Att använda en budget kan hjälpa dig att spara pengar, betala av skulder och arbeta mot andra viktiga ekonomiska mål. Men att göra en budget som är effektiv kan vara svårt om du inte har en plan.

Dessa fyra budgeteringsplaner kan hjälpa dig att hantera dina pengar på ett sätt som fungerar för dig och förhoppningsvis hjälper dig att uppnå alla dina pengarsmål.

1. Kuvertsystem

Kuvertsystemet är ett gammaldags tillvägagångssätt för budgetering som vanligtvis förlitar sig på kontanter i fysiska kuvert.

Du börjar med att bestämma hur mycket du vanligtvis spenderar (eller hur mycket du föredrar att spendera) i olika kategorier, som hyra, mat och underhållning. När du har bestämt ett lämpligt belopp för dina utgifter i varje kategori kommer du att märka ett kuvert för var och en och lägga motsvarande summa kontanter i kuvertet.

När du har förbrukat alla pengar i ett kuvert, kommer du inte att kunna spendera några mer pengar i den kategorin om du inte tar pengar från ett annat kuvert. Budgetar är dock avsedda att hålla dig disciplinerad, och att ständigt flytta runt pengar kan ha en dominoeffekt som påverkar utgifter som du inte har råd att skära ner på.

Tänk också på att du kanske inte kan göra vissa betalningar kontant. Även om du inte behöver avsätta ett kuvert för dessa räkningar, måste du ändå redogöra för dem när du bestämmer hur mycket du ska avsätta för andra utgiftskategorier.

Kuvertbudgetsystemet kan vara en bra idé för någon som föredrar att använda kontanter och vill vara strikt med hur de hanterar sina pengar. Om du inte är en kontantanvändare men gillar ljudet av den här metoden, kan funktionerna i din onlinebankprogramvara göra det möjligt att göra något liknande.

2. 50/30/20 Plan

Om du vill ha ett enklare tillvägagångssätt för att hantera dina pengar kan budgeteringsmetoden 50/30/20 vara ett bättre tillvägagångssätt för dig.

Med planen 50/30/20 finns det bara tre utgiftskategorier du behöver hålla reda på:nödvändiga utgifter, diskretionära utgifter och ekonomiska mål. Som ett riktmärke fungerar planen så att 50 % av dina utgifter går till nödvändigheter, 30 % går till din livsstil och 20 % går till finansiella mål som att betala av skulder, spara och investera.

Som sagt, du kan komma med dina egna förhållanden baserat på din nuvarande situation och dina mål. Om du till exempel har mycket skulder eller en liten nödfond kan det vara vettigt att lägga mer än 20 % av din budget på dessa mål samtidigt som du skär ner på diskretionära utgifter.

Den här budgeteringsplanen kan vara bra om du tror att för många budgetkategorier kommer att vara överväldigande och du föredrar ett mer rakt tillvägagångssätt.

3. Nollbaserad budget

Den nollbaserade budgeteringsmetoden fungerar på samma sätt som kuvertsystemet men med ett par viktiga skillnader. För det första behöver du inte använda kuvert för att hålla reda på dina pengar, och för det andra är du inte begränsad till att använda kontanter.

Huvudkonceptet bakom en nollbaserad budget är att du ger varje dollar du tjänar ett syfte - i slutändan bör dina månatliga utgifter vara lika med din månadsinkomst. Men detta betyder inte att du ska spendera varje krona som kommer in varje månad. I själva verket handlar det här tillvägagångssättet om att vara noggrann med vart dina pengar går.

Du kommer sannolikt att ha många utgiftskategorier att planera för och hålla reda på, och en plan för vad du ska göra med eventuella pengar som blir över (lägg dem till exempel i dina besparingar). Om du spenderar för mycket i en kategori måste du sluta spendera i det området till nästa månad eller ta från en annan kategori.

En nollbaserad budget är ett bra alternativ för någon som letar efter ett detaljerat tillvägagångssätt för att hantera sina pengar och som vill veta exakt vart alla sina pengar går så att de kan fatta bättre beslut. Detta tillvägagångssätt kan också vara bra för någon som föredrar att använda kreditkort. Du är mindre sannolikt att övertrassera ditt checkkonto när du har budgeterat varje krona till kronan.

