Det är rättvist att säga att det finns mycket pågår i världen. På vissa sätt har vi inte haft några pauser från att oroa oss för något . Och precis när vi trodde att det höll på att släppa, kommer här något som kallas inflation som slår ner dörren.
Verkligen, om du vill sammanfatta den amerikanska ekonomin med ett ord på sistone, skulle det vara ganska enkelt:inflation . Det som tidigare var ett kapitel du fruktade i din ekonomiklass på gymnasiet är nu det hetaste ämnet i vattenkylaren. Så vad är inflation? Tja, om du snoozade dig igenom den ekonomiklassen, oroa dig inte – vi kommer fånga dig på vad inflation är, varför folk pratar mer om det nu , och vad du kan göra för att skydda dina pengar från inflation.
Inflation är när priserna på varor och tjänster går upp. Det mäts av hur mycket priserna stiger över tiden och spårar hur värdet på pengar faller på grund av dessa prishöjningar. Ja, det är inte det bästa temat för middagsbjudning. Men sanningen är att inflation inte är något nytt. Det är inte någon stor, skrämmande penningterm som inte fanns förrän 2020. Inflationen har funnits för evigt .
Och om du vill koka ner det, vad är inflation egentligen ? Tja, det gör livet dyrare – det är det i ett nötskal.
I maj 2022 hade inflationstakten i USA stigit till 8,6 % under de föregående 12 månaderna. 1 Det är den största 12-månaders inflationsökningen på nästan 41 år (december 1981)! Med tanke på allt detta är det inte konstigt att alla skriker om inflation nu för tiden – eftersom vi ser dekalpriserna och känner det i våra budgetar.
Ramsey Solutions State of Personal Finance-rapport från början av 2022 fann att 57 % av amerikanerna sa att de spenderar mer på mat nu än den här tiden förra året, och 4 av 5 sa att inflationen faktiskt har förändrat sättet de handlar mat helt och hållet. Utöver det sa 80 % av amerikanerna att inflationen har påverkat deras dagliga ekonomi – med en tredjedel säger att den har haft betydande inverkan på deras ekonomiska beslut.
Så om du fortfarande tror att inflation inte är det händer just nu – tänk om.
Inflation uppstår när priserna går upp och köpkraften (valutans värde) går ner med tiden. Allt går tillbaka till utbud och efterfrågan. När människor vill köpa saker men det inte finns tillräckligt med produkter för dem att köpa, stiger priserna för att möta efterfrågan.
Nu finns det två olika typer av inflation, och var och en påverkar hur priserna går upp. Låt oss gå igenom dem:
Detta händer när efterfrågan för varor går upp men utbudet förblir detsamma. Om säljarna inte kan hålla jämna steg med utbudet kan de höja sina priser. Detta gör att priserna drar upp för att hålla jämna steg med efterfrågan.
Detta sker när tillgången på varor är låg men efterfrågan på dem är densamma. När detta händer pressas priserna upp (vanligtvis genom att någon form av händelse stänger av utbudet). Vi såg detta hända när den globala försörjningskedjan fick ett slag i början av COVID-19, när Suezkanalen blockerades och när Colonial Pipeline hackades. Nu, en del av det (okej, mycket av det) orsakades av att folk köpte panik, men det var fortfarande på grund av en händelse som fick priserna att pressa upp.
Om du fortfarande undrar, Vad är inflation? (som många av oss är nuförtiden), kom bara ihåg att den mesta inflationen går tillbaka till det grundläggande utbuds- och efterfråganproblemet. Om föremål som folk behöver eller vill ha är svåra att hitta, ökar det kostnaden och skapar ett bristtänkande (där du tror att det inte kommer att finnas tillräckligt med något kvar för att du ska ha något). Om du kan översvämma marknaden med tillräckligt med produkt, då går efterfrågan ner och priserna kan gå ner.
Överutbud är detsamma som att priserna sjunker. Underutbud är lika med att priserna stiger.
När inflationen inträffar ser du effekterna av den drabbar butiker - och din plånbok - ganska snabbt. Vi ser den här typen av saker utspela sig nu, med priser på kött, fisk, fågel och ägg som stiger med 14,2 %, mejeripriserna har stigit med 11,8 % och färskvaror som har stigit med 8,2 % det senaste året. 2 Och när priserna går upp är det där det otäcka ordet inflation börjar faktiskt påverka dig. Helt plötsligt hoppar vanliga produkter som man tidigare kunde köpa för en hygglig summa i pris. Jag kommer inte ihåg att ost kostade så mycket! Ja, du hittar inte på allt i ditt huvud.
