Om du närmar dig pensionen har du förmodligen insett att planeringen handlar om mer än att bestämma vilken golfklubb du ska gå med i eller var du ska ta din första kryssning.

Du måste förvalta dina tillgångar, planera för långtidsvård, utbilda dig själv om skatter och inflation, ta reda på när du ska ta socialförsäkring, göra en fastighetsplan och mer.

Naturligtvis finns det gott om människor som skulle vilja ge dig råd om allt detta, men alla finansexperter är inte skapade lika. Deras tjänster, ersättning, värde, kunskap och erfarenhet kan variera kraftigt.

Oavsett om du funderar på att anlita din första rådgivare eller om du tycker att det är dags att hitta någon ny, här är fem frågor som kan hjälpa dig att hitta rätt person eller team:

1. Är du en förtroendeman?

I ett förtroendeförhållande måste rådgivaren sätta dina intressen före sina egna och företaget han arbetar för. Han måste vara helt öppen om sina kvalifikationer, de tjänster han tillhandahåller, sin ersättning, analysmetoder och eventuella intressekonflikter.

Alla finansexperter är inte förtroendemän. De som till exempel säljer enbart försäkringsprodukter hålls inte till förtroendenormen. Om de inte är registrerade hos Securities and Exchange Commission (SEC) för att ge värdepappersrådgivning, hantera kundkonton eller portföljer, erbjuda investeringsrådgivningstjänster eller övervaka anställda som gör det, hålls de till den mindre rigorösa lämplighetsstandarden, vilket innebär rådgivning krävs inte för att vara i kundens bästa, bara lämplig utifrån kundens personliga situation. Du kan kontrollera en rådgivares status genom Financial Industry Regulatory Authority på brokercheck.finra.org eller SEC på adviserinfo.sec.gov.

2. Hur kompenseras du?

Många investerare är helt omedvetna om hur mycket pengar de betalar i avgifter och provisioner varje år. Det är viktigt för investerare att förstå hur en rådgivare kompenseras. En arvodesbaserad rådgivare får en procentandel av sin kunds portfölj. Om din portfölj förlorar pengar får han inte lika mycket betalt, så hans mål är att hjälpa till att skydda och växa dina investeringar.

När du anlitar en avgiftsbaserad rådgivare, se till att du betalar ett rimligt pris för de tjänster du får. Om avgiften förefaller dig för hög kan du förhandla om en lägre avgift, men var beredd att argumentera för varför du tycker att du ska betala mindre. Vissa rådgivare kan begränsa sitt arbete till tillgångsallokering – att dela upp en investeringsportfölj mellan olika kategorier, såsom aktier, obligationer och kontanter. Det är viktigt, men när du går i pension vill du ha någon som gör en holistisk, övergripande planering.

3. Har du en formell planeringsprocess?

Många rådgivare kommer att betona behovet av en skriftlig inkomstplan, men din bör vara beredd att ta det ett steg längre. Din pensionsplan bör vara en formell, namngiven process – en som är regimenterad när det gäller dess grundlighet, men som också är så smidig att allt fortfarande är anpassat efter kunden. Det finns fem nyckelområden som jag rekommenderar att du letar efter:inkomstplanering, investeringsplanering, skatteplanering, hälsovårdsplanering och äldreplanering.

Det kan finnas finansiella proffs som inte tar sig tid att skapa individualiserade pensionsplaner. Vår plan tar tre till fyra timmar att bygga, och sedan sätter vi oss ner med kunden för att ytterligare anpassa den. Din rådgivares plan bör utbilda dig och tydligt ta dig från punkt A till punkt B.

4. Är du dubbellicensierad och oberoende?

Arbetar rådgivaren för en mäklarfirma, en bank eller försäkringsbolag — eller är han oberoende och kan erbjuda dig olika produkter och tjänster utifrån dina ekonomiska mål? Oberoende rådgivare är inte skyldiga att erbjuda eller sälja något särskilt företags produkter eller tjänster, och de kan erbjuda det de tycker är bäst för varje individs situation.

På samma sätt kan en rådgivare med dubbla licenser – någon med både försäkringslicens och värdepapperslicens ¬ – erbjuda en större bredd av produkter och tjänster, genom att sätta ihop en portföljmix med både värdepapper och försäkringsprodukter anpassade till varje kund.

5. Är du specialist på pensionsplanering?

Om du närmar dig pensionen har du nått en utmanande ny fas i ditt ekonomiska liv. Prioriteten bör flyttas från ackumulering och tillväxt till att bevara dina tillgångar och se till att du inte får slut på pengar. Om du letar efter en rådgivare som kan skapa en pensionsplan anpassad efter dina behov och mål, då vill du arbeta med en rådgivare som har erfarenhet av pensionsplanering.

Dessa frågor kan hjälpa dig att avgöra om du arbetar med någon som passar dina behov och kan hjälpa dig att nå både korta och långsiktiga mål.

När du har hittat rådgivaren för dig kan du gå vidare — köp det klubbmedlemskapet eller kryssningsbiljetterna! Lev dina drömmars pensionering.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.