Leva på en budget

Att leva inom dina förutsättningar är inte alltid lätt. Faktum är att mer än hälften av amerikanerna lever lön till lön eller spenderar mer än de tjänar, enligt en nyligen genomförd studie. Men det finns hopp!

Att upprätta en budget kan hjälpa dig att ge dig en tydlig känsla av hur mycket pengar du kommer in och hur mycket du spenderar. Det är kraftfull information som hjälper dig att fatta smarta beslut om hur du ska spara, spendera, betala av skulder, skära ner på utgifterna och leva inom dina resurser.

Övergången till att leva på en budget kan dock vara tuff. Om du är van vid ett praktiskt sätt att hantera din ekonomi kan en budget kännas restriktiv och till och med lite överväldigande. Här är några tips för att bygga en budget som passar ditt liv.

Var realistisk

Din budget fungerar bara om den faktiskt täcker alla dina kostnader. Du kanske blir förvånad över hur lätt det är att sänka dina utgifter. Tänk på att 84 % av amerikanerna underskattar hur mycket de spenderar varje månad på prenumerationstjänster som mobiltelefonabonnemang, streamingtjänster och molnlagring. Dessutom fick majoriteten av dessa personer ledigt med cirka 100–200 USD – ett belopp som kan försämra din månadsbudget.

För att bygga upp din budget på rätt sätt bör du noggrant gå igenom minst en månads utgifter – mer om du orkar – för att få en realistisk uppfattning om dina utgifter. Ta reda på allt från väsentligheter, som hyra, verktyg, mat och transporter, till icke-nödvändiga saker, som underhållning och uteservering. Glöm inte att lägga till enstaka utgifter som kanske inte kommer upp varje månad, som bilunderhåll, presenter och resor.

Ha en nödfond

Någon gång under din budgetresa kommer du förmodligen att hamna i svåra vatten. Och det visar sig att 40% av amerikanerna inte har tillräckligt med kontanter för att täcka en oväntad kostnad på 400 $. Det kan vara ett allvarligt problem eftersom överraskningskostnader är en del av livet – bilar går sönder, rumskamrater flyttar ut och sjukvårdsräkningar hamnar i din brevlåda. Att ställas inför en stor kostnad som du inte har budgeterat för kan leda till att du blir ur kurs under lång tid.

En akutfond kan hjälpa dig att täcka oväntade räkningar utan att rubba ditt månatliga kassaflöde. Planera i förväg för dessa obehagliga överraskningar genom att avsätta lite varje månad för att bygga upp en nödfond motsvarande tre till sex månaders utgifter.

Unna dig själv

Om du bara fokuserar på att nypa slantar, kan din budget börja kännas som ett stryp. Forskare har funnit att frekventa belöningar är ett bra incitament för att hålla dig på rätt spår med dina mål, så gör långsiktig budgetering enklare genom att bygga in några belöningar. En strategi att prova är "temptation bundling", en term som myntats av forskaren Katherine Milkman. Tanken här är att du är mer benägen att göra något du borde gör när du kopplar ihop det med något du vill att göra, som att springa medan du lyssnar på din favoritpodcast. Så när du håller dig till din budget för månaden, koppla ihop den med en godbit som middag på en trevlig restaurang. (Glöm inte att bygga in din godbit i din budget!)

Håll dig till det

När din budget är klar är den svåra delen över, eller hur? Allt du behöver göra är att följa den. Men det kan vara lättare sagt än gjort.

Den bästa budgeten är den du kan hålla dig till. För att hålla dig själv på jobbet, prova att använda en app som hjälper dig att spåra dina utgifter och sparmål. På så sätt kan du kontrollera din budget före du fattar utgiftsbeslut. Genom att hålla din budget nära till hands blir det lättare att avgöra när du ska hoppa ut på en happy hour eller motstå ett impulsköp. Och att se din framgång kan hjälpa dig att hålla dig motiverad att fortsätta.

Tänk också på att din budget bör ändras i takt med ditt liv. Om du bestämmer dig för att adoptera en hund, till exempel, måste du anslå pengar för mat, veterinärbesök och godsaker – och du kan välja att dra ner på utekvällar. Innan du skaffar hunden bör du också se till att du är villig och kan göra dessa ändringar i din budget.

Om du konsekvent spenderar för mycket, gå tillbaka till ritbordet. Fundera på om det finns några utgifter du kan skära ner – du kanske kan säga upp ett abonnemang du knappt använder eller leta efter billigare bilförsäkringar. Fråga dig också om din budget är för strikt. Att öka din budget för middagar ute kan till exempel vara en mer realistisk skildring av din faktiska livsstil.