4. Betala-själv-först-budget

Med denna budgeteringsmetod är det viktigaste att se till att dina spar- och skuldmål uppfylls. När du får din lön kommer du att avsätta pengar för dessa mål. Efter det kan du använda de återstående pengarna till vad du vill.

Naturligtvis måste du ta hänsyn till återkommande utgifter som hyra eller bolånebetalningar, verktyg och andra räkningar. När dina prioriteringar har hanterats vet du vad du har över för det roliga. Tanken med denna budgeteringsmetod är att du inte behöver hålla reda på exakt var dina pengar går, bara att du inte får slut på dem.

Betala-själv-först-budgeten passar bäst för den som inte vill ha en komplicerad budgetprocess. Det är också bäst att undvika kreditkort med detta tillvägagångssätt eftersom de inte ger dig en korrekt bild av hur mycket pengar du faktiskt har att spendera på ditt checkkonto.

Hur du håller dig till din budget

Att skapa en budget är ett viktigt första steg, men det kommer inte att åstadkomma mycket om du inte håller dig till din budget. Här är några tips som kan hjälpa dig att hålla dig motiverad och på rätt spår:

• Välj en budgeteringsmetod som fungerar för dig. Gör dina läxor och ta en sekund att tänka kritiskt innan du bestämmer dig för en budgeteringsmetod. Istället för att helt enkelt gå med den du tror kan spara dig mest pengar, fundera på vilken metod som tilltalar dig mest. Om en budgeteringsmetod låter som ett rent slit för dig är det osannolikt att du kommer att hålla fast vid den. Välj en som du förväntar dig ska ge dig lite tillfredsställelse.
• Spåra utgifter. Granska dina transaktioner minst en gång i veckan för att hålla reda på om du spenderar inom din budget. Detta kan hjälpa dig att göra justeringar under hela månaden om det behövs för att undvika överutgifter.
• Använd en budgetapp. Det finns flera appar som kan hjälpa dig att hålla reda på din budget. Vissa av dem importerar till och med direkt dina transaktioner från alla dina finansiella konton till ett ställe, vilket gör det lättare att hålla reda på dina utgifter. Att ha en budgetprocess som är bekväm kommer att öka sannolikheten för att du lyckas.
• Utvärdera din budget regelbundet. Var sjätte månad till ett år, ta en titt på din budgetering och avgör om den fortfarande fungerar för dig. Om det inte är det kan du behöva göra några mindre justeringar för att bättre anpassa dina mål till verkligheten. I vissa fall kan det till och med vara meningsfullt att byta till en helt annan budgeteringsmetod.
• Håll dina mål i sikte. Det kan ta tid att bemästra en budget, och även då kan det vara utmanande att hålla sig motiverad. Håll en visionstavla eller en lista över skäl till varför du budgeterar. Det kan vara så att du vill spara pengar för att starta ett företag, ta med familjen på semester eller gå i pension vid en viss ålder. Vad det än är kan informationen hjälpa dig att hålla dig motiverad.

Hur budgetering kan förbättra din ekonomi

En budget är en av de enklaste delarna av en finansiell plan, men den ger också en solid grund för ekonomisk framgång.

Den största resursen en budget ger är information. Att förstå exakt var dina pengar går kan hjälpa dig att ändra hur du spenderar så att det är mer sannolikt att du når dina ekonomiska mål.

Om du till exempel vill börja göra extra skuldbetalningar eller lägga mer pengar i din akutfond, behöver du bara titta på din budget för att avgöra vilka utgifter du ska skära ner på och hur du ska omfördela pengarna till ditt mål.

Att bygga krediter kan hjälpa din budgetering

Att ha en bra kreditvärdering kan göra underverk för din budget eftersom det kan hjälpa dig att kvalificera dig för billigare krediter. Oavsett om det är ett hypotekslån, ett billån, ett studielån eller vad som helst annat, att få låga räntor med bra krediter gör att du kan spara pengar som du kan lägga på bra arbete någon annanstans i din budget.

Ta dig tid att arbeta med att bygga din kreditpoäng. Övervaka din kredit regelbundet för att förstå vilka områden du kan ta itu med och håll koll på dina framsteg. När din kredit förbättras kan du kanske refinansiera befintliga skulder och kvalificera dig för nya lån när du behöver dem och spara under processen.