För många av oss växer viljan att engagera sig i välgörenhet – ge till vår familj, samhällen eller värld – bara när vi åldras.

Och det kan finnas goda skäl att vi vill ge. Det visar sig att det är bra att ge - väldigt bra. Många studier har visat att det finns en enorm psykologisk fördel med att ge. Faktum är att ge kan göra dig både lyckligare och friskare.

Det var verkligen fallet för Henry K. Hebeler. Hebeler skrev artiklar för olika publikationer – och erbjöd expertinformation om finansiell planering. I sitt konto, "Bästa sätten att finansiera gåvor till barn eller välgörenhetsorganisationer", beskriver han hur han har kunnat använda några av de strategier som beskrivs nedan för att ge en hel del till sina barn och favorit välgörenhetsorganisationer.

Det finns dock fyra viktiga överväganden för att göra dina egna donationer – stora som små.

4 överväganden för välgörenhet vid pensionering

Tänk igenom dessa fyra frågor för att få rätt inverkan med ditt välgörenhetsbidrag.

1)  Har du råd att donera?

Oavsett om du har 5 miljoner USD eller 150 000 USD sparat till pensionen, finns det sätt att ge tillbaka. Om du inte har råd med en penningdonation som känns betydelsefull för dig är det kanske en mer givande och värdefull gåva att ge din tid.

Men innan du gör någon form av donation till familj eller en organisation, bör du verkligen noggrant planera finansieringen av din egen pension. En gedigen plan för att finansiera ditt liv så länge du lever – oavsett hur länge det visar sig vara – bör vara ditt primära bekymmer.

Även om du bara ger din tid måste du väga om din tid ska läggas på ett betalande pensionsjobb istället för till en ideell organisation.

2)  Vilka är skattekonsekvenserna?

Att ge är att ge, men skatter kan spela en stor roll för att bestämma storleken på dina donationer såväl som din personliga förmögenhet. Kapitalvinster, erforderliga minimiavdrag (RMD) och fastighetsskatter är bara några av de skattetyper du vill undvika eller dra nytta av för att maximera din förmögenhet och donationer.

I många fall är fördelen med att utnyttja skatter en faktor på 50 procent eller mer. Så – till exempel – kan en donation på 1 000 USD kosta dig bara 500 USD när skattekonsekvenserna ingår i beräkningarna.

Omvänt, om det görs fel, kan donationen kosta dig mer än vad du ger.

3)  Var ska man ge / Belopp / Tidpunkt / Från vilket konto?

Relaterade till skatter är de nitty grusy detaljerna för att ge. Om du donerar till en organisation och inte till familj, kan det vara viktigt att välja en välgörenhetsorganisation som ger dig skatteförmåner. Att välja hur mycket du ska ge under vilken tidsperiod och från vilken typ av konto kan verkligen maximera både din donation och din pågående förmögenhet.

4) Vad är rätt fordon för ditt välgörenhetsbidrag?

Ge bara:

Ibland vill man hålla saker enkla. Och om du har råd är det helt okej.

Givnarrådgivna medel:

Dessa fonder kan vara ett skatteeffektivt sätt att konsolidera, bygga upp och ge pengar till välgörenhetsorganisationer. National Philanthropic Trust beskriver en Donor Advised Funds som "ett välgörenhetssparkonto:en givare bidrar till fonden så ofta de vill och rekommenderar sedan bidrag till sin favoritvälgörenhet när de är redo."

De flesta av de stora bankerna erbjuder donatorrådgivna fonder:

• Vanguard Donor-Advised Fund
• Fidelity Donor Advised Funds
• Schwab Charitable

Nämn välgörenhetsorganisationen som förmånstagare för ditt konto:

Om du inte har något emot att vänta tills du dör kan du namnge din önskade välgörenhet eller favoritsläkting som förmånstagare på dina skatteuppskjutna planer. Detta gör att pengarna kan passera skattefritt till organisationen eller personen. Du kan till och med dela upp dina besparingar i flera IRA-konton, var och en med olika förmånstagare.

Förtroende:

Truster kan vara det bästa sättet - särskilt ur ett skatteperspektiv - att donera en särskilt stor summa pengar till antingen familj eller en välgörenhetsorganisation.

LegalZoom beskriver mer i detalj hur man använder stiftelser för välgörenhet.

529 planer:

529 planer har varit ett populärt sätt som morföräldrar har hjälpt till att finansiera ett barnbarns utbildningskostnader. Dessa skatteförmånliga konton kan minska storleken på din egendom och ha andra betydande skattefördelar. De kan dock minska ditt barnbarns rätt till ekonomiskt stöd.

College Raptor, en webbplats för collegerådgivning, ger en kortfattad sammanfattning av för- och nackdelarna med 529 planer.

Använd dina obligatoriska minimidistributioner (RMD): 

Om du måste ta en RMD men du inte behöver pengarna, kan du överväga att ge RMD direkt till en välgörenhetsorganisation. Du kommer inte att vara skyldig skatt på det belopp du ger om du gör överföringen direkt till företaget med hjälp av rätt kanaler.

Internal Revenue Service (IRS) tillhandahåller mer information om hur du använder RMD:er för välgörenhet.

Arbeta med en expert:

Någon av ovanstående metoder för att ge kan kräva råd från en expert. Och kanske är du intresserad av flera givande alternativ. Beroende på detaljerna i din situation kanske du vill ta hjälp av:

• Finansiell rådgivare
• Fastighetsplanerare
• Skatterevisor

Dessa olika typer av rådgivare har överlappande expertisområden, men vilken som helst av dem borde kunna hjälpa dig att maximera din egen rikedom samtidigt som du delar dina förmögenheter med de orsaker eller personer du bryr dig mest om.