Mitt i spänningen av att planera att flytta ihop med din partner kanske du inte tänker på att diskutera ekonomi. Men det lönar sig att vara ärlig om pengar från hoppet. Och för HBTQ-par, som möter högre grad av ekonomisk osäkerhet totalt sett, kan det vara nyckeln till att etablera en solid ekonomisk fot som ett par för att klara ekonomiska utmaningar och känna sig stabila när ni tar nästa steg.

Spärra av ett par timmar och hitta en lugn plats där du kan prata bekvämt och öppet. Arbeta dig sedan ner i den här listan med sex ekonomiska ämnen att diskutera innan du flyttar ihop med din partner.

1. Vad är vår budget?

Skapa en budget som ett par för att komma på samma sida om att täcka levnadskostnader och nå dina sparmål varje månad. Även om du planerar att hålla din ekonomi mestadels separat (mer om det nedan), behöver du en ömsesidigt acceptabel plan för delade utgifter som hyra och mat.

Börja med att gå igenom dina sammanlagda inkomster, utgifter, skulder, sparande och investeringar. Arbeta sedan för att komma fram till realistiska utgifts- och sparmål som ni båda kan hålla fast vid. En budgeteringsplan att överväga är planen 50/30/20, som allokerar 50 % av din budget till nödvändigheter, 30 % till diskretionära inköp och 20 % till besparingar och skuldbetalningar.

2. Ska vi hyra eller köpa?

Innan ni flyttar ihop, diskutera om det är vettigt för er att hyra eller köpa en bostad. Att få ett bolån tillsammans är ett mycket större åtagande än att skriva på ett hyresavtal tillsammans, så tänk på längden på ditt förhållande och din grad av ömsesidigt förtroende för dess livslängd när du väger om du ska hyra eller köpa.

Om du och din partner är förlovade, gifta eller planerar för en bebis kan det vara ett bra tillfälle att plantera rötter. Även om du inte planerar att gifta dig, kan det vara ett bra sätt att börja bygga eget kapital och ekonomisk trygghet att köpa ett hem med din partner.

Å andra sidan, om du inte känner dig säker på att tappa ankaret på ett ställe på åtminstone några år, kan det vara bäst att hyra. Det kommer att ge dig mer tid att spara till en handpenning och eventuellt kringgå instabila marknadsförhållanden. Du behöver inte heller oroa dig för att stå för räkningen för dyra hemreparationer.

3. Hur ska vi dela upp kostnaderna?

Gör en plan för hur mycket du kommer att bidra med till din hyra eller bolånebetalning, verktyg, matvaror, hemkostnader och diskretionära inköp.

Vissa par delar allt 50/50. Ett annat alternativ är att dela upp dina utgifter utifrån inkomst. Detta är ofta meningsfullt om en partner tjänar betydligt mer, särskilt om att dela upp allt på mitten skulle lägga en stor börda på en person och lämna dem med mindre att spara, eller riskera att hamna i skuld.

Tänk till exempel på ett par där en partner tjänar 60 000 USD och den andra tjänar 30 000 USD. Om hyran är $1 600 i månaden, skulle en dela hyran 50/50 innebära att betala $800 vardera. Det beloppet är överkomligt låga 16 % av den högre inkomsttagarens inkomst. Men $800 är 32% av den lägre inkomsttagarens inkomst, vilket är en hög andel av inkomsten att spendera på bostäder.

För att förbereda båda parter för framgång kan de lägga ihop sin inkomst och bestämma vilken procentandel var och en av dem tjänar:

Sammanlagd inkomst: 60 000 USD + 30 000 USD =90 000 USD

Att räkna ut visar att $60 000 är cirka 67% av $90 000, medan $30 000 är cirka 33% av $90 000. Därför kan den högre inkomsttagaren betala 67 % av kostnaderna medan den andra betalar 33 %. Med hjälp av hyresexemplet ovan skulle en partner i det här fallet betala 1 072 USD och den andra 528 USD.

4. Kommer vi att slå ihop våra pengar?

Vissa par väljer att kombinera ekonomi när de binder sig; andra föredrar att hålla saker åtskilda. Det beror på var du är i ditt förhållande och vad dina individuella preferenser och komfortnivå är.

De som har långsiktiga åtaganden kan njuta av insynen i gemensamma bankkonton, och att slå ihop dina pengar kan göra budgetering och nå mål lättare. Vissa föredrar att behålla åtminstone en del av sina inkomster och sparande enbart i sitt namn.

Om du fortfarande är tidigt i ditt förhållande, är det förmodligen bäst att behålla lite ekonomisk autonomi genom att hålla dina egna bankkonton, samt att undvika att samsigna med krediter eller lån (som du inte är orolig för om du delar upp). . För att förenkla betalningen av delade utgifterna kan du skapa ett separat gemensamt bankkonto och varje överföring av ett visst belopp kontanter in.

5. Hur ser din kredit ut?

Fyll i varandra på dina nuvarande kreditpoäng och skulder. Det kan vara ett besvärligt ämne att ta upp, men att vara öppen gör det lättare att arbeta som ett team.

Om du funderar på att köpa ett hus tillsammans, vet att långivare tittar på båda dina poäng för att utvärdera din bolåneansökan. Om en eller båda av er har en hög skuldsättningsgrad kan detta också påverka din förmåga att köpa ett hus.

Men även om att köpa ett hem inte är i dina omedelbara planer, kan ni fortfarande stödja varandra i att bygga krediter samtidigt som ni tacklar skulder. Till exempel, om en av er har ett stort kreditkortssaldo, kan ni slå er ihop på en utmaning utan att spendera eller dra ner på att äta ute för att betala ner saldot snabbare.

6. Vilka är våra pengarsmål?

När ni har täckt in alla detaljer i hur ni ska dela upp utgifter och budget, se till framtiden och brainstorma ekonomiska mål ni kan sträva efter som ett par. Här är några idéer:

• Förstärk din akutfond tills du har tillräckligt för att täcka tre till sex månaders utgifter.
• Ställ in automatiska överföringar till ett skattefördelaktigt pensionskonto, till exempel en IRA.
• Ange ett målnummer för en handpenning på ett hus och sätt sedan undan pengar till ditt mål varje månad.
• Betala av skulder med snöbolls- eller lavinmetoden.
• Skapa en sjunkande fond för ett stort mål som ett bröllop, en semester eller nya möbler.

Samla ihop dig för bättre ekonomi

Att flytta ihop är ett stort steg, och det ger en stor möjlighet att gå ihop för att bygga mer finansiell stabilitet och nå dina pengar. Öppen, ärlig kommunikation är nyckeln. Förutom att bestämma vem som ska betala för vad, ta fram ekonomiska mål som representerar den framtid ni vill bygga tillsammans.

Sträva efter att stödja varandra i att balansera utgifter med sparande, samt att betala ner skulder och bygga krediter. Var och en av er kan registrera er för gratis kreditövervakning genom Experian för en översikt över din kreditpoäng och varningar om ändringar i din rapport, plus personliga råd om åtgärder som kan höja din poäng.