Ingen vet med säkerhet vad som kommer att hända härnäst med Department of Labors nya förtroenderegel.

Den mycket omdiskuterade och ofta försenade regeln, utformad för att öka konsumentskyddet för pensionsinvesterare, implementerades delvis från och med den 9 juni. Men DOL kommer att fortsätta lyssna på den allmänna opinionen fram till den 1 januari, då regeln är planerad att träda i kraft fullt ut. .

Under tiden kommer investerare att finnas där ute och leta efter finansexperter som de kan lita på. Och de bör gå om sitt sökande med sina egna höga förväntningar på de tjänster de vill ha.

Här är några frågor som kan hjälpa dig att hitta rätt person eller företag som hjälper dig med din planering:

1. Är du en förtroendeman?

Från och med den 9 juni måste en finansiell expert ge råd på förtroendenivå när han diskuterar medel som finns på kvalificerade pensionskonton (som är de som finansieras med pengar före skatt, inklusive 401(k)s, 403(b)s, personalaktier ägarplaner och förenklade pensionsplaner för anställda). Detta innebär att rådgivaren måste agera i varje kunds bästa och måste avslöja eventuella intressekonflikter när de lämnar en rekommendation.

Regeln kräver dock inte denna servicenivå för icke-kvalificerade pengar (vilket betyder konton som finansieras med pengar efter skatt). Dessa transaktioner omfattas fortfarande av den mindre rigorösa lämplighetsstandarden, som säger att den vägledning som tillhandahålls och de rekommenderade produkterna är lämpliga för kundens behov och mål, och kräver inte att agenter avslöjar några intressekonflikter.

2. Hur får du betalt för dina tjänster?

De flesta rådgivare betalas på ett av tre sätt:

• Endast avgift :De tar ut ett fast timpris (eller en "a la carte") för tjänster eller kompenseras som en procentandel av tillgångar under förvaltning eller som en fast avgift, istället för att ta ut ersättning från provisioner på investeringstransaktioner.
• Avgiftsbaserad :De får en avgift, men de kan också ta emot provision på de produkter de rekommenderar, som belastningsbaserade fonder eller livräntor och försäkringar.
• Provisionsbaserad :De kan få provision för att sälja investeringar, fastigheter, försäkringsprodukter eller lån.

Förtroenderådgivare är i allmänhet endast avgiftsbelagda.

3. Vilka licenser, referenser eller andra certifieringar har du?

Den mystiska blandningen av bokstäver och siffror bakom de flesta finansiella experters namn betyder sannolikt mer inom branschen än för allmänheten. Vissa krävs, beroende på vilken typ av arbete personen utför; andra är det inte. Ta var och en från fall till fall, och om du inte vet vad något betyder, Googla det - eller fråga helt enkelt. Ett par beteckningar att leta efter är Registered Investment Adviser (RIA) eller Investment Adviser Representative (IAR); båda är förtroendemän och måste agera i kundens bästa intresse. Det finns också beteckningen CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP®), som kräver ett omfattande styrelseprov.

4. Vilka tjänster tillhandahåller du och/eller ditt företag?

Letar du efter en one-stop-shop? Förutom portföljförvaltning kan din rådgivare erbjuda tjänster som förmögenhetsförvaltning, försäkringsförsäljning, skatteplanering, fastighetsplanering och riskhantering. Vissa företag har skatteexperter och advokater som de arbetar nära med, eller till och med har anställda. Andra rådgör gärna med din personliga advokat eller CPA.

5. Vilken typ av kunder är du specialiserad på?

De flesta behåller samma rådgivare i flera år, och den personens främsta uppgift är att öka sina pengar. Men om du är pensionerad eller nära att gå i pension, är det dags att växla och leta efter någon som är specialiserad på pensionsplanering – någon som kan om bevarande och distribution. Du kanske också vill hitta en person som arbetar med portföljer som liknar dina, så att han kan ta med den erfarenheten till de råd han ger dig.

6. Skulle jag kunna se ett urval av de typer av finansiella strategier du förbereder för kunder?

Många finansexperter och deras företag kommer att erbjuda tryckta broschyrer med allmän information. Försök få din rådgivare att gå ner lite längre med specifika exempel på det arbete han har utfört.

7. Hur mycket kontakt har du med dina kunder?

Speciellt vid pensionering bör en rådgivare finnas tillgänglig vid behov. Han eller hon bör ringa tillbaka till dig, och du bör planera att träffas minst två gånger om året, även om det bara är för att hålla kontakten och se till att ingenting har förändrats i ditt personliga liv.

8. Kommer jag bara att arbeta med dig eller med ett team?

Du kanske tror att en rådgivare som flyger ensam skulle ge dig mer uppmärksamhet, men en rapport från PriceMetrix från 2015 visade att rådgivare som arbetar i team faktiskt har djupare kundrelationer än ensamutövare, och de är mer produktiva.

9. Vad är ditt förhållningssätt till pensionsplanering?

Naturligtvis vill du ha någon som förstår förändringen du gör från ackumulering till distribution. Men vid pensionering är det också viktigare än någonsin för din rådgivare att ta ett helhetsgrepp på pensionsplanering – titta på dina mål, inkomstströmmar, skatteeffektivitet, inflation, långtidsvård och fastighetsplanering.

10. Har du någonsin blivit offentligt disciplinerad för några olagliga eller oetiska handlingar under din karriär?

Det finns ett par snabba kontroller du kan göra på egen hand. Hos BrokerCheck kan du göra en gratis mäklarförfrågan som berättar om en individ eller ett företag är registrerat för att sälja värdepapper, erbjuda investeringsrådgivning eller både och. Du kan också få lite information om anställningshistorik, licensiering och regulatoriska åtgärder, skiljeförfaranden och klagomål. Du kan också göra en sökning på U.S. Securities and Exchange Commissions Investment Adviser Public Disclosure-webbplats. Du kan också kontrollera med Better Business Bureau och din delstats försäkringsmyndighet.

Se till att du intervjuar mer än en finansiell professionell och/eller företag för att hitta någon som är lätt att prata med och som förstår dina behov. Och nöj dig inte. Rätt rådgivare finns där ute och väntar på dig.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.