Är det möjligt, tror du, att av misstag bygga ett hus upp och ner?

Det kan hända, antar jag. Om du inte visste vad du gjorde. Om du fick dåliga råd. Eller om du inte hade en uppsättning ritningar att arbeta utifrån.

Uppenbarligen, någon gång skulle du dock märka att något var fruktansvärt fel.

När du bygger ditt finanshus kan de misstag du gör vara mycket svårare att upptäcka. Men tanken är densamma:Det är alltid bäst att arbeta med en plan.

Lägg grunden

Det är viktigt att börja med en solid grund byggd med "säkra pengar", såsom social trygghet och en pension, som kan ge en stadig och pålitlig inkomstkälla. Och om dessa två inkomstströmmar inte är tillräckligt stora när de kombineras, kan du bestämma dig för att stödja saker med en livränta. Tänk på att grunden mestadels - men inte helt - ersätter din lön, den inkomst du har haft hela ditt liv. Den ska vara stabil och pålitlig.

Bygg väggarna och taket

Nästa är dina väggar, som består av konservativa investeringar. De kan vara föremål för viss volatilitet, men de kommer att stå emot de flesta stormar. Ibland böjer de sig och ibland går de sönder, men för det mesta hjälper de till att hålla dig skyddad.

Och så kommer förstås taket, som består av dina mer måttliga och högriskinvesteringar. Ju mer ansträngning du lägger på vård och underhåll, desto bättre kan ditt finanshus ha det. Ändå kan den här delen av din finansiella portfölj vara den första att gå när det blir turbulent.

Tyvärr ser jag uppochnervända finanshus hela tiden, och ofta har människorna som äger dem ingen aning om vilket otryggt tillstånd de befinner sig i. Eftersom marknadsplatsen prioriterar aktier och människor lärs jaga avkastning, alla pengar går dit, istället för in i en välplanerad portfölj.

Gå tillbaka till ritningen

Hur kan du fixa ett upp och nervänt hus?

Diversifiering är nyckeln.

Det finns 13 tillgångsklasser, och en investering som gör det bästa under ett år kommer vanligtvis inte att upprepa det resultatet under nästa. Det är därför det är viktigt att äga en blandning av aktier, obligationer och kontanter, diversifierade över olika börsvärden och stilar. Detta kan hjälpa till att sprida din risk eftersom du kommer att äga en mängd olika tillgångstyper som kan prestera olika under en viss tidsperiod.

Om du tittar på den periodiska tabellen över tillgångsklasser, som rankar tillgångsavkastningen mätt med globala marknadsindex, rekommenderar jag att kunderna stannar i mellanklassen, med investeringar som har rankats som nr 5, 6 eller 7 under den senaste 20 år. Inte nr 1, men inte 13 heller.

Nu är det inte sagt att du aldrig kommer att förlora pengar – kom ihåg att dina väggar kan böjas eller till och med gå sönder. Men du kan uppleva mindre förlust av din investering om du går med detta tillvägagångssätt. Och jag har berättat för mina kunder i flera år att när det gäller investeringar vinner du genom att inte förlora stort.

Om du vill ha ett bra, ståtligt hus med en stark grund, robusta väggar och ett adekvat tak behöver du finansiell rådgivning och strategier som utnyttjar en diversifierad portfölj. En finansiell professionell som hålls till förtroendestandarden kan förse dig med en personlig detaljerad ritning för att komma igång - eller hjälpa dig om du står mitt i en läckande fixering.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.

Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och Roberts Wealth Management är inte närstående företag. Att investera innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Försäkrings- och livränteproduktgarantier stöds av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga.