I filmen "Ghostbusters" står Bill Murray och hans besättning av banshee-bashers inför ett monstruöst marshmallow-test i form av den fiktiva Stay Puft Marshmallow Man.

Spoilervarning: De klarar testet och befriar staden från skrämmande spöken, men täcker slutligen delar av New York City i en sliskig, slarvig röra.

Du kan också ställas inför ditt eget marshmallow-test (med mindre spöklika resultat) – och ta lektionerna direkt till banken.

Vad är marshmallow-testet?

Marshmallow-testet – som ursprungligen utfördes av Stanford-psykologer på 1960-talet – gick ut på att ge ett barn en marshmallow och ge barnet ett ultimatum:Avstå från att äta marshmallow i 15 minuter, och du kan få en extra marshmallow - eller ät den nu , och avstå från bonusmarshmallow.

Det är ett grundläggande test av viljestyrka och impulskontroll. Kan barnet skjuta upp sin tillfredsställelse för att fördubbla sin belöning?

Det är lätt att se hur detta kan relatera till din ekonomi.

Det finansiella marshmallow-testet

I ett färskt avsnitt av Stash's Teach Me How to Money-podcast tog författaren och grundaren av brokemillennial.com Erin Lowry upp marshmallow-testet som ett sätt att introducera begreppet fördröjd tillfredsställelse i personlig ekonomi.

Med andra ord, skulle du hellre ha kontanter och köpa något med dem just nu, eller spara eller investera det och se dina pengar växa på vägen?

Uppenbarligen finns det vissa skillnader. Men det ursprungliga marshmallowtestet och dess ekonomiska motsvarighet testar båda vår förmåga att fördröja tillfredsställelse.

Att skjuta upp tillfredsställelse lönar sig vanligtvis – om du lär dig att göra det.

Studier tyder på att ju bättre vi är på att fördröja tillfredsställelse – eller att skjuta upp våra belöningar till senare – desto bättre kommer vi att ha det ekonomiskt. Ytterligare studier visar dock att vi kanske inte föds med en förmåga att fördröja tillfredsställelse, utan att den kan bestämmas av vår omgivning och vår uppväxt.

Med andra ord, om vi växer upp i ett rikt hushåll där resurser – snacks, videospel etc. – är lätt och lättillgängliga, kan vi förlora vår tolerans att fördröja tillfredsställelse senare i livet.

Så om du inte fick lära dig att vänta på större belöningar kan du ha svårare att anpassa ditt beteende som vuxen. Det kan också innebära att du har ett högre psykologiskt hinder att passera när du sparar och investerar dina pengar.

Tillämpa lärdomarna på din budget

Det är inte alltid lätt att få för vana att spara eller investera, särskilt om du inte har mycket extra inkomst efter att du har täckt dina räkningar. Men du kan få bollen i rullning med några relativt enkla ändringar, som att testa "kontantdieten" eller ta bort shoppingappar från din telefon.

Här är några sätt du kan ge dig själv det finansiella marshmallowtestet (och klara):

• Planera att laga mat hemma i en vecka; Om du vanligtvis beställer ut, belöna dig själv genom att spendera en del av de pengar du sparat med en natt på stan i slutet av veckan.
• Ha tålamod. Om det finns en ny film som du vill se eller ett Xbox-spel som precis har kommit ut, skaffa inte pengarna för det direkt; Vänta tills det är ute för att hyra eller är klart och få två spel eller filmer för vad du skulle ha betalat för en!
• Identifiera ett vanligt impulsköp (godis, smink, etc.) och gå till cold turkey . Beräkna vad du skulle ha spenderat på det varje vecka och släng in pengarna på ett investerings- eller pensionskonto. Med all sannolikhet skulle du hellre äga lite aktier eller kunna gå i pension för att sjala ner ännu en Beef 'N Cheddar från Arby's.

Stash kan också hjälpa till genom att ta bort de psykologiska hindren åt dig. Gör sparande och investeringar automatiskt med funktioner som Auto-Stash, vilket kan göra att processen känns mycket mindre smärtsam.