På Stash tror vi att det första steget för att ta kontroll över din ekonomi är att ha en tydlig bild av hur mycket pengar du har som inkomst och vad du har som utgifter varje månad.

Målet är att spendera mindre än du tjänar, så att du kan spara och planera med pengarna du har över.

När du väl har dessa siffror i ditt sinne kan de bli hörnstenarna för hela ditt ekonomiska liv och plan. Att veta hur mycket du har och hur mycket du spenderar är avgörande för att komma med kortsiktiga planer som att bygga en nödfond, men också för långsiktiga mål som att köpa ett hus eller avsätta pengar till pension.

Dessa siffror kan också hjälpa dig att planera för den närmaste tiden, helt enkelt genom att låta dig veta hur mycket du har att spendera på allt från mat och kläder till tak över huvudet och underhållning under månaden.

Att veta vad ditt liv verkligen kostar kräver förmodligen att du går igenom dina kontoutdrag, kvitton och kreditkortsräkningar och räknar ihop allt du spenderar pengar på under månaden och under hela året.

Men vi vill inte att du ska bli överväldigad av denna uppgift. Vi kommer att börja med ett enkelt kalkylblad för att hjälpa dig att ta reda på detta. Om du inte vet, ta bara en välgrundad gissning, för det är bättre att gissa än att sluta, och aldrig göra en full inventering av vad du har.

Fasta eller rörliga utgifter?

Till att börja med kommer vi att hjälpa dig att organisera dina pengar i tre kategorier; inkomster, fasta kostnader och rörliga kostnader.

Du kan skriva ner din inkomst på ett papper, i ett kalkylblad eller var som helst som passar dig. För de flesta som får en lönecheck finns det två siffror att tänka på. Du måste lära dig skillnaden mellan din bruttoinkomst – vilket är den totala summan pengar du tjänar och din nettoinkomst , vilket är hur mycket pengar du faktiskt får, när dina skatter och andra avdrag, som Social Security och Medicare, har tagits ut.

När det gäller din budget är din nettoinkomst vad du behöver bry dig om, eftersom det är den summa pengar du faktiskt måste leva på varje månad.

Lista sedan alla dina utgifter. Generellt sett finns det två typer av utgifter du bör vara medveten om. Den första kallas en fast kostnad . Det är en utgift du måste betala varje månad oavsett vad, och den kommer inte att förändras särskilt mycket över tiden. Exempel är ditt bolån eller hyra, studielån eller någon annan typ av skuld som du måste betala tillbaka och sjukförsäkringspremier.

Nästa sorts utgift kallas en variabel utgift , och det är något du har kontroll över. Det här är de saker som du spenderar pengar på, som förändras över tiden, som filmer och underhållning, kläder, mat och semestrar.

Ta nu din totala inkomst och subtrahera dina totala utgifter och håller tummarna för att du får ett positivt tal. Om du har ett negativt tal, vilket betyder att du spenderar mer än du tjänar, bli inte rädd! Vi hjälper dig att ta reda på hur du gör det positivt genom att sätta upp en budget.

Om du har ett positivt tal, vilket betyder att du spenderar mindre än du tjänar är det dags att fira eftersom du redan ligger före! Du tjänar mer än du spenderar och detta är viktigt för att växa välstånd. Du är redo att börja spara och investera.

Men först, låt oss se över hur du kan spara mer pengar genom att använda en enkel budget.

Varför du kan behöva en budget

Varje resa börjar med ett första steg. Och många resor kräver också en karta, så att du vet vart du ska. I en värld av privatekonomi kallas både ditt första steg och din karta en budget.

En budget anger din väg för att spendera mindre än du tjänar och för att nå dina långsiktiga mål, oavsett om det handlar om att köpa en ny bil, betala för ditt barns utbildning, spara till pensionen eller göra något roligt, som att åka på semester.

Men folk verkar frukta ordet budget, eftersom de tror att det innebär gränser och ett slut på frihet och nöje. Faktum är att en budget är precis tvärtom. Du kan se din budget som din ekonomiska förklaring om oberoende. Det är en levande sak som andas som förändras med dig, dina behov och ditt liv, och det kan hjälpa dig att tillämpa ordning och reda på din ekonomi.

Med en budget får du förståelse för hur mycket pengar du har som kommer in varje månad, och hur mycket du spenderar och på vad. Inte nog med det, du kan använda din budget för att lägga pengar åt sidan, för de saker du måste lägga pengar på varje månad, samt vad du vill lägga pengar på. Ja, du måste betala din hyra och ditt bostadslån och dina studielån, men varje budget bör ha plats för roliga saker och för dina drömmar, oavsett om det är att spara till en ny bil, en semester eller ditt första hem.

Poängen med varje budget är att se till att du inte spenderar mer än du tjänar. Och du måste ha koll på vad du spenderar, för förmodligen är det viktigaste ekonomiska målet för alla när de börjar planera sina ekonomiska liv att spara.

Besparingar gör att du klarar de olika osäkerheter som livet kan ge oss. Besparingar kan också hjälpa dig att uppnå både kortsiktiga och långsiktiga mål. Det tar också hänsyn till hur mycket du måste investera, vilket kan hjälpa dig att bygga upp välstånd på lång sikt.

Vilken typ av budget är bäst för dig?

Det finns många typer av budget du kan prova, eller så kan du gärna skapa din egen.. En av de mest populära budgeteringsteknikerna är något som kallas 50-30-20-budgeten.

Så här fungerar det.

• Fastställ vad din hemlön är varje månad; detta är det belopp du har efter skatt. (Det kallas också "nettolön.")
• Lista dina fasta utgifter och rörliga utgifter.
• Andela 50 % av din hemlön till fasta utgifter.
• Sträva efter att inte spendera mer än 30 % av din lön på rörliga kostnader.
• Spara minst 20 % av din hemlön.

Men det är bara en budget, och du kan gärna justera procentsatserna till vad som är bekvämt för dig, så länge du ser till att du sparar pengar varje månad. Det finns också något som kallas kuvertmetoden och något som kallas nollsummebudgeten. Det viktiga är att du väljer någon form av budget, så att du noga kan undersöka dina månatliga utgifter och lägga pengar på att spara varje månad.

Stash har faktiskt ett antal ekonomiska planeringsverktyg som kan hjälpa dig att börja bygga en budget. En av dessa kallas partitioner, som kan hjälpa dig att segmentera ditt sparande i olika kategorier, inklusive dina fasta och rörliga utgifter, såväl som ditt sparande.

Betala dina räkningar i tid

Det genomsnittliga hushållet i USA betalar 13 räkningar varje månad, och ändå rapporterar 43 % av konsumenterna att det antingen är något eller mycket svårt att betala räkningar, enligt Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Att betala dina räkningar i tid kan gå hand i hand med att bygga en budget. Se till att du inkluderar alla dina räkningar som en del av dina månatliga fasta och rörliga utgifter så att du betalar dem i tid varje månad och inte kommer efter med betalningar.

Att hålla koll på dina räkningar kan säkerställa att du inte äter upp din månadsinkomst genom att betala förseningsavgifter.

Snabb betalning av räkningar kan också hjälpa dig att upprätthålla en bra kreditvärdering, som mäter hur väl du hanterar din skuld. Att ha en stark kreditvärdering är nödvändigt för vissa ekonomiska milstolpar som att köpa en bil, ta ett bolån för ett hem, till och med hyra en lägenhet. Så det är viktigt att du betalar alla dina räkningar – inklusive kreditkort, elräkningar och studielån – i tid och i sin helhet.