Det bästa med kreditkort är också det värsta med dem:de är otroligt lätta att använda. Det finns ingen paus för att räkna ut pengar eller göra mental matematik för att ta reda på om du kommer att drabbas av en övertrasseringsavgift – bara svep, svep, svep och hantera räkningarna senare.
Många människor kämpar för att minska sina kreditkortsutgifter av just denna anledning. Det är svårt att avstå från det mest bekväma och friktionsfria betalningsalternativet i din plånbok. Problemet är naturligtvis att när dessa räkningar äntligen kommer, kanske du upptäcker att du har spenderat över dina tillgångar.
Amerikaner har nästan 1 biljon dollar i kreditkortsskulder, och det genomsnittliga hushållet är skyldigt runt 8 000 dollar. Oavsett om du försöker ta dig ur skulden eller bara försöker undvika det, kan en begränsning av dina kreditkortsutgifter vara en viktig del av dina budgeteringsstrategier.
Lyckligtvis finns det några tips och tricks för sunt förnuft som kan hjälpa dig att regera i din användning av plast. Jag pratade med Kelly Luethje, en certifierad finansiell planerare och grundare av Willow Planning Group, för att ta reda på vilka råd hon ger kunder som kämpar för att begränsa sina kreditkortsutgifter.
Det första steget för att ta tillbaka kontrollen över dina utgifter är att inventera vad som faktiskt finns i din plånbok. Luethje föreslår att du gör en lista över alla kreditkort du har öppna tillsammans med var och ens ränta, kreditgräns och årsavgift; balansen du bär på den; och eventuella förmåner som poäng eller miles.
Det första steget för att ta tillbaka kontrollen över dina utgifter är att inventera vad som faktiskt finns i din plånbok.
Detta kan hjälpa dig att bestämma vilka kort du ska fortsätta använda och vilka som ska förvaras i baksidan av en låda – eller avbryta helt. Kort som du sällan använder bör vara de bästa kandidaterna för eliminering, särskilt om de har årsavgifter.
Många människor är rädda för att avbryta kreditkort eftersom det kommer att göra deras kreditvärdighet. Men beroende på längden på din kredithistorik kanske en avbokning inte har någon större inverkan, säger Luethje. Och även om du inte vill att din kreditvärdighet ska ta slut, är det inte värt att besatta sig över små fluktuationer om du inte planerar att göra ett större köp, som ett hus eller en bil, snart.
"Om ditt mål är att begränsa din kreditkortsanvändning och dina utgifter, fokusera på det först," säger Luethje. "Att reparera kredit är nästa steg."
Om ett kort som du har svepat för mycket har förmåner du älskar – oavsett om det är flygbolagsmil eller cashback – överväg att begränsa dina utgifter till ett specifikt belopp som du vet att du kan betala av varje månad.
"Om du närmar dig gränsen eller till och med halvvägs där, kan du börja fatta aktiva beslut om hur du spenderar dina pengar", säger Luethje.
Till exempel, om du redan har spenderat 350 $ av din gräns på 500 $ den 15:e, kanske du tänker två gånger på att spendera en klänning på 150 $ och använda hela din kredittilldelning för månaden. Det kan hjälpa att faktiskt sätta en klistermärke på kortet som påminner dig om gränsen så att du inte "glömmer" och spenderar för mycket.
Detta tillvägagångssätt fungerar bara om du kontrollerar ditt saldo dagligen eller åtminstone varje vecka, så se till att logga in på ditt konto är friktionsfritt och enkelt. Överväg att ladda ner bankens mobilapp om du inte redan har gjort det – på så sätt kan du kolla när du är på språng.
Om tvångsspårning av ett saldo inte låter som din stil, kan du försöka begränsa ditt kreditkortsanvändning till endast vissa fasta utgifter. Testa att ställa in automatiska betalningar för månatliga, återkommande räkningar, inklusive verktyg eller prenumerationer som Netflix. På så sätt "varje månad vet du i stort sett vad avgiften kommer att bli, och att du kommer att betala den ändå", säger Luethje.
Sedan, när du handlar utanför huset, ta bara med ett betalkort eller kontanter.
Det är svårt att föreställa sig livet utan onlineshopping, särskilt om du tillhör ett av de många hushållen som förlitar sig på sajter som Amazon för leverans av förnödenheter som pappershanddukar och tvättsåpa. För många människor är dock det enkla att beställa med ett klick en inbjudan till massivt överutgifter.
Om det låter som du, kanske du vill radera din kreditkortsinformation från e-handelssajter och/eller din webbläsare så att när du vill göra ett köp måste du skriva in siffrorna manuellt. Att lägga till det där extra steget kan ibland motverka överskottsköp, säger Luethje.
Att ta bort shoppingsajter online från dina bokmärken och din webbläsarhistorik kan också hjälpa till att ta bort frestelser.
Tanken kan verka skrämmande. Men om du byter från ett kredit- till ett betalkort kan du fortfarande svepa för mycket och drabbas av dyra övertrasseringsavgifter. Att bli helt kortlös kan vara
precis den strategi du behöver. Att betala kontant tenderar att driva hem vad saker och ting verkligen kostar, så det kan hjälpa även de mest engagerade shopaholics att regera i utgifterna. Det tvingar dig också att erkänna exakt vad du spenderar pengar på och hur mycket.
När du har hållit dig till en budget i en eller två månader kan du börja återinföra kreditkort i ditt liv, med tanke på taktiken som beskrivs ovan. Men gamla vanor dör hårt, så fortsätt med försiktighet.
Att skära ner på dina kreditkortsutgifter kan vara en utmaning, men du kan göra det! Låt inte plast vara din mästare.