År 2020 rapporterade Fidelity att majoriteten av människor som fattade ekonomiska beslut för det nya året ville uppnå ett skuldfritt liv. Även om förmögenheterna har skiftat efter pandemin, är det fortfarande ett mycket värdigt mål. Är du osäker på hur du ska bli skuldfri? Du har alternativ.

Baserat på min erfarenhet finns det en hel del metoder för att bli skuldfri. Vissa kräver brute force, andra disciplin och det finns till och med metoder som är ganska passiva och smärtfria.

Hitta rätt sätt för DIG att komma ur skulden:

1) Skuldsnöbollen

Godkänns av Dave Ramsey och många andra privatekonomiguruer, detta fungerar.

Vad är det? Det är en skuldsnöboll!

Börja med din minsta skuld och betala av den så snabbt som möjligt, samtidigt som du gör minimibetalningarna på alla andra skulder. När din första skuld är borta, tillämpa den betalningen på den näst största skulden. Följ det här mönstret tills allt du officiellt dödade draken och alla skulder är betalda.

Varför är detta min favorit? För att folk håller fast vid det.

När du betalar av en skuld och stryker den från din lista, går något inom dig bara amok av entusiasm. Du vill göra det igen! "Vad är nästa skuld? Låt oss döda den också!" Och du blir helt galen tills alla skulder är helt borta.

2) Skuldlavinen

Vad gör skuldlavinen som inte skuldsnöbollen gör?

Den tar hänsyn till räntan på dina lån.

Skuldlavinen tillämpar en annan metodik för hur man kommer ur skulden:

Istället för att beställa dina minsta skulder till din största, betalar du av dem från den största räntan till den minsta. Maggie McGrath gör några bra analyser på Forbes om du är intresserad av matematik och vill få din nörd, men äpplen till äpplen, lavinen betalar skulder snabbare än skuldsnöbollen.

Men ... färre människor klarar den här planen eftersom du inte ser de omedelbara vinsterna för att hålla dig motiverad. Om ditt lån med högsta ränta är ditt maxade kreditkort på 20 000 $, kan det ta dig ett helt år att betala av det. Vid den tidpunkten har de flesta människor tappat motivationen och gått vidare till nästa glänsande objekt i livet.

Om du är supernördig och fast besluten att bli av med din skuld, kommer lavinen förmodligen att fungera för dig. Om du behöver de små vinsterna för att peppa dig och sätta fjädern i steget, använd skuldsnöbollen.

3) Lånekonsolidering

Om du har några skulder som har en hög ränta, och om du är mer passiv när det gäller att bli av med dem, kan det vara det bästa alternativet att sätta upp en enkel lånekonsolidering.

Ställ in löptiden, förhandla om den nya, lägre räntan, så blir du av med dina skulder vid en förutbestämd tidpunkt – förhoppningsvis långt innan ditt pensionsdatum. Det är inte det mest effektiva sättet att betala av dina skulder, men det är bättre än att ignorera dina skulder helt och hållet.

4) Överför saldo till ett kreditkort med låg eller noll ränta

Beroende på din kreditvärdering och skuldbörda kan du kanske överföra dina skulder till ett kreditkort med noll ränta och verkligen fokusera på att betala ner saldot så snabbt som möjligt - helst innan den inledande räntan återställs till en högre ränta.

Detta är bra om du är fast besluten att verkligen bli av med skulden.

5) Prata med dina fordringsägare om en lägre ränta

Särskilt med kreditkortsskulder kan du kanske prata med din borgenär och be dem om ett ränteavdrag.

Det värsta de kan säga är nej. Och det skadar inte att fråga.

6) Försök att förhandla fram en förlikning

Dina fordringsägare vill att du ska lyckas. De tjänar pengar när du kan betala tillbaka lånet.

Om de tror att du inte kommer att kunna betala tillbaka pengarna du är skyldig dem eller om de tror att de kan få tillbaka sina pengar snabbare, kan de vara villiga att göra det lättare för dig.

Innan du förhandlar, se till att du vet exakt hur mycket du kan betala tillbaka och inom vilken tidsram. Var beredd att visa för borgenären hur exakt du kommer att bli framgångsrik. Förbered ett övertygande argument för varför de ska minska det totala beloppet av vad du är skyldig.

6) Refinansiera ditt bolån

Räntorna är rekordlåga just nu.

Om du har ett bolån kan det vara otroligt lönsamt för dig att refinansiera till en lägre ränta.

Se bara till att överväga avslutande kostnader.

7) Refinansiera ditt hem och konsolidera andra lån i ditt bolån

Om du har ett bolån och ytterligare skulder kan du verkligen dra nytta av låga räntor genom att refinansiera ditt bolån och samtidigt säkra en hemlånekredit (HELOC).

Refinansieringen kan sänka räntan på ditt bolån. Förutsatt att HELOC har en lägre ränta än din andra skuld, kan du dina HELOC-medel för att betala av andra lån med högre ränta.

8) Öka dina intäkter

Att vara skuldsatt kan vara en stor motivator för att hitta sätt att tjäna mer pengar. De extra pengarna från en sidospelning eller en höjning kan hjälpa dig att betala av din skuld. Och bonus, när du inte längre har dessa betalningar blir det lättare för dig att spara till pensionen!

9) Minska befintliga utgifter

Om att öka dina inkomster inte verkar vara ett alternativ, men du verkligen vill påskynda dina skuldbetalningar, bör du överväga att minska befintliga utgifter och använda dessa besparingar till din skuld.

Det är inte spännande eller knepigt, bara den gammaldags, beprövade men sanna metoden för att eliminera skulder.

10) Förbind dig att bli skuldfri

Hur blir man skuldfri? Du förbinder dig helt enkelt att bli skuldfri! Som din mamma kanske har sagt till dig:där det finns en vilja, finns det en väg.

11) Sluta spara och betala av skulden

Ja, du måste spara pengar. Du måste definitivt spara och investera dessa besparingar. Det kan dock vara ett bättre kortsiktigt ekonomiskt beslut att sluta spara och använda de medel som du annars skulle sockra bort för att betala av din skuld.

Detta är en bra strategi om du har skulder med höga räntor. Du kanske vill jämföra räntan på din skuld med den avkastning du kan tjäna på sparande för en snabb bedömning av var du ska lägga dina pengar. Lägg din ekonomi mot den högre kursen.

12) Kör scenarier och jämför!

Är du inte säker på att det kommer att göra stor skillnad för ditt ekonomiska liv att betala av din skuld? Prova det.

NewRetirement Retirement Planner är ett riktigt detaljerat och kraftfullt ekonomiskt planeringsverktyg för gör-det-själv.

Efter att ha konfigurerat systemet med din personliga profil kan du prova olika scenarier. Se vad som händer om du:

• Använd tekniken för skuldsnöboll eller skuldavalanche
• Betala av alla dina kreditkort under de kommande åren eller två
• Betala av ditt bolån innan du går i pension
• Minska och ta bort ditt befintliga bolån
• Konsolidera alla skulder till en lägre ränta

När du väl ser hur en snabbare avbetalning av din skuld kan påverka din ekonomi (nu och i framtiden), kanske du har den motivation du behöver för att bli av med skulden.