Oavsett om vi vill erkänna det eller inte, är inflationen här, och den håller i sig, gott folk. Trots vad Fed berättat för oss i månader (och nu försöker gå tillbaka) är denna inflation allt annat än övergående.
Övergående inflation inträffar när priserna går upp men de stigande priserna är kortlivade och lämnar inga permanenta spår (aka hög inflation som pågår under lång tid). Det är en ekonomisk term som används för att tala om inflation när den är snabb och smärtfri. I grund och botten kan priserna vara uppblåsta, men de kommer inte att hålla länge. De är tillfälliga. De kommer att toppa och sedan komma ner igen.
Gör något av det låter som det vi har sett det senaste året?
Nej, det trodde vi inte.
I månader , de makter som finns (aka Fed) sa åt oss att inte oroa oss för inflation – det är bara övergående. Nåväl, nu medger finansminister Janet Yellen att hon och Federal Reserves ordförande Jerome Powell kunde ha använt ett bättre ord när de pratade om inflation. 3 Ja, skojar inte.
Dessa prisstegringar har varit allt annat än övergående. Istället för att inflationen har lugnat ner sig eller till och med planat ut, har den tagit fart för varje månad som går. Och de flesta är trötta på att bli nedtalade om det. Men oroa dig inte – det finns massor av saker du kan göra för att skydda dig mot inflation (vi tar upp det lite senare).
Här i USA mäter vi inflationen med tre saker - konsumentprisindex (KPI), producentprisindex (PPI) och prisindex för personliga konsumtionsutgifter (PCE). Det är en munfull, men det går långt att spåra förändringar i priser på varor och produktion.
Så här löser det sig:
Konsumentprisindex mäter förändringen i priserna på varor och tjänster som konsumenterna betalar över tiden. Med andra ord, CPI spårar hur mycket din tandkräm kostar idag jämfört med för tre år sedan.
Producentprisindexet är ungefär likt konsumentprisindexet, men PPI mäter förändringen i försäljningspriser över tid för dem som skapar produkten. Tänk på hur mycket tillverkaren av dina favoritskor betalar för att göra dina skor.
Och den sista här, PCE-prisindex, visar de faktiska månadsförändringarna i priserna på tjänster som konsumenterna faktiskt köpt. Se den här som ett sätt att ta reda på om folk verkligen lägger ner sina surt förvärvade pengar och köper prylarna eller inte.
Allt låter som en enda stor huvudvärk (förmodligen för att det är det), men tittar på alla dessa data tillsammans ger dig en ganska bra uppfattning om vad som händer i inflationsvärlden och med våra pengars köpkraft.
Köpkraft beror allt på värdet av valuta. I USA när folk säger köpkraft , de brukar prata om hur långt dina dollarsedlar går för att täcka priset på varor du vill köpa. Som när du går till affären, kan din $1 köpa ett eller två paket tuggummi?
Och det är ingen hemlighet att en dollarsedel med George Washingtons ansikte på har mycket mindre köpkraft än för 50, 20 eller till och med för bara 10 år sedan. I själva verket, enligt Ramsey Solutions State of Personal Finance 2022 årsrapport, säger 85 % av amerikanerna att deras pengar inte går så långt som de brukade. Tack, inflation!
Om du googlar på "vad är inflation" kommer dessa förvirrande ekonomiska termer säkert att dyka upp i dina sökresultat, så låt oss gå vidare och ta itu med dem en i taget.
Deflation uppstår när priserna på varor och tjänster sjunker över tid och inflationstakten sjunker under 0 %. Med enkla ord betyder deflation bara att du kan få mer valuta för pengarna (aka köpkraft) när du går ut till butiken eller handlar online.
Även om deflation gör att din dollar går längre, är det inte riktigt bra här. Se, med deflation kommer en hel massa andra problem – som noll ekonomisk tillväxt, inaktuella inkomster och massor av jobbförluster. Men nuförtiden är vi mer bekymrade över inflation än vad vi är de flation.
Stagflation inträffar när den ekonomiska tillväxten saktar ner (eller slutar helt), arbetslöshetssiffrorna är höga och kostnaderna för varor och tjänster fortsätter att stiga. Åh, och allt detta händer samtidigt.
Senast USA såg stagflationen drabbade var på 1970-talet, men vissa ekonomer oroar sig för att det kan hända igen om saker och ting inte blir bättre snart.
Hyperinflation är precis som det låter – det är inflation på steroider. Hyperinflation uppstår när priserna på varor skjuter upp snabbt och går galet utom kontroll. De flesta ekonomer är överens om att inflation endast kan kallas hyperinflation när priserna ökar med 50 % varje månad. Det är som en gallon mjölk som går från $3,50 i maj till $5,25 i juni till $7,88 i juli. Sheesh .
