Den genomsnittliga amerikanen kommer att behöva ha mellan 1 och 1,5 miljoner dollar gömd för pensionering. Och med tanke på att en genomsnittlig amerikansk soldat inte tjänar en extraordinär summa pengar är det otroligt viktigt att sätta ihop en pensionsplan – och börja tidigt.

"Som investeringsrådgivare ser vi alltför ofta konsekvenserna av dem som inte har sparat ofta och tillräckligt tidigt för att bygga upp för pensionering," Eric Nager, en investeringsrådgivare på Southern Capital Services, och en pensionerad överstelöjtnant i U.S. Army Reserve berättar Stash.

Oavsett om du planerar att värva dig igen tills du når pensionsåldern, eller gå över till den civila världen så snart din värvning är slut, är det en bra idé att börja planera för pensionering redan nu.

Varför är det så viktigt? Du kan inte förvänta dig att din pension ska försörja dig resten av livet. Om du överhuvudtaget kvalificerar dig för en, kommer du sannolikt att behöva mer än du tror.

Oavsett om du är en E-1 privatperson eller en 4-stjärnig general, här är vad du kan göra nu för att börja planera för pensionering.

1. Börja spara och sluta spendera

Det viktigaste du kan göra (oavsett om du är i militären eller inte) är att sätta ihop en budget och kontrollera dina utgifter.

"Många värvade militärer (medlemmar) går direkt från gymnasiet och har liten eller ingen erfarenhet av en budget eller att spåra sina utgifter", säger Eric Jorgensen, en 20-årig U.S. Navy-veteran och chef för finansiell planering vid Maryland-baserade Turning Point Finansiellt.

"Många av oss köpte sportbilar, vilket satte oss i en position där vi levde lön mot lön."

"När jag var aktiv fanns inte sparplanen [militärens 401(k) motsvarighet] och kommandon lade inte mycket tid på att utbilda oss om ekonomi", säger Jorgensen.

Som ett resultat överspenderade många av hans kollegor, vilket gjorde att de kunde leva från lön till lön. Få ett grepp om dina utgiftsvanor och börja planera för det långsiktiga förr snarare än senare.

2. Maximera och dra nytta av dina fördelar

Militära medlemmar kan få tillgång till ett antal förmåner som inte är tillgängliga för civila. Så om du för närvarande är värvad, eller en veteran, är det värt att bekanta dig med vad som finns tillgängligt.

Servicemembers Civil Relief Act, till exempel, erbjuder ekonomiskt skydd för dem som är utplacerade, inklusive att stoppa återtagande och förhindra vräkningar.

Det finns också federala program som hjälper till med undervisningsstöd, bostadslån från Department of Veterans Affairs och högräntesparkonton medan medlemmarna är utplacerade. Försvarsdepartementets sparinsättningsprogram är ett exempel, det är ett sparkonto som erbjuder räntor på upp till 10 %.

3. Överväg att registrera dig för militära pensionsplaner

Precis som i den privata sektorn har militären spar- och pensionsplaner som soldater kan välja. Och du vill inte glömma dem.

Huvudplanen är Thrift Savings Plan, som liknar en 401(k) för tjänstemedlemmar.

"Även om valen i [TSP] inte är enastående, mestadels begränsade till index- och måldatumsfonder, är det fortfarande ett sätt för tjänstemedlemmar att lägga bort en del av sina inkomster före skatt", säger Nager.

Militären hade traditionellt sett ett pensionssystem som slog in efter 20 års tjänst. Men från och med början av 2018 har det systemet gjorts om till Blended Retirement System, som, som du kanske har gissat, blandar det gamla pensionssystemet med BRS. BRS lägger till ett avgiftskrav till pensionssystemet.

4. Tänk bortom din värvning

De allra flesta tjänstemän kommer att lämna militären i en relativt ung ålder, vanligtvis i början till mitten av tjugoårsåldern. Det betyder att det finns väldigt mycket "liv" kvar innan pensioneringen, och att soldater kommer att behöva hitta arbete utanför militären.

Du måste överväga dina ekonomiska behov utöver värvningen. Även om du fortfarande är berättigad till militärens pensionsplan, kommer du sannolikt att behöva fortsätta tjäna pengar för att spara till pension. Nettovärdet av en pension är ungefär 200 000 USD för en värvad soldat och 700 000 USD för en officer, vilket inte räcker för att täcka den genomsnittliga förväntade pensioneringen.

De flesta soldater tillbringar inte decennier i uniform, och endast cirka 20 % kvalificerar sig för en militär pension. Så, precis som civila, kan medlemmar av militären få ut det mesta av sina inkomster genom att spara och investera tidigt och ofta.

Det kan också vara en bra idé att börja bidra till en IRA, utöver din TSP. Dina pengar kan växa efter skatt och erbjuda dig ytterligare ett värdefullt boägg för dina senare år.