Vinterlovet rullar på varenda december, och trots att presentshopping inte är en oväntad utgift är det på något sätt många av oss som känner oss blinda varje år. Kostnaden för att köpa presenter är heller inget att fnysa åt. I USA spenderar konsumenter i genomsnitt cirka 1 000 USD på presenter varje vinter, enligt uppgifter från National Retail Federation.

Att misslyckas med att budgetera för gåvor kan innebära att man lägger in köp på kreditkort och betalar av dem i god tid efter semestern. Det är inte idealiskt att skuldsätta sig för semestergåvor – du kan vara skyldig till rejäla ränteavgifter, din högre kreditutnyttjandegrad kan skada din kreditpoäng och skuldbetalningar kan påverka din förmåga att ha råd med viktigare utgifter. Med vissa förberedelser och justeringar av din budget nu kommer dock shopping av julklappar att vara mer hanterbart och du kommer att kunna börja det nya året i bättre ekonomisk form.

Hur man gör en budget

Att leva på en budget hjälper dig att planera för både löpande och engångskostnader. Även om vissa ser det som begränsande, kan en budget faktiskt ge dig mer ekonomisk frihet om det betyder att du inte tyngs av överutgifter. En sund budget hjälper till att se till att du har alla dina väsentligheter täckta och avser lite pengar för de roliga sakerna i livet som improviserade shoppingresor och resor. Om du håller fast vid det slipper du stressen som kommer med att leva över dina tillgångar, samla på dig skulder och uteblivna räkningar.

Även om du aldrig har gjort en budget tidigare, är det inte en svår process. Du börjar med att bedöma din månatliga hushållsinkomst, sedan dina vanliga månatliga utgifter. Det hjälper till att dela upp dina utgifter efter kategori, eller efter vad som är nödvändigt (hyra, elräkningar) och vad som är valfritt (lyx, underhållning).

Att gå igenom dina senaste bank- och kreditkortsutdrag kan ge dig en realistisk överblick över både dina inkomster och dina utgifter. Om din inkomst täcker alla dina utgifter och lite till, är det viktigt att ta reda på dina mål och kartlägga hur du använder dina överskottskassa. Oavsett om det handlar om att betala av kreditkortsskulder, att spara till pensionen eller att sätta undan pengar för semesterutgifter, säkerställer en plan att rätt summa pengar går till varje mål varje månad.

Det finns olika budgeteringsstrategier och -planer beroende på dina preferenser, och budgetering är möjlig även om du har en låg inkomst. Du kan göra det så detaljerat eller på hög nivå som du vill, och du kan skapa det på papper, i ett kalkylblad eller genom budgetverktyg som Mint. Det är viktigt att välja en metod som fungerar för dig, eftersom en budget är värdelös om den är för komplex eller restriktiv för dig att faktiskt hålla dig till. Eftersom du lever med din budget kan du behöva justera beloppen du anger för utgiftskategorier så att de bättre återspeglar verkligheten i din livsstil.

Ta för vana att se över din budget för varje månad i god tid, så att du kan anpassa din budget för engångsutgifter som bilunderhåll om det behövs. Detta kan kräva att du tillfälligt skär ned på andra områden så att du kan avleda pengar istället för att ta på dig skulder.

Hur du justerar din budget för semestern

Om du är en stor spenderare för vintersemestern är det optimalt att börja förbereda din budget i förväg så att du inte drabbas av en stor utgift på en gång.

Ett sätt att göra detta är att spara till semestern under hela året. Du kan till exempel skapa ett dedikerat sparkonto och få ett visst belopp, t.ex. $75 eller $100, automatiskt överförda till det från ditt checkkonto varje månad. Detta säkerställer att pengarna sparas och tar bort frestelsen att spendera dem. Sedan, när semestern rullar på, har du dina shoppingpengar utan att behöva gå i skuld.

När du inte har råd att spara ihop året runt är det näst bästa att börja några månader innan semestern. Det här kan se ut så här:

• Sänk kostnaderna någon annanstans. Hitta sätt att sänka kostnaderna på andra områden och avsätt mellanskillnaden för din semestergåvafond. Överväg att tillfälligt avbryta streamingtjänster eller andra prenumerationer som du inte använder ofta.
• Spara pengar på räkningar. Kontrollera om dina återkommande räkningar är på autopay, eftersom vissa verktyg som kabel-, internet- och mobiltelefonföretag erbjuder rabatter när du betalar via automatiska betalningar. (Se till att du har tillräckligt med pengar på ditt konto så att du inte blir övertrasserad.) Ring dina tjänsteleverantörer för att se om de kan minska dina kostnader, eller utforska dina alternativ för billigare paket från andra företag.
• Öka din inkomst. Om det inte finns utrymme att skära ner på utgifterna är alternativet att leta efter sätt att få in mer inkomst. Du kan börja erbjuda dig att gå ut med grannarnas hundar, passa vänners barn eller leta efter säsongsarbete på deltid. Om du behöver mer flexibilitet kan du överväga att stressa ner några månader med appar på begäran för uppgifter som att köra för en skjuts, matleverans eller matleverans.

Hur du håller dig till din budget

Ingen budget är idiotsäker, och det finns alltid en frestelse att spendera för mycket. Du kan frysa ditt kreditkort i ett isblock för att undvika att använda det, men prova först dessa taktiker för att hålla fast vid det:

• Förlita dig på verktyg. Det finns gott om appar som låter dig ställa in anpassade budgetar. Många kan till och med varna dig om du är nära att spendera för mycket i en budgetkategori. Dessa verktyg kan hjälpa dig att säkerställa att du inte spenderar mer än du har budgeterat eller, om du redan har, balansera om din budget för att säkerställa att du har råd med alla andra utgifter.
• Minska impulsutgifter. Hitta sätt att göra det svårare att spendera pengar du inte behöver. Detta kan innebära att du tar bort ditt sparade kreditkort från shoppingsajter eller gör matinköp online för att undvika personliga impulsköp.
• Gå gammaldags. Om du tenderar att spendera för mycket med dina kreditkort är ett alternativ att prova kuvertmetoden. Den här tekniken låter dig ta ut pengar och lägga undan pengar för varje utgiftskategori i sitt eget papperskuvert för att säkerställa att du inte spenderar över dina tillgångar. När pengarna är borta för den kategorin är det gjort för månaden. Om du får slut på en – säg pengar till mat – måste du ta den från ett annat kuvert. Istället för att hantera kontanter tycker vissa att det är mer praktiskt att använda digitala bankappar för att uppnå samma resultat.

Håll din kredit glänsande

För att slippa ta på dig skulder som du har fastnat för att betala av långt in på det nya året, är det en bra idé att börja förbereda sig för semesterinköp tidigt. Om du slutar lita på kreditkort eller andra former av skulder för dina semesterpresenter, är det viktigt att förstå hur detta kan påverka din kreditvärdighet. Försök att hålla ditt kreditkortssaldo lågt, betala alla dina räkningar i tid och kontrollera din kostnadsfria kreditupplysning och kreditvärdighet för att se till att dina vanor hjälper – inte skadar – din kreditpoäng.