Ja, det låter tokigt, som något som aldrig kunde hända, men det gjorde hända i Tyskland efter första världskriget. Ändå är hyperinflation en ganska sällsynt sak.
Om du har gått runt i mataffären på sistone och tyckt att föremål såg mindre ut än de brukade göra, blir du inte galen. Säg hej till en liten sak som heter shrinkflation. Krympflation inträffar när varorna du köper krymper i storlek men du fortfarande betalar samma pris för dem (så att företag kan ge sina vinstmarginaler en buffert mot saker som inflation).
Det hela handlar om att betala samma pris för en vara som du brukade men få mindre av den. Som att betala 3,99 $ för en godispåse på 10 uns – för några månader sedan kunde du få 12 uns för samma pris. Det borde verkligen kallas smyg flation, för det är precis vad det här är – lömskt.
Okej, nu hittar de bara ord, eller hur? Det låter dumt, men lunchflation är en riktig grej. Arbetare på väg tillbaka till kontoret i år har märkt en stor förändring (förutom att det finns handsprit överallt):Att köpa mat på din favoritlunchställe kostar mer nu. Priset på att äta mat hemifrån har stigit med 7,4 %, det största steget sedan november 1981. 4 Och bara hur mycket påverkar lunchflation prislappen på maten du äter? Jämfört med förra året har wraps ökat med 18 %, smörgåsar 14 %, sallader 11 % och hamburgare 8 %. 5
Okej, nu när vi fick allt det ur vägen, låt oss gå tillbaka till din första fråga – vad är inflation? – och se hur det påverkar USA just nu.
På grund av pandemin började Federal Reserve "skriva ut" virtuella pengar 2020. 6 Deras mål? För att täcka de ekonomiska marknaderna och bankmarknaderna så att de inte drabbas av alltför stora konsekvenser av nedfallet av covid-19. Och när saker och ting öppnade upp igen började pengarna röra på sig och stimulera ekonomin.
Åh, och på tal om stimulerad . . . kommer du ihåg alla stimulanskontrollerna? Nåväl, någon måste betala för dem. Regeringens utgifter gick igenom taket under de senaste två åren, och japp – du gissade rätt –att påverkar inflationen. Ja, man kan säga att saker och ting har stimulerats.
Men inflationen är inte bara regeringens fel (så mycket som vi kanske vill fästa allt på dem). Släng in bostadsinventeringsbristen, virkesbristen och bilbristen (seriöst, vad inte har hade en brist under det senaste året?), och det är en hel del efterfrågan och inte tillräckligt utbud – vilket är precis vad som orsakar inflation.
tror inte det? Det är svårt att argumentera med fakta:priserna på bostadsannonser har gått upp med 6,3 % sedan förra året, priset på timmer har ökat med 167 % sedan augusti 2021 (men börjar lugna ner sig) och det genomsnittliga listpriset på begagnade bilar hoppade till det högsta någonsin på nästan $31 000. 7, 8 ,9
Nu när vi har behandlat ekonomi är det dags för dagens andra lektion - matematik. För den här måste vi gå tillbaka till konsumentprisindex och använd en formel (ugh). Men låt det inte skrämma dig. Allt blir vettigt på en sekund. Redo? Låt oss räkna lite:
Senare CPI – Tidigare CPI
—————————— x 100 =Inflationstakt
Tidigare CPI
Äh . . . säga vad nu?
Okej, det är dags att sätta den galet utseende formeln i ett verkligt exempel. Låt oss säga att en gallon gas kostade dig 1,55 USD år 2000 och kostade dig 2,25 USD 2020. Hur kan du veta hur mycket inflationen var under dessa 20 år? Spänn på dig, vi ska göra lite matte.
Så här kan du veta vad inflationstakten var:$2,25 - $1,55 =$0,70. Dela nu $0,70 med $1,55. Du får cirka $0,45. Multiplicera nu det med 100 och du får 45. Det betyder att inflationen på en gallon gas mellan 2000 och 2020 var 45 %.
Och om du bara längtar efter att få ner några fler inflationssiffror eller ta en promenad längs minnesvägen, har U.S. Bureau of Labor Statistics precis kalkylatorn för dig. Du kan slå in det datum du väljer och se hur mycket pengar då skulle vara värt nu. Kul fakta:1 $ 1951 hade samma köpkraft som 11,51 $ har nu. Det betyder att vad 11,51 USD än köper dig i en butik nuförtiden skulle bara ha kostat dig 1 USD då. Kan!
Ah, ja, vi har alla hört talas om de där galet låga bolåneräntorna – men hur påverkar något sådant andra saker på lång sikt? Det kan låta lite konstigt, men Federal Reserves sänkning av dessa räntor spelar faktiskt en roll för inflationen.
