaden, leta runt för att hitta en bra affär och få bilen inspekterad hos en pålitlig mekaniker.
Okej, så alla där ute har en idé om de bästa sätten att "hjälpa" dig att hantera inflationen. Men gissa vad? Deras idéer är inte allt de är knäckta för att vara. Se till att undvika dessa fällor.
Om du inte har sett ett köp nu, betala senare när du handlar online, vänta bara – du kommer att göra det. Dessa killar charmar människor med tanken på att dela upp sitt stora köp, som inte har råd med det, i bara fyra små betalningar. Faktum är att 35 % av kunderna säger att de kommer att vara mer benägna att använda köp nu, betala senare alternativ när levnadskostnaderna ökar. 18 Många människor hoppar på det här alternativet utan att ens inse att det är skuld. Men 36 % erkänner att de använder köp nu, betalar senare för att spendera mer än de har råd med. 19
Till en början kanske du tror att en uppdelning av betalningarna hjälper dig att bekämpa inflationen. När allt kommer omkring, att betala lite för något nu och lite för det senare är inte det stor sak, eller hur? Fel. Om du inte kan göra nästa betalning (eftersom inflationen tog för mycket av din lön i mataffären) kommer du att drabbas av ränta och förseningsavgifter.
Och gissa vad? Människor gör missar betalningar för dessa saker. Vår State of Personal Finance-studie visar att 3 av 4 personer som tidigare köpte nu, betalar senare avbetalningsplaner under de senaste tre månaderna har missat en betalning.
Dessa saker försöker suga in dig med rabatten:"Du får 10 % rabatt på varje köp när du använder vårt butikskreditkort!" Men låt inte den "rabatten" lura dig. Att öppna ett butikskreditkort är inte ett pengarbesparande hack (förlåt att jag bryter det för dig). Skuld är skuld. Även när det kommer med en 10 % rabattkupong.
Har du inte råd att köpa saker på grund av inflation? Noll procent finansiering skulle gärna hjälpa dig att betala för saker du inte har råd med. Men håll ut. Fall inte för den här heller. Bara för att de är så snälla och väntar med att ge dig ett intresse direkt, betyder det ingenting. När intresset gör det kick in (oh, och det kommer), det kommer att kasta dig för en loop. När den nollprocenten upphör, kompenserar dessa företag vanligtvis för förlorad tid genom att slå dig över huvudet med höga räntor.
När du redan kämpar för att få pengarna att gå ihop kan ett personligt lån se ut som den livflotte du behöver för att inte sjunka. Men sanningen är att det inte är det. Lån löser inte problemet – de gräver bara ett djupare hål för det problem du redan har.
Tro det eller ej, vi har ytterligare ett par sätt att bekämpa inflationen i rockärmen. Prova dessa också:
Nu, innan du kallar oss Captain Obvious, hör av dig. Många människor kan inte hantera tanken på att justera sin livsstil och göra uppoffringar för att spendera mindre pengar. De hatar tanken på att köpa ett generiskt varumärke och säga nej till impulsköp. Även om det är ett uppenbart svar vill folk fortfarande inte göra det. Men sanningen är att om bensin till din bil kommer att kosta dig mer, måste du fokusera på något du kan kontrollera (som dina utgifter) för att frigöra mer pengar.
Så, var kan du skära ner och göra några uppoffringar? Prova en utgiftsfrysning där du inte spenderar något hela helgen. Byt till de generiska varumärkena i mataffären. Få kontakt med folk igen och samåka till jobbet för att spara på bensinen. Försök vad du kan för att minska varhelst du kan.
Med gig-ekonomin som tar fart och sidospår vart du än ser är det ganska lätt att tjäna extra pengar nuförtiden. Har du en långsam helg? Kom igång med Door Dash, Task Rabbit, Uber eller Lyft. Du kan till och med hämta ett deltidsjobb på kvällarna eller helgerna också. Bonus:Du kommer förmodligen att få en butiksrabatt utöver den extra inkomsten. Om du jobbar lördagar på Target tjänar du inte bara lite extra pengar, utan du får även en rabatt på matvaror där. Vinn-vinn!
Och vad sägs om att tjäna mer pengar på ditt heltidsjobb? Goda nyheter på lönefronten – företag planerar att öka den genomsnittliga höjningen med 3,4 % i år. 20 Trevlig! Men det finns några dåliga nyheter här också – inflationen rör sig snabbare än höjningar. Kom ihåg att under de senaste 12 månaderna har priset på varor och tjänster gått upp 8,5%. 21 Och om din nästa höjning inte är 8,5 % eller bättre, kommer inflationen att äta upp all ny mark du fick med den höjningen. 22 Bummar.
Nu betyder det inte att du inte ska arbeta för en befordran eller våga be om löneförhöjning. Men det betyder att du bör göra en plan för dina pengar så att du får ut det mesta av varje enskild dollar.
Titta, om din budget har spårat ur av inflationen på sistone, är du inte ensam. Men bara för att saker kostar mer nu, kasta inte ut din budget genom fönstret. I helvete heller! Du behöver en budget nu mer än någonsin.
Låt inte allt överväldiga dig - du har det här! Att priserna stiger betyder bara att du måste omarbeta din budget. Om du behöver öka matbudgeten nuförtiden, se bara till att du tar pengar från någon annanstans. Som, åh, låt oss säga restaurangkategorin. Det stämmer, du måste skära ner någonstans. Och om du har alla dessa matvaror i kylen, stanna hemma och ät dem istället för att släppa $50 på att gå ut och äta.
Vi vet – budgetering kan kännas som mer av en huvudvärk just nu, men vår kostnadsfria budgetapp, EveryDollar, gör det mycket enklare. Du kan hålla ett öga på saker, spåra vad du spenderar och göra justeringar direkt från appen. Så säg till de stigande priserna att de ska komma härifrån – för du har en plan för att bekämpa inflationen.
Vad är en debitering och hur påverkar det din kredit?
Så skyddar du dina digitala tillgångar
Så skyddar du din pension från en nedgång på marknaden
Varför och hur du automatiserar dina marknadsföringsinsatser
Var och hur du säljer dina grejer online
Vad är Tail Risk Hedge? Och hur kan det skydda din portfölj?
Venmo-bedrägerier:Hur du skyddar dina pengar från bedrägeri
Hur du skyddar dina besparingar från Coronaviruset