Amerikaner spenderar för mycket tid på att fokusera på att investera, och inte tillräckligt med tid på att förstå eller planera för levnadskostnader i pension, säger Jim Koch, rektor och grundare av Koch Capital Management LLC.

"Det är faktiskt ganska tråkigt för mig att så mycket tid och energi spenderas på att leta efter den där hemmaägda aktien jämfört med att bestämma alla fallgropar utöver att bara investera som kan göra dig i pension", säger han.

Enligt hans åsikt säger Jim att pensionsorienterade investerare bör hantera resultat, inte bara avkastning. Här erbjuder bloggaren bakom Retirement Assist, en webbplats ägnad åt investeringar, pensionering och teknik, mer av sin insikt om vad vi alla kan göra för att förbereda oss för pensionen mer effektivt. Läs vidare:

Berätta för oss om Koch Capital Management ... vilka tjänster erbjuder du? Vem ska använda dem?

Koch Capital tillhandahåller investeringsförvaltning och pensionsplaneringstjänster till privatpersoner och andra rådgivare. Vi är specialiserade på att bygga och administrera pensionsorienterade portföljer för inte bara enskilda kunder utan även för rådgivare som söker specialiserade pensionslösningar för sina kunder. Vi ger också råd om pensionsplaneringsstrategier och hur man implementerar dem.

Vad är en hanterad portfölj? Hur fungerar de?

Denna Investopedia-webbsida sammanfattar det bäst. Med en förvaltad portfölj, eller förvaltat konto, hanterar investeringsrådgivaren hela portföljen på uppdrag av kontoägaren för att leverera en skräddarsydd portföljlösning skräddarsydd för kundens unika finansiella behov. Investeringsrådgivaren ges vanligtvis diskretionär handelsbefogenhet av kunden att köpa och sälja värdepapper, som enskilda aktier, fonder, ETF:er, etc., inom kontot.

Vilka är fördelarna för investerare med att använda en förvaltad portfölj?

Den främsta fördelen är tillgång till professionell penninghantering. Den primära nackdelen kan vara den extra kostnaden. Behöver du en skräddarsydd kostym eller klarar du dig med något från hyllan. Enligt min mening kan du få båda – en specialiserad, professionell investeringslösning till ett rimligt pris – men du måste leta hårt för att hitta dem.

Vilken sorts frågor tycker du att investerare bör ställa när de letar efter en finansiell rådgivare som hjälper till att nå sina pensionsmål?

Pensionsplanering skiljer sig mycket från att spara till pension. Den typiska pensionsplaneringsklienten är antingen nära eller i pension och har mindre tid att återhämta sig från ett dåligt ekonomiskt beslut än en yngre investerare som sparar till pension. Enligt min åsikt måste relationen rådgivare-klient bygga på förtroende, kompetens, oberoende och transparens – många av samma egenskaper som du letar efter hos en betydande annan.

Vad tycker du är de smartaste sakerna vi kan göra för att förbereda oss för pensionering?

Bygg en hushållsbalansräkning med alla dina finansiella tillgångar och beräknade levnadskostnader för att avgöra om du har tillräckligt med tillgångar för att täcka dina skulder. På Koch Capital bygger vi en heltäckande hushållsbalansräkning för varje kund för att tydligt se den stora pensionsbilden och avgöra om kunden är redo att gå i pension.

Vad bör amerikaner, enligt din åsikt, vara mest bekymrade över i dag när det gäller att spara till pension?

Framtida medicinska kostnader och att leva längre än du förväntar dig (a.k.a. livslängdsrisk). Medicinska kostnader utöver vad som täcks av Medicare som inträffar senare i livet är gorillan på 900 pund i rummet som få pensionärer planerar tillräckligt för, enligt min mening.

Dessutom, tillsammans med framsteg inom medicin och kost, finns det en god chans att en frisk individ kommer att leva betydligt längre än dödlighetsgenomsnittet förutspår. Står din pensionsplan för det möjliga resultatet?

Vilka råd har du till dem som inte började spara till pension förrän senare i livet? Finns det något sätt att ta igen förlorad tid?

Först, ta dig runt problemet genom att konstruera en detaljerad hushållsbalansräkning över dina finansiella tillgångar och förväntade levnadskostnader. Hämta dina förväntade levnadskostnader mellan de som är nödvändiga (mat, tak över huvudet, kläder, etc.) och de levnadskostnader som är diskretionära (d.v.s. saker du kan leva utan i ett nafs). Spara åtminstone mer och/eller arbeta längre tills du får tillräckligt med finansiella tillgångar för att täcka dina väsentliga förväntade levnadskostnader. Lätt att säga, svårt att faktiskt göra.

Vilka är dina favorittyper av investeringar för äldre amerikaner som närmar sig pension?

Utdelningsaktier. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Livräntor med lång livslängd. Alternativa investeringar. Den typen av saker kan eller kanske inte är ett lämpligt investeringsinstrument att matcha mot specifika långsiktiga personliga skulder. Men för äldre amerikaner som närmar sig pension, investera i din hälsa, familj och ekonomiska kunskaper. Det kommer att tjäna dig bättre än någon investeringsrådgivning från en icke-förtroende tredje part.

Vilka typer av (pensions)investeringar undviker du?

Pensionsinvesteringar som jag inte förstår (transparens), inte kan mäta nedsidan (risk) och som är svåra att prissätta och sälja (likviditet). Kom ihåg att i detta skede av livet handlar det om att hantera resultat, inte bara avkastning.

Få kontakt med Jim på Facebook, Twitter, LinkedIn och Google+.