När räntorna är låga växer ekonomin oftast, men det kan också få priserna att gå upp. Det betyder att folk vanligtvis är okej med att låna pengar (dålig idé), och att de känner sig mer bekväma med att spendera också. På grund av det flödar mer pengar genom ekonomin när räntorna hänger ut i en lägre takt.
motsatsen händer när räntorna stiger. När räntorna är högre köper folk mindre, ekonomin saktar ner och inflationen sjunker (i teorin). Tänk på det:När räntorna på bostäder är högre – det är inte lika många som står i kö för att köpa dem, eller hur? Och med högre räntor tenderar människor att spara och investera mer eftersom deras avkastning också går upp. Med färre människor som spenderar sina pengar saktar ekonomin ner och inflationen kyls av.
Så vems jobb är det att hantera denna känsliga lilla balansgång? Fed. De måste noga övervaka konsumentprisindex och producentprisindex för att försöka hålla ekonomin stabil runt den ideala inflationstakten på 2 % 10
Om du sitter där och tänker, Tja, bra, det här låter bara undergång och dysterhet , Tänk om. Vad kan du göra för att skydda dig från inflation? Gott.
När folk börjar prata om inflation verkar det som att alla vill fylla varje behållare de äger med bensin, börja samla guld, panikköpa jäst för att baka och stoppa pengarna under madrassen. Oj där, kompis. Sakta ner, andas och ta det lugnt. Vi kan inte betona detta nog:Du kan förbereda dig utan panik. Och det första steget här är bara att hålla dig kall.
Inflation eller inte, du har fortfarande kontroll över dina pengar. Beväpnad med en budget kommer du att kunna se till att dina pengar går till rätt saker samtidigt som du kan hitta platser där du kan minska dina utgifter.
På den inte så roliga sidan av saker och ting, om du märker att priserna på saker som mat och gas stiger i ditt område, kommer du att behöva justera din budget också. (Gick den där gallonen mjölk från 3,50 USD till 3,99 USD? Japp, varit där.) På så sätt vet du exakt hur mycket du arbetar med och kommer inte att få några överraskningar.
Låt budgeten vara din guide när du letar efter ställen att skära ner på så att du kan höja dina matkassar för att täcka den dyra mjölken. Du kanske inte reser just nu eller behöver inte betala för ditt barns balettklass under de närmaste månaderna. Vad än det är är – håll utkik efter det.
Här är några idéer från personer som vi undersökte i vår State of Personal Finance-rapport:38 % av folket har letat efter kuponger eller försäljningar för att spara mer , 32 % har köpt mindre än de normalt skulle göra, 29 % har skjutit upp att köpa en vara och 25 % har bytt till butikens varumärke. Så du är definitivt inte ensam om att försöka få dina pengar att täcka mer mark nu för tiden.
Om du känner dig så hårt och vill spara ännu mer, leta efter sätt att sänka din maträkning eller spara pengar på bensin. Kanske är det äntligen dags att byta till generiska varumärken eller samåka till jobbet. Och om du hittar bra erbjudanden på konserver och saker du kan fylla ditt skafferi med (som du faktiskt använd), fortsätt sedan och fyll på mat. Se bara till att du har budgeterat för det innan du går in i mataffären. På så sätt vet du redan exakt vad du kommer att spendera och kommer inte att svepas upp i panikköpet (toapapper cirka 2020, någon?).
Gilla det eller inte, inflation är en sak. Om du går i pension om 20 eller 30 år är det ganska mycket en garanti för att kostnaden för en limpa, bensintank och en kopp kaffe kommer att ha ökat då. Det bästa sättet att skydda dig mot inflation (det kommer säkert att hända) är att investera dina pengar – ju förr desto bättre. Men kom ihåg, om du fortfarande har skulder (andra än ditt bolån) och inte har en nödfond som sitter bra, måste du ta hand om båda dessa saker först . Ju tidigare du tar hand om allt detta, desto snabbare kan du investera och börja arbeta med dina långsiktiga mål.
Så vad är inflation? Tja, det är definitivt något du kan bekämpa - du behöver bara rätt verktyg. Redo att gå till kamp mot inflationen? Börja med att ha en solid investeringsplan. Och nej – det betyder inte att du stoppar pengar under din madrass. Se till att du ansluter till en SmartVestor Pro för att prata igenom alla dina investeringsalternativ. De kommer att ge dig rätt sorts råd och insikter du behöver för att skydda dig mot inflation i framtiden. Se till att du får mest valuta för pengarna när det gäller investeringar – kontakta ett proffs idag.