Föräldrar försöker lära oss det bästa sättet de vet hur. Tyvärr vet de inte alltid bäst, och ibland kan de oavsiktligt lära sina barn dåliga vanor utan att ens inse det. Helt enkelt genom att observera vad deras föräldrar gör kan barn få dåliga vanor, inklusive ekonomiska, som kan vara livet ut.

En undersökning från 2017 från T. Rowe Price illustrerade hur detta kunde hända. Undersökningen analyserade föräldrars attityder och beteenden i samband med barns ekonomiska vanor, och den fann att föräldrar med orolig ekonomisk historia tenderade att ha barn med sina egna besvärande ekonomiska vanor.

Barn kan absorbera otroligt mycket från föräldrar utan att någon ens inser det, så det är viktigt att föregå med gott exempel. Visst, ordspråket "Äpplet faller inte långt från trädet" har viss förtjänst när det kommer till ekonomi.

Studien visade att föräldrar inte alltid är de bästa förebilderna för sina barn när det kommer till pengar. Bland resultaten var till exempel att föräldrar som har 5 000 USD eller mer i kreditkortsskuld är mer benägna än de som inte har sådana skulder att ha barn som spenderar pengar så snart de får dem. Utmaningen är att avgöra vilka föräldravanor som barn ska efterlikna och vilka de behöver undvika.

Det är inte lätt, särskilt när du växte upp i ett hushåll med föräldrar som inte lärt sig bra ekonomiskt beteende. Med allt detta i åtanke kanske föräldrar vill undvika följande:

1. Spenderar för mycket . Om dina utgifter är större än din inkomst kan du hamna i skuld, konkurs eller utmätning. Att leva inom sina resurser är förstås lättare sagt än gjort; det kommer alltid något nytt köp som lockar dig att ge efter för frestelsen. Problemet med omedelbar tillfredsställelse är att tillfredsställelsen du får från att köpa på impuls är övergående medan spöket att betala dröjer sig kvar. Det går att träna sig på att spara och inte ge efter för frestelsen att köpa saker som man får betala för senare. När du väl har förblivit disciplinerad och du ser ditt banksaldo växa, kommer den långsiktiga tillfredsställelsen att råda över omedelbar tillfredsställelse.

2. Inte automatisera . Om du har bestämt dig för att få ordning på ditt finanshus tar det tid att bygga upp din viljestyrka. Det är därför det är vettigt att delegera så många ekonomiska uppgifter som möjligt till tekniken. Om du till exempel ställer in automatiska insättningar på dina 401(k) eller andra investeringskonton behöver du inte lita på minne eller viljestyrka för att få jobbet gjort.

3. Betalar bara det lägsta . På den gamla goda tiden, om du inte hade pengar att köpa något, köpte du det inte. I vår tid med plastpengar uppmuntras du dock att spendera mer än du har råd med och oroa dig för att betala senare. Om du sätter dig på det här löpbandet kan du snabbt komma på att du bara betalar det lägsta på dessa kort, en mycket osäkra situation att befinna sig i. Du betalar inte bara mer för varje föremål tack vare räntekostnader, utan du ställer också in dig på katastrof. Allt detta bör uppmuntra dig att bli av med högränteskulder.

4. Planerar inte för pension . Att samla upp kreditkortsskulder är en sida av det bekymmerslösa myntet som är levande för idag. Den andra sidan planerar inte för framtiden. Vad händer när du inte längre kan arbeta på grund av ålder, hälsa eller neddragning? Enligt 2017 års undersökning om pensionsförtroende (RCS) av Employee Benefit Research Institute, saknar många arbetare förtroende för att de kommer att kunna gå i pension och är nu stressade över pensionsförberedelser. Om du inte har börjat din pensionsplanering, gör det nu. Det finns ingen tid som nu.

5. Livsstilskryp . Du kanske har sett detta problem när du växte upp. Din pappa fick löneförhöjning och sprang genast ut för att köpa en ny bil. Livsstilskrypning, enligt Investopedia, är "en situation där människors livsstil eller levnadsstandard förbättras när deras diskretionära inkomst ökar." Visst, det är frestande att fira den där årsavslutningsbonusen med en snygg kryssning till Bahamas. När allt kommer omkring, du förtjänade det, eller hur? Även om så är fallet måste du vara försiktig. Se till att en del av eventuella höjningar eller bonusar du tjänar går in i ditt sparande.

6. Betala onödiga eller höga avgifter . Den här är en enkel fix. Även om dollarbeloppet kan verka obetydligt, kan dessa typer av avgifter över tid läggas till. Bland de vanligaste avgifterna som du betalar är bankavgifter (förseningsavgifter och övertrasseringsavgifter) och bankomatavgifter. Noggrann bokföring kan hjälpa dig att undvika det förra, medan en enkel kontroll av din banks avgiftsfria bankautomater hjälper dig att undvika det senare. Betala inte för något du inte behöver.

7. Att vara underförsäkrad . Försäkringsprodukter kan spela en viktig roll vid pensionering och ekonomisk planering. Försäkringar kan komma i många former:funktionshinder, långtidsvård, liv, hälsa med mera. Utvärdera dina försäkringsbehov och se till att alla försäkringar du har är uppdaterade. Till exempel, medan sjukförsäkring kan bli mindre av ett behov när du når pensionen, kan täckning för långtidsvård vara ett nytt övervägande. Olika typer av försäkringar är viktiga i olika skeden av livet, så att regelbundet se över dina behov kan hjälpa dig att hålla dig på rätt spår och helt täckt.

Genom att undvika dessa vanor, förutom att själva ha en bättre position, kommer föräldrar att hjälpa till att säkerställa att deras barn blir bättre förberedda för att hantera sin ekonomi. Åtminstone är det här enkla steg som föräldrar kan ta för att vara säkra på att deras barn har ett försprång när det gäller att hantera sina pengar.

Kevin Derby bidrog till den här artikeln.