Som en ivrig golfspelare kan jag inte föreställa mig att gå in i en seriös match utan att göra lite spaning.

När jag tävlar i en turnering vill jag veta hur banan ser ut, vilka hindren är och vad jag kan göra för att sätta mig själv i den bästa positionen för att göra bra ifrån sig.

Och det är för ett spel.

Så jag är alltid orolig när jag som finansiell rådgivare stöter på människor som inte har någon plan på plats för att hjälpa dem att nå sina långsiktiga och kortsiktiga pensionsmål. De svänger bara blint och hoppas på det bästa – skryter inför sina vänner om essarna och rycker på axlarna när de landar i tuffa.

Det är OK när du är ung och att investera handlar om ackumulering. Du kan göra vissa misstag, till och med ta vissa risker, och det finns vanligtvis tid att göra comeback. Men när du närmar dig pensionen är det dags att finjustera de tekniker som kan hjälpa dig att uppnå och behålla den livsstil du vill ha.

Här är fem sätt att undvika några vanliga pensionsrisker:

1. Hitta din sociala trygghet.

Social Security Administration rapporterar att bland socialförsäkringsmottagare får 50 % av gifta par och 71 % av ogifta personer 50 % eller mer av sin inkomst från socialförsäkringen - så det är viktigt att göra rätt. Anspråksreglerna är komplexa och tyvärr kommer du inte att få mycket hjälp av folket på ditt lokala socialförsäkringskontor. De flesta finansexperter kommer att säga till dig att vänta med att ta dina förmåner så länge som möjligt, och för många är det ett bra råd. Men du bör förstå hela din pensionsbild – inklusive hur din anspråksstrategi kommer att påverka ditt kassaflöde och din efterlevande make ¬— innan du fattar några beslut.

2. Håll koll på skatter.

De flesta tror att deras skatter kommer att krympa vid pensionering, men det är inte alltid fallet. Din inkomst kan sjunka en aning, men den minskningen kan kompenseras om du förlorar avdrag du gjorde tidigare (t.ex. bolåneränta eller företagskostnader). Du behöver också en strategi för att hantera alla pengar du har lagrat på dina skatteuppskjutna investeringssparkonton under åren. Och du kanske till och med måste betala federal inkomstskatt på dina socialförsäkringsförmåner.

3. Följ en skriftlig inkomstplan.

Många människor, även de som är mycket nära pensioneringen, är oklart om hur de kommer att kontrollera sina olika inkomstkällor när de går i pension. En solid inkomststrategi kan hjälpa dig att spåra hur mycket du behöver, hur mycket du kan ta varje månad utan att tömma ditt boägg och i vilken ordning du ska utnyttja dina inkomstströmmar.

4. Få grepp om pensionsrisken.

De flesta rådgivare kommer att prata med investerare om risktolerans och anpassning av en portfölj för att skydda mot marknadsvolatilitet. Men det finns andra saker som kan hota din pension, inklusive inflation, för tidig död av en make, behovet av långtidsvård eller att överleva dina pengar. En omfattande pensionsplan hjälper dig att skydda dig själv, din familj och dina tillgångar.

5. Var medveten om effekterna av avgifter på dina pensionskonton.

Varje dollar som betalas för förvaltningsavgifter eller handelskommissioner sänker din portföljs intjäningspotential. Många avgifter är svåra att hitta, så läs pappersarbetet. Om det inte är vettigt, ställ frågor. Om du inte har anställt en finansiell expert ännu, eller om du letar efter någon ny som kan hjälpa dig med övergången till pension, inkludera ett samtal om hur den personen får betalt när du är i intervjuprocessen.

Om du är på "seniortouren" och redo att öka ditt spel, överväg att få några tips från ett proffs – en pensionsspecialist.

Kom ihåg vad den store Jack Nicklaus sa:"Skillnaden mellan att vara nervös och rädd är att vara förberedd